Følgende artikel hjælper dig med: Wealthsimple Halal Portfolio Review 2023 – Shariah-kompatible investeringer i Canada
Wealthsimple, Canadas mest populære robo-rådgiver (online investeringsforvalter), introducerede den første Halal Investing Portfolio for canadiere i 2017. Virksomheden er også en frontløber inden for Social Responsible Investing (SRI) muligheder.
Halal-porteføljen er i modsætning til en typisk investeringsportefølje, idet den kun indeholder investeringsaktiver, der overholder sharia-loven.
Ligesom andre Wealthsimple-porteføljer er dens Halal-investeringsportefølje designet til at reducere dine investerings- og handelsgebyrer, fjerne stresset ved porteføljeomlægning og maksimere dit afkast.
Wealthsimple tilbyder læsere af denne blog et kampagnetilbud om en kontant bonus, når de åbner en konto.
Denne Wealthsimple Halal Portfolio-gennemgang graver i, hvad en halal-investering er, de aktiver, der udgør porteføljen, deres ydeevne, investeringsgebyrer og risici.
Hvad er Wealthsimple Halal Investering?
Wealthsimple blev grundlagt i Canada i 2014. Det har hundredtusindvis af kunder og over $10 milliarder i aktiver under forvaltning.
Hvad er en halal-investering? Det henviser til finansielle produkter, der overholder sharia. Islamisk lov forbyder muslimer at tjene på lån ved at opkræve renter (åger). Dette betyder, at traditionelle aktiver som obligationer og GIC’er ikke har plads i en halal-portefølje.
Derudover går det også imod islams principper at deltage i, promovere eller investere i aktiviteter/forretninger, der involverer alkohol, tobak, gambling, våben og svinekød. Disse aktiviteter betragtes som “Haram” (eller forbudte).
Wealthsimple Halal Investment Portfolio Methodology
For at designe en Shariah-kompatibel portefølje bruger Wealthsimple Wealthsimple Shariah World Equity Index ETF (WSHR), som udelukker virksomheder, der tjener mere end 5 % af deres omsætning fra:
- Alkohol
- Tobak
- Våbenproduktion
- Konventionelle bank- og forsikringsselskaber
- Voksenunderholdning
- Svinekød
- Renter eller overdreven gearing (gæld)
For at afgøre, om en virksomhed har for stor gæld, beregnes følgende økonomiske nøgletal:
- Samlet gæld over samlede aktiver
- Summen af en virksomheds kontanter og rentebærende værdipapirer over dets samlede aktiver, og
- Summen af en virksomheds tilgodehavender og kontanter over dens samlede aktiver.
Virksomheder med en gældskvote på over 33,33 % er undtaget.
Denne ETF består af 50 aktier og følger Dow Jones Islamic Market Developed Markets Quality and Low Volatility Index. Det er også certificeret af islamiske forskere hos Ratings Intelligence Partners.
Nogle af de aktier, der udgør WSHR Halal Investing ETF, omfatter Canadian National Railway Co. (CNR), Canon Inc., Apple Inc., Yamaha Corporation, Conoco Phillip, eBay Inc., IDEXX Laboaratories Inc., Exxon Mobil Corp. (XOM) , The Coca-Cola Company, Microsoft Corporation, Nestle SA, Twitter Inc., Johnson & Johnson, Walmart Inc. og flere andre.
WSHR er diversificeret på tværs af forskellige industrier og geografiske placeringer:
Din Halal-portefølje kan også indeholde Shariah-kompatibel fysisk guldbarrer via SPDR Gold MiniShares ETF (GLDM).
Wealthsimple Halal-investeringskonti
Observante muslimer kan bruge halal-porteføljer til at investere i TFSA, RRSP, RESP, RRIF, LIRA eller ikke-registrerede personlige, fælles eller virksomhedsinvesteringskonti.
Derudover introducerede Wealthsimple for nylig en forbrugs-/opsparingskonto (Wealthsimple Save) og en gratis online-mæglervirksomhed (Wealthsimple Trade).
Sådan åbner du en Wealthsimple Halal-konto
Det er nemt at begynde at investere med Wealthsimple, og onboarding-processen tager omkring 5 minutter.
– Klik her for at åbne en konto og komme i gang (Få en kontant bonus, når du finansierer din konto med mindst $500).
– Besvar et par spørgsmål, så de kan foreslå en portefølje og aktivallokering, der opfylder dine behov.
– Begynd at investere og opbygge rigdom.
Wealthsimple har ingen minimumsaldokrav, og alle konti nyder godt af:
- Gratis ekspertrådgivning
- Automatisk rebalancering
- Geninvestering af udbytte
- Personlige og diversificerede porteføljer
- Et lavt administrationsgebyr
- Automatiske indbetalinger
Når du overfører dine investeringer fra en anden bank ($5.000 eller mere), betaler Wealthsimple de overførselsgebyrer, som din bank opkræver.
Wealthsimple Halal Portfolio Gebyrer
Administrationsgebyrer er de samme for alle porteføljer – uanset om det er almindelige, socialt ansvarlige investeringer eller halal-porteføljer. De gebyrer du betaler er:
- $0 – $100.000: 0,50% om året
- $100.000+: 0,40 % om året
Større konti på over 100.000 USD drager også fordel af yderligere frynsegoder og fordele.
De ETF’er, der bruges i din portefølje, har også indbyggede gebyrer, der spænder fra 0,18 % til 0,50 %.
Gebyrerne for Wealthsimples Halal-porteføljer er meget billigere end sammenlignelige Shariah-kompatible investeringsforeninger i Canada.
Wealthsimple Halal Investment Portfolio Performance
Afhængigt af din investorprofil (risikotolerance, investeringsbehov og tidsramme), kan du have tre Wealthsimple Halal-porteføljer: konservativ, afbalanceret og vækst.
Hver Halal-portefølje har en blanding af aktiver, herunder guld, ikke-rentebærende kontanter og den Shariah-kompatible Wealthsimple World Equity Index ETF.
Halal Konservativ Portefølje (for investorer, der søger stabilitet og beskedne afkast)
- Modelleret porteføljepræstation (annualiseret siden starten) pr. 30. september 2021 er 4,02 %.
Halal Balanceret Portefølje (for investorer med middel til høj risikotolerance)
- Modelleret præstation (annualiseret siden starten) pr. 30. september 2021 er 5,91 %.
Halal Vækst Portefølje (for investorer med høj risikotolerance)
- Modelleret præstation (annualiseret siden starten) pr. 30. september 2021 er 9,27 %.
Wealthsimple Halal vs. socialt ansvarlige investeringsporteføljer
Både Halal- og SRI-porteføljer giver enkeltpersoner mulighed for at investere i henhold til deres værdier. Halal-porteføljer overholder sharia-loven, mens SRI’er investerer i virksomheder, der forkæmper miljømæssigt og socialt ansvar.
SRI investerer f.eks. i aktier (virksomheder) med en kulstoffattig eksponering, fremragende menneskerettigheder, god virksomhedsledelse, eller som anvender ren teknologi.
I nogle tilfælde kan krav til Halal- og SRI-skærme krydse hinanden.
Wealthsimple SRI-porteføljer indeholder følgende ETF’er:
- iShares MSCI ACWI Low Carbon Target ETF (CRBN)
- PowerShares Cleantech Portfolio (PZB)
- iShares Jantzi Social Index ETF (XEN)
- Vident International Equity Fund (VIDI)
- BMO Mid Federal Bond Index (ZFM)
Det samme administrationsgebyr opkræves på Halal- og SRI-porteføljer. De underliggende MER’er, der betales til ETF-udbydere, varierer dog.
Andre Halal-investeringsmuligheder i Canada
Investorer kan få adgang til andre aktier, investeringsforeninger og børshandlede Shariah-kompatible fonde.
- Individuelle aktier: Hvis du er fortrolig med DIY-investeringer, kan du købe aktier direkte ved hjælp af en rabatmæglerkonto. Eksempler på Shariah-kompatible aktier kan findes i beholdningen af Wealthsimple Shariah World Equity Index ETF og iShares MSCI World Islamic UCITS ETF.
- Gensidige fonde: såsom Global Iman Fund.
- ETF’er
Alle disse aktiver kan opbevares på forskellige konti – TFSA, RRSP, RRIF, RESP og mere.
Er Wealthsimple sikkert?
Wealthsimple opbevarer dine midler hos Canadian ShareOwner Investments Inc., som er reguleret af IIROC og er medlem af Canadian Investor Protection Fund (CIPF).
Din konto er beskyttet op til $1 million mod insolvens eller konkurs.
Virksomheden bruger også kryptering på bankniveau til at beskytte dine private oplysninger.
Wealthsimple Halal ofte stillede spørgsmål
Er Wealthsimple Halal?
Wealthsimple tilbyder Halal investeringsprodukter certificeret af islamiske lærde og forskere. Denne Halal-certificering revideres halvårligt for at sikre, at den forbliver i overensstemmelse med sharia-standarder.
Hvilke investeringer er Halal i islam?
For at en investering skal betragtes som halal i islam, må den ikke være relateret til forbudte aktiviteter, herunder hasardspil, alkohol, tobak, svinekød, voksenunderholdning og våben.
Wealthsimple Halal Portfolio Recap
Wealthsimples Halal-portefølje giver troende muslimer nem adgang til investeringer, der overholder sharia-loven og er personligt tilpasset, billigt, globalt diversificeret og risiko-afkast optimeret.
Åbn en Wealthsimple-konto og få en bonus på $25 når du er med.
