Følgende artikel hjælper dig med: Wealthsimple RESP Review 2023
En Wealthsimple RESP-konto kan hjælpe dig med at spare op til dit barns efterskole. Ikke kun det, men du kan også modtage gratis offentlige tilskud, nyde en håndfri investeringsstrategi og spare på gebyrer.
Denne Wealthsimple RESP-gennemgang dækker, hvordan man åbner en konto, gebyrer, ydeevne, kampagner og alternative RESP-udbydere i Canada.
Hvad er en Wealthsimple RESP-konto?
En Wealthsimple RESP er en regeringsregistreret konto, der lader dig spare og investere i dit barns fremtidige uddannelse.
I lighed med en Wealthsimple TFSA- eller RRSP-konto tilbyder denne RESP skattefordele.
Kort sagt betaler du ikke skat af den indkomst, der er tjent i en RESP, før dit barn trækker sig fra den, når de starter på efterskole. Fordi de sandsynligvis vil være i et lavt skatteniveau på det tidspunkt, er de skatter, de betaler, ringe eller ingen.
Forældre kan bidrage med maksimalt 50.000 $ for hele livet til hvert barns RESP-konto.
For at opmuntre til RESP-bidrag matcher regeringen 20 % af dine årlige bidrag med op til $500 (forudsat at du bidrager med $2.500 eller mere om året).
Denne regeringskamp omtales som Canada Education Savings Grant (CESG), og hver af dine børn kan få op til $7.200 i alt (gratis penge!).
Afhængigt af din families indkomstsituation kan du også kvalificere dig til andre uddannelsesstipendier, herunder:
- Yderligere Canada Education Savings Grant (A-CESG)
- Canada Learning Bond (CLB), og
- British Columbia Training and Education Savings Grant (BCTESG).
Wealthsimple behandler automatisk de gældende tilskud på dine vegne.
Wealthsimple RESP kontotyper
Wealthsimple tilbyder to hovedtyper af RESP-konti, herunder:
Individuel RESP: Denne RESP-konto kan åbnes for et barn (dvs. modtageren). Hvis du har flere børn, kan du vælge enten at åbne en individuel RESP for hvert barn eller at åbne en familie RESP for alle.
Familie RESP: Flere begunstigede kan tilføjes til en familie RESP, så længe de alle er søskende. Den maksimale RESP-bidragsgrænse og tilskud gælder pr. modtager, så for en familie RESP skal du blot gange grænsen med antallet af modtagere.
For eksempel, hvis din familie RESP er for tre børn, kan du bidrage med op til et maksimum på $150.000 til kontoen uden straf. Du kan også få et maksimum på $21.600 i CESG-tilskud ($7.200 x 3).
Sådan åbner du en Wealthsimple RESP
Wealthsimple RESP’er kan nemt åbnes online. Klik her for at komme i gang.
Du skal oplyse dit CPR-nummer og dit/dine børns. Deres navn(e) og fødselsdato(e) er også påkrævet.
Enhver, der er relateret til et barn, kan åbne en individuel RESP-konto på deres vegne. Dette inkluderer bedsteforældre, onkler, tanter og familievenner.
For en familie-RESP skal abonnenten være en slægtning til barnet.
Wealthsimple RESP-fordele omfatter:
Lavpris: Administrationsgebyret på 0,50 % og ETF-omkostningerne er meget mindre, end du kunne betale for en sammenlignelig investeringsforening, som kan koste op til 1,98 %.
Bekvemmelighed: Åbn nemt din konto online inden for 5 minutter. Du kan til enhver tid logge ind på din konto ved hjælp af en computer eller telefon for at se, hvad der sker.
Tidsprøvet investeringsstrategi: Wealthsimple bruger en passiv investeringstilgang, der har vist sig at klare sig bedre over tid. Den bruger også “nobelprisvindende strategier” for at maksimere afkastet og samtidig mindske risikoen.
Automatisk rebalancering: Du behøver ikke bekymre dig om aktivallokeringer, da de tager sig af det. Nye bidrag investeres automatisk på dine vegne.
Wealthsimple RESP-porteføljer og ydeevne
Wealthsimple tilbyder flere porteføljer, der passer til dine investeringsmål, risikotolerance og investeringstidsramme.
De mest populære er:
- Konservativ portefølje (35 % aktier/65 % fast indkomst)
- Balanceret portefølje (50 % aktier/50 % fast indkomst)
- Vækstportefølje (75-90% aktier/10-25% fast indkomst)
Sådan har disse porteføljer klaret sig på årsbasis (pr. 31. august 2021):
| Portefølje | 1 år | 3 år | 5 år | Siden starten |
| Konservativ | 2,70 % | 5,16 % | 4,27 % | 3,93 % |
| Balanceret | 6,39 % | 6,38 % | 5,48 % | 5,05 % |
| Vækst | 15,95 % | 8,70 % | 3,90 % | 7,83 % |
Startdatoen for fondene er den 20. august 2014. Og vækstporteføljen forudsætter en 80 % aktiefordeling.
Selvom det er en god strategi at se tilbage på, hvordan en fond har klaret sig historisk, skal du være opmærksom på, at fremtidige afkast aldrig er garanteret.
De børshandlede fonde (ETF’er) i din RESP kan omfatte et hvilket som helst af følgende (afhængigt af din risikoprofil):
- Vanguard Total Stock Market (VTI)
- iShares MSCI Min Vol Global ETF (ACWV)
- iShares Core MSCI EAFE USD (IEFA)
- iShares Core S&P/TSX Capped Composite Index (XIC)
- Vanguard US Total Market ETF (VUS)
- BMO Long Federal Bond Index ETF (ZFL)
- iShares Core Canadian Short Term Corporate Bond Index ETF (XSH)
- SPDR Gold MiniShares Trust (GLDM)
- iShares MSCI Min Vol Emerging Market Fund (EEMV)
Hvis du foretrækker socialt ansvarlige investeringer eller Halal-porteføljer, tilbyder Wealthsimple også disse.
Endelig er højforrentede opsparings-ETF’er også tilgængelige, hvis du ønsker at maksimere din risiko og undgå tab.
Wealthsimple RESP-gebyrer
Hvor meget koster det at investere i din Wealthsimple RESP-konto? De gebyrer, du betaler, omfatter et administrationsgebyr betalt til Wealthsimple og indbyggede ETF-gebyrer betalt til ETF-udbydere.
Rigdomssimpelt administrationsgebyr: 0,50 % om året, når din konto er under 100.000 USD og 0,40 %, når din portefølje overstiger 100.000 USD.
ETF MER’er: Der betales et gennemsnitligt årligt gebyr på 0,20 % til ETF-udbydere.
Når transaktioner, der involverer aktiver denomineret i udenlandsk valuta, forekommer på din konto, pålægges et 0,20 % valutagebyr.
Wealthsimple RESP-overførsel
Du kan nemt overføre din RESP-konto fra andre finansielle institutioner til Wealthsimple.
De dækker dine overførselsgebyrer, hvis kontoværdien overstiger 5.000 USD.
Hvis du vælger at overføre din Wealthsimple RESP til en anden bank, er der ingen overførselsgebyr.
Læsere af Savvy New Canadians får en kontant bonus, når de åbner en konto og finansierer den med $500 eller mere.
Udnyt RESP-kampagnetilbuddet her.
Her er nogle andre Wealthsimple-kampagner, du måske er interesseret i:
Er Wealthsimple RESP sikkert?
Wealthsimples depotmægler, Canadian Share Owner Investment Inc., er medlem af Investment Industry Regulatory Organisation of Canada (IIROC).
Det er også medlem af den canadiske investorbeskyttelsesfond (CIPF), som beskytter din konto med op til $1 million, hvis virksomheden skulle gå konkurs.
Sammenfattende er Wealthsimple RESP-konti sikre.
Betyder det, at du ikke kan tabe penge i din RESP? Nej. afhængigt af udviklingen på aktiemarkederne kan dine investeringer stige eller falde i værdi.
Wealthsimple vs. Questrade RESP
Questrade tilbyder også RESP-planer via sin selvstyrede og administrerede investeringsplatform (Questwealth Portfolios).
Administrationsgebyrerne på Questwealth Portfolios er:
- 1.000 USD – 100.000 USD: 0,25 %
- >100.000 USD: 0,20 %
Ud over dette betaler du også ETF-gebyrer, der spænder fra 0,17 % – 0,22 %, og et gebyr på 100 basispoint for ETF-handler i US-dollar på din konto.
Ligesom Wealthsimple RESP’er tjener Questrade RESP skatteudskudt vækst, og offentlige tilskud indbetales automatisk.
Læsere af Savvy New Canadiere kan investere op til $10.000 gratis i et år med Questwealth Portfolios.
Wealthsimple vs. Justwealth RESP
Justwealth er en canadisk robo-rådgiver, der tilbyder Education Target Date Portfolios.
Dette er en RESP-plan, der sporer dit barns alder og modnes, når de skal påbegynde en eftergymnasial uddannelse.
Gebyret for Justwealth RESP’er er:
- 0,50%: Første $500.000 investeringsaktiver
- 0,40 %: Aktiver over 500.000 USD
Derudover betaler du 0,20 % i ETF-gebyrer. Bemærk, at minimumsgebyret for Justwealth RESP-konti er $2,50/måned.
Når din oprindelige investering er $5.000 eller mere, får du en bonus.
Wealthsimple RESP ofte stillede spørgsmål
Tilbyder Wealthsimple RESP-konti?
Ja, du kan åbne en RESP-konto gennem Wealthsimple Invest. RESP’er tilbydes endnu ikke på Wealthsimple Trade.
Kan jeg overføre mit RESP til Wealthsimple?
Ja, du kan overføre en eksisterende RESP-konto til Wealthsimple. De dækker overførselsgebyrerne op til $150, hvis din kontoværdi er over $5.000.
Relaterede:
