Følgende artikel hjælper dig med: Top 15 DeFi-udlånsplatforme (2023)
DeFi-udlånsplatforme revolutionerer finansiering ved at udnytte blockchain-teknologi til at levere decentraliserede låne- og udlånstjenester. Disse platforme eliminerer mellemled, hvilket giver brugerne mulighed for direkte at engagere sig i peer-to-peer-transaktioner. DeFi-udlånsplatforme tilbyder inklusiv adgang til finansielle tjenester, uanset placering eller økonomisk baggrund. Brugere kan låne eller udlåne digitale aktiver, tjene renter eller få lån ved at bruge kryptovalutaer som sikkerhed. Der findes dog risici såsom sårbarheder i intelligente kontrakter og markedsvolatilitet, og brugerne skal udvise forsigtighed. Samlet set styrker DeFi-udlånsplatforme enkeltpersoner, fremmer finansiel inklusion og driver innovation i en verden af decentraliseret finans.
Der er adskillige top DeFi-udlånsplatforme tilgængelige for handel, der tilbyder spændende muligheder inden for decentraliseret finansiering. Det er dog afgørende at udføre grundig research og due diligence, før du vælger en platform. Med nøje overvejelse kan du træffe et informeret valg, der stemmer overens med dine økonomiske mål og risikovillighed.
Top 15 DeFi-udlånsplatforme
DeFi udlån og lån
- Ligesom konventionelle peer-to-peer-udlånsplatforme letter DeFi-udlånsplatforme sine brugere med at låne deres aktiver ud til andre. Til gengæld får de renter. Da disse platforme normalt handler med kryptovaluta, får de kun rentebetalinger i krypto. DeFi-platforme fungerer uden mellemled; derfor sendes de økonomiske belønninger med det samme til brugerne.
- Den gode del ved denne platform er, at enhver person kan tage et lån uden at gennemgå noget KYC- eller AML-tjek, plus at de ikke behøver at oplyse deres identitet til en tredjepart. Dette gør finansielle tjenester mere tilgængelige.
- DeFi-platforme er mere sikre end centraliserede udlånsplatforme på grund af brugen af Blockchain.
- Du skal stille sikkerhed, der er værdsat mere end værdien af lånet, da DeFi-platforme er anonyme.
Hvorfor decentraliseret udlån?
Det top Ethereum DeFi-platforme gav finans en ny betydning. Det giver mange lånemuligheder og fordele for långivere. Nogle af fordelene ved decentralt udlån er:
en) Hedge Funding- Kryptovaluta-området er alsidigt, der normalt udsender investorernes pakning. Derfor, hvis du som investor ikke ønsker at blive brændt på markedet og ønsker at afværge prisudsvingene, så giver DeFi dig en mulighed for at holde krypto i et bestemt tidsrum. Det giver også handlende mulighed for at investere krypto for fiat for at opfylde andre fornødenheder uden at sælge ud.
b) Få interesse i at holde kryptoaktiver- Du behøver ikke at sælge din krypto for at undgå bjørnene; i stedet kan du låne dem til gode renter, der står i en kontrakt. Inden for den definerede tid tjener du penge plus renterne.
c) Mindre papirarbejde- I modsætning til det traditionelle centraliserede banksystem kræver DeFi-platforme ikke meget dokumentation. Det er processen med nogle få klik gennem en decentral applikation.
Hvordan fungerer DeFi Lending?
Decentraliseret udlån er ret simpelt, ligesom at stikke hånden i lommen for at låne penge til nogen. Men den smarte kontrakt og decentraliserede applikation betyder både dine mæglere og forhandlere. Lad os forstå dette ved et eksempel, hvis du vil give et lån på $30000 via DApp, skal du foretage et par klik, og det er gjort.
Hele processen er meget enkel og ligetil, da du skal vælge enhver DApp-applikation, der giver en smart kontrakt og låntagere. Du skal bestemme lånets rente, lægge den i appen, og udlån er på vej. Når du har fundet låntageren, vil den smarte kontrakt automatisere både låne- og låneaftalen.
Læs også: Sådan køber du SafeMoon
Bedste DeFi-udlånsplatforme
Uanset om du er låntager eller långiver, er det altafgørende for dig at vælge den rigtige platform. Du bør altid se på de vigtigste faktorer såsom renter og se, om det inkluderer de aktiver, du ønsker at låne eller udlåne, og sikkerheds- og sikkerhedsniveauet.
Her er listen over top DeFi udlånsplatforme der er lavet efter intensiv forskning; du kan vælge en efter dine krav:
1) Aave
Det er en decentraliseret, open source og ikke-depotretlig likviditetsmarkedsprotokol, hvor du både kan deltage som långiver og låntager. Det er oprettet på Ethereum, der tilbyder lån i en glat og brugervenlig grænseflade. Det gengiver en dobbelt DeFi-token-model, dvs. aToken og LEND.
aToken-modellen er et ERC-20-token, hvor långivere renter sammensætter, og LEND er et governance-token, hvor du får adskillige typer lån og udlånstjenester som renteskift, lån uden sikkerhedFlash lån og meget mere.
Historie
Aave var tidligere kendt som ETHLend og er en London-baseret virksomhed, der blev lanceret i 2017 af Stani Kulechov. Det omdøbte til Aave i september 2018, hvor hovednettet gik live i januar 2020. Aave blev startet med en værdi på 60.000 USD af ETH-tokens, der blev handlet til erstatning for LEND-tokens gennem en ICO.
Lige nu har den mere end $5 milliarder låst i sin smarte kontrakt; alt dette er, fordi du med dem begynder at tjene renter med det samme, som forstærkes i realtid.
2) Maker
Det er en decentraliseret låne- og udlånsplatform, der er blevet en af de bedste DeFi-udlånsplatforme på markedet i dag. Maker er normalt kendt som Multi-Collateral DAI (MCD) system. Det har mere end $7 milliarder tokens låst i smarte kontrakter.
Makeren har to hovedaktiver: MKR og DAI, og begge er ERC-20-tokens. DAI er knyttet til dollaren for udlån og lån, når de smarte kontrakter er overholdt.
DAO er en decentraliseret låneapplikation på Ethereum blockchain, der understøtter DAI, en stabil mønt knyttet til USA. Det lader også de brugere, der har adgang til ETH og MetaMask, låne i strukturen af DAI.
Læs også: Hvordan udvinder man kryptovaluta?
Historie
Det blev lanceret i 2015 for at overvinde volatiliteten i kryptovaluta. Det er oprettet på Ethereum og understøttes af indehavere af MKR governance tokens; de har magten til at vælge protokollens fremtid ved at stemme for eller i modsætning til forslaget om at ændre platformen.
Maker giver sine brugere en 9,05%, 4,6% rente og 30D gennemsnitsrente. Du kan således låne på Maker-protokollen, hvis du er ETH-, WBTC-, USDC- og BAT-indehaver.
3) Uniswap
Det er en af de mest vellidte decentrale udvekslinger, der er udviklet på Ethereum-netværket. Det gør det muligt for brugerne at bytte mellem ETH og ERC-20 token på stolen eller tjene et gebyr ved at tilbyde en hvilken som helst mængde likviditet; den bruger således likviditetspuljer til token-swaps. Det gode er, at der lige nu ikke er nogen begrænsningsbestemmelser på Uniswap.
Udveksling af ERC20-tokens udføres af en meget nem brugergrænseflade på en privat, uskadt og ikke-frihedsberøvende måde. Du kan bytte et hvilket som helst ERC20-token på denne platform eller give likviditet til processen og tjene et gebyr. Derudover kan du enten tilføje likviditet til en nuværende pulje eller bygge en ny pulje.
En unik og frit overdragelig ERC20 token præsenterer hvert likviditetspar. Derfor kan du ubesværet oprette en likviditetspulje på Uniswap; alt hvad du behøver er at levere et token-par til markeder. Valutakurser fastsættes af market makers, der bruger deres almindelige produkt market maker-mekanisme.
Historie
Hayden Adams var grundlæggeren af denne decentraliserede udlånsplatform. Den opstod i november 2018, og siden da har den været støt stigende.
Lige nu er der Ethereum-tokens til en værdi af $4 milliarder indesluttet i Uniswap-likviditetspuljer.
4) Forbindelse
Denne decentraliserede pengemarkedsprotokol tillader låntagere og långivere at sikre deres kryptoaktiver i kontrakten. Den er baseret på Ethereum blockchain, der giver indehavere af digitale aktiver til at låne og udlåne krypto mod sikkerhed.
Det er noget anderledes end andre DeFi-udlånsplatforme, da det lader tokeniseringsaktiverne låse i deres system ved brug af cookies. Derudover har brugere også mulighed for at tilføje aktiver til deres likviditetspulje og begynde at tjene rentesammensætning.
Compound giver brugerne mulighed for at optage oversikrede lån og vedligeholder flere aktiver, plus det er blevet gennemgået og formelt verificeret. Den afsætter 10 % af de betalte renter som reserver, og det resterende beløb går til likviditetsleverandørerne.
Læs også: 17 bedste kryptovaluta til mine
Historie
Den blev lanceret i september 2018, en San-Francisco-baseret platform, som store investorer støtter. Sammensætningen blev opgraderet med protokollen i maj 2019. I maj 2020 tilskyndede de til decentralisering, hvilket overtrådte regeringsførelsen til COMP token holdere.
Til dato har de mere end $6 milliarder låst inde i sine likviditetspuljer, hvilket gør det til en af de mest kendte DeFi-platforme derude.
5) InstaDApp
Det er en pålidelig smart tegnebog til decentral økonomi. Den gode del er, at det er en multi-purpose platform, der administrerer digitale aktiver ret godt. InstaDApp lader sine brugere optimere, administrere og positionere aktiverne og få det bedste afkast på tværs af adskillige protokoller.
Med denne platform kan du få flere tjenester såsom låntagning, udlån, gearing, swap osv. Det er ligesom en bank, der lader dig integrere tjenester for at tjene dit formål. Den har en meget enkel brugergrænseflade, der gør det muligt for sine brugere at styre deres DeFi-investeringer på tværs og skifte til billigere udlånsplatforme med lavere renter som Compound, Maker osv.
De giver dig også en smart wallet-portal til DeFi-protokoller. Det fremhævende ved InstaDApp er, at det er gratis at bruge; alt du skal have er nok ETH til transaktionsgebyret.
Historie
InstaDApp blev grundlagt af Samyak Jain og Sowmay Jain i august 2018. Det blev lanceret på Ethereum mainnet i december 2018 og udgav sin nye version for nylig i april 2019.
Fra nu af er over 1 milliard dollar sikret i InstaDapp smarte kontrakter.
6) dYdX
Det er en ikke-depot-handelsplatform på Ethereum, der er rettet mod erfarne handlende. Det købte marginhandel, derivater og optioner til blockchain-området, der normalt findes på fiat-markeder og er almindeligt for konventionelle investeringer.
dYdX er en platform, hvor du nemt kan udlåne, handle og låne DAI, ETH og USDC. Plus, det giver også sine brugere krydsmarginhandel og isoleret marginhandel ved hjælp af en evig markedskontrakt på BTC/USDC på 10x gearinger. I modsætning til andre DeFi-udlånsplatforme er den gode del, at den ikke har et indbygget token som at opkræve handelsgebyrer i de understøttede tokens.
De yder lån på 125% sikkerhed og 115% selvlikvidation. Mere end $35 millioner om dagen handles på dYdX, hvilket gør det til en af verdens førende decentraliserede børser for kryptoaktiver, kryptovalutaderivater.
Læs også: 12 Bedste Penny Cryptocurrency at investere
Historie
Baseret i San Francisco har dYdX en virksomhedsstørrelse på 25 til 50 personer. Det markedsfører finansielle tjenester, blockchains og kryptovalutaer. Det blev lanceret i oktober 2018 af Antonio Juliano. Deres udveksling kører på open source-kode, som alle kan få adgang til.
7) SushiSwap
Det er software, der opererer på Ethereum og bestræber sig på at tilskynde et netværk af brugere til at køre en platform, hvor brugere kan købe og markedsføre kryptoaktiver. Det minder meget om UniSwap; den eneste væsentlige forskel er open source-koden.
Det bruger også en samling af likviditetspuljer til at nå sine mål. Du kan også lave din egen likviditetspulje ved at tilbyde ETH og ERC20 efter eget valg og kan også bytte et token ud med et andet. Dens brugergrænseflade er meget ligetil, da brugerne skal låse deres aktiver op i smarte kontrakter og handlende derefter handler kryptovalutaer fra disse puljer.
Det unikke ved SushiSwap er, at det gør det muligt for sine brugere at handle kryptovalutaer uden krav om en central operatøradministrator. Beslutningerne relateret til det er således truffet af indehavere af dens oprindelige kryptovaluta.
Historie
SushiSwap blev lanceret i 2020 af en pseudonym person kaldet Chef Nomi, sammen med medstifterne sushiswap og 0xMaki. De kopierede open source-koden oprettet af UniSwap for at skabe dens fundament. Derefter tiltrak de flere og flere kunder til deres platform ved at tilbyde Sushi token-belønninger, hvis de låste penge i en pulje på Uniswap. Når koden til SushiSwap var klar, ville midlerne i denne pulje blive overført til SushiSwap.
SushiSwap har over $4 milliarder fastgjort i sine handelspuljer. Det er steget som en af de top Ethereum DeFi-platforme der lader dig handle digitale aktiver uden krav fra nogen agenter.
8) Dharma-protokollen
Det er en tokeniseret gælds- og decentraliseret finansieringsapplikation, der opererer på Ethereum blockchain. Her kan pengeudlånere, låntagere og andre fondsforvaltere bytte og handle med hinanden. Det er en del af decentraliserede finansprodukter, der forsøger at demokratisere indgangen til finansielle tjenester.
Den består af en Dharma-forligskontrakt, der aber de traditionelle finansielle instrumenter og interessenter. Fire betydningsfulde agenter driver dette netværk: långivere, låntagere, formidlere og forsikringsgivere.
De simple operatører er både långivere og låntagere, relayere er de agenter, der hjælper låntagere med at finde kreditorer til at udfylde deres lån, og assurandører er agenter, der er ansvarlige for at identificere muligheden for misligholdelse og formatere vilkårene for gældsudstedelsen.
Læs også: 33 bedste kryptovalutaudvekslinger
Historie
Nadav Hollander grundlagde dharma-protokollen i 2017. Den blev lanceret for at demokratisere adgangen til udlånsprodukter af dens decentrale udlånsplatform. De tillader en transaktion på $1000 på en dag, og dollarindskud kan tjene omkring 2,7% ÅOP gennem den sammensatte protokol.
Et beløb på 13 millioner dollars er blevet låst inde i protokollen.
9) Kurvefinansiering
Det er en decentral udveksling og likviditetspulje oprettet på Ethereum for effektivt stabilt møntsalg. Det gør det muligt for brugere at handle med meget få slip-swaps af stabile mønter og en lavt gebyr-algoritme. Curve Finance leverer også likviditet til andre protokoller som Compound osv. og genererer indtægter til likviditetsudbydere.
Likviditeten i denne protokol er opdelt på syv kurvepuljer, som er Compound, PAX, BUSD, Y, REN, sUSD og sBTC. Hver pulje præger sine egne specifikke ERC20-tokens til likviditetsudbydere, som kan veksles til forskellige forskellige aktiver.
Historie
Curve Finance blev grundlagt af Michael Egorov og blev lanceret for nylig i januar 2020. Dette system blev designet til at tilbyde ekstremt effektiv mønthandel i stalde.
Med over 4 milliarder dollars værdi af digitale aktiver sikret i sine likviditetspuljer har Curve Finance prydet sig som en af de top DeFi udlånsplatforme.
10) Balancer
Det er en automatiseret market-maker bygget på Ethereum-netværket, der gør det muligt for dig at købe et token til de bedste priser og bytte dem direkte. Du kan også oprette tilpassede likviditetspuljer eller tilføje eksisterende puljer for at tjene et gebyr på handel.
Det adskiller sig fra andre decentraliserede udlånsplatforme, da deres likviditetspulje kun består af to aktiver, mens puljen af Balancers kommer med otte digitale aktiver til at forbedre likviditeten. En anden fremhævende del er, at den giver enhver vægt af et hvilket som helst antal tokens i en pool.
Læs også: Hvordan man tjener penge med Bitcoin
Poolens design bestemmes udelukkende af skaberen og kan også tilpasses efter deres krav. Det har forskellige typer pools-
- Private pools er til private formål og kan kun tilføje likviditet fra poolejeren.
- Fælles puljer giver ingen særlige rettigheder til poolejerne, og alle kan tilføje likviditet til de fælles puljer. Heri fastsættes det honorar og vægte, der forbliver permanente.
- Smarte pools er ens private pools, men den største forskel er, at smarte kontrakter styrer dem. Også her kan enhver tilføje likviditet.
11) bZx
Det er en Ethereum-baseret decentraliseret platform skabt til DeFi-udlån, margin- og gearingshandel. bZx er et godt alternativ til dYdX. Det adskiller sig ved at levere et smart-kontrakt-drevet token-system. Det giver brugerne mulighed for at handle og udlåne kryptoaktiver ved tokeniserede lån og tokeniserede positioner.
Det er anderledes end andre DeFi-platforme, fordi her matcher relæerne låntageres og långiveres ordrer, så låntagere kan få margin lån. Deres system har hovedsageligt 3 kerne ERC20-tokens, som er iTokens, pTokens og BZRX-tokens. Lån og lån afhænger af de to første tokens, mens ledelsen er afhængig af BZRX.
De opkræver långivere et gebyr på 10 % af deres indtjening og samler det i fondene for at sikre, at långivere er sikre og dækket, selvom låntagerne ikke betaler lånet tilbage.
Historie
Det blev lanceret i 2018, og dets grundlægger er Tom Bean og Kyle Kistner. bZx blev omdøbt, og det integrerede yderligere to platforme: Fulcrum Trade, der blev lanceret i juni 2019, og Torque i oktober 2019. Lige nu har deres team 13 medlemmer, efterfulgt af en liste over indflydelsesrige partnere og samarbejdspartnere.
12) Omdrejningspunkt
Den er bygget på bZx-basisprotokollen, der understøtter Ether (ETH), Kyber Network Token (KNC), Chainlink (LINK), Wrapped Bitcoin (WBTC) og Tether USD. Det er en af de mest enkle og kraftfulde metoder til at udlåne og marginere handel.
Her afgiver långivere og låntagere en ordre gennem en relayer, og når den er matchet med långiver, får låntager marginlånet. Denne platform er en tillidsfri platform for margin, da den ikke bruger et centraliseret prisgebyr. Det gode er, at det er leje- og tilladelsesfrit, hvilket betyder, at du ikke skal betale noget gebyr.
De har også funktionen af ”bounty hunters” uden for kæden, der overvåger solvensen på hver marginkonto; derfor, hvis de ser, at der er en risiko for, at lånte midler går tabt, begynder de positionslikvidation og efterfølgende tilbagebetaling til långiveren.
Læs også: Sådan udbetaler du nemt Bitcoin
Historie
Det blev oprindeligt konceptualiseret i august 2017, men det blev live den 1. juni 2019. Det samarbejder med forskellige store branchemedlemmer såsom MakerDAO, Kyber, ChainLink, Augur og Set Protocol. Den administrerende direktør for Fulcrum er Tom Bean, som er kendt for sit arbejde i bilindustrien.
13) Yearn.Finance
Det er et decentraliseret økosystem, der samler udlånstjenester som Compound, Aave og DyDx. De tilbyder udlånsaggregering, forsikring på Ethereum blockchain og generering af afkast.
Administrationen af denne protokol administreres af en tegnebog med 9 medlemmer med flere signaturer, der kræver, at et flertal af medlemmerne er enige om eventuelle foreslåede ændringer, og stemmerne er opført i kæden. Derfor skal ændringer være underskrevet af mindst 6 ud af 9 tegnebogssignaturer for at blive implementeret.
De optimerer rentetilskrivningsprocessen for slutbrugere for at sikre, at de får de maksimale renter. Ved at bruge denne platform kan du også deponere aktiverne og få dem konverteret til tokens. Det rebalancerer automatisk din likviditetsudbyder, så du får det højeste overskud ved at erstatte likviditet med den mest gunstige låneservice.
Historie
Andre Cronje grundlagde det i juli 2020. Det fascinerede hurtigt cryptocurrency-området, da det fortsatte med at stige fra $3 til $30000 på en måned. Dens styringstoken YFI er tildelt brugere af platformen, der tilbyder likviditet med yTokens. Det er en af de top DeFi udlånsplatforme da der ikke var nogen pre-mine før den blev lanceret.
14) Synthetix
Det er en Ethereum baseret decentral investeringsplatform, der tidligere var et stabilt møntprojekt ved navn Havven. Det gør det muligt for sine brugere at oprette og formynder syntetiske aktiver eller “Synths”, som tilbyder on-chain eksponering for tokeniserede, syntetiske versioner af fysiske aktiver.
Disse syntetiske aktiver sporer værdien af virkelige aktiver og gør det muligt for kryptoholdere at bruge deres kapital til at handle ikke-kryptoaktiver på en decentraliseret valutabaseret platform. Det har også et indbygget token, der kaldes SNX. For at præge syntherne kan brugere låse sikkerhedsstillelsen i SNX eller ETH. Den gode del er, at synths er frit omsættelige ERC20-tokens.
Synthetix tilbyder sine brugere en mulighed for at handle mere end 30 synths, der repræsenterer flere råvarer, aktier, guld, dollars, bitcoin og indekser med planer om at udvide platformens nuværende derivattilbud. Handler foregår også på den ikke-depot-platform, men på peer-to-peer-basis.
Læs også: Top 15 andre kryptovalutaer at investere end Bitcoin
Historie
Oprindeligt hed det Havven, men senere, på grund af ændringerne i retningen og rebranding af navneændringer til Synthetix, med en mainnet-lancering i februar 2019.
Synthetix har til dato omkring 2 milliarder dollars i sine likviditetspuljer.
15) CREAM Finans
Det er en decentral udlånsplatform for både enkeltpersoner og institutioner for at få adgang til finansielle tjenester. For at låne penge fra Cream Finance skal du angive mængden af kryptovaluta, der er mere værd end mængden af kryptovaluta du vil låne i USD.
Cream Finance er en tilladelsesfri, open source og Blockchain agnostisk protokol, der betjener brugere på Ethereum, Binance Smart Chain og Fantom. Det gør penge tilgængelige med blot et par klik ved at genkende de rigtige låntagere ved hjælp af skræddersyede teknologiske løsninger.
Hjemmesiden for cream finance siger, at “Det er en udlånsplatform, der er baseret på sammensat finansiering og en udvekslingsplatform baseret på Balancer Labs.” Dette betyder, at protokollen for flødefinansiering er afhængig af kildekode fra forskellige andre DeFi-udlånsplatforme, der omfatter UniSwap, Balancer osv.
Historie
Den blev lanceret i august 2020 og er en af de top Ethereum DeFi-platforme globalt. Grundlæggeren af Cream Finance er Jeffrey Huang, og han siger sig selv som den “semi-velvillige diktator af Cream.” Virksomheden er nu i gang med at konvertere til en samfundsstyret decentraliseret uafhængig virksomhed.
Ofte stillede spørgsmål
Q1) Hvordan DeFi?
Det er ret nemt, da alt hvad du behøver er at vælge en DeFi-platform, der opfylder dine krav. Tilmeld dig derefter på platformen, og så kan du beslutte dig for lån, udlån, handel, opsparing osv., hvad end du ønsker at gøre.
Q2) Hvad er DeFi-pulsen?
Det er ligesom Coingecko, Coin Market Cap og andre cryptocurrency-ressourcer. Derfor kan du på DeFi-puls få alle oplysninger om DeFi-statistikken og markedet. Derfor bør du helt sikkert bruge DeFi puls, da den giver dig alle de nødvendige oplysninger om protokollen.
Q3) Er BlockFi en DeFi?
Der er stor forskel på dem, da BlockFi er fuldstændig centraliseret, hvorimod DeFi er et decentraliseret system. En anden forskel er, at du ikke har dine nøgler, når du bruger BlockFi.
Efter at have læst om nogle af de top DeFi udlånsplatforme, du skal have fået en indsigt i, at de alle er mere eller mindre forskellige, hvilket betyder, at én størrelse ikke passer til alle. Valget af en DeFi-platform vil således afhænge af den type aktiver, du besidder, den slags udlånsprodukter, du søger efter, og det anonymitetsniveau, du gerne vil opretholde.
Anbefalede: Coinbase vs. Coinbase Pro sammenligning
Vælg derfor med omtanke, da den platform, der er rigtig for en anden, måske ikke er bedst for dig. Hvis du ikke er tryg ved nogen af ovenstående platforme, kan du også overveje at bruge en centraliseret krypto-udlånsplatform. Vælg flittigt og husk altid, ikke dine nøgler, ikke dine mønter.
