Følgende artikel hjælper dig med: Tangerine Global ETF Portfolios Review (2023)
Tangerine Global ETF Portfolios er den seneste tilføjelse til Tangerine Banks serie af investeringsprodukter.
Disse ETF-porteføljer giver Tangerine-kunder mulighed for at spare på investeringsgebyrer, mens de har porteføljer designet med global diversificering i tankerne.
Disse fordele (lave gebyrer og diversificering) er områder, hvor canadiske robo-rådgivere som Wealthsimple og Questwealth udmærker sig.
Sammenlignet med traditionelle investeringsforeninger koster passivt forvaltede ETF’er meget mindre og klarer sig i mange tilfælde lige så godt eller endda bedre.
Denne Tangerine ETF-gennemgang dækker ETF’s beholdninger, gebyrer, risiko, rating og hvordan man køber dem.
Tangerine Global ETF-porteføljer
Exchange-Traded Funds (ETF’er) er en kurv af tusindvis af aktier og/eller obligationer, der kan købes som en enkelt fond på børser. Dette investeringsmiddel giver investorer adgang til forskellige aktiver uden at besidde hver enkelt.
ETF’er følger et benchmark-indeks og er typisk billigere end investeringsforeninger.
Hvis du er bekendt med Tangerine Bank, så ved du måske allerede, at de har tilbudt indeksfondsporteføljer (aka Core Portfolios) siden 2008.
Disse fem porteføljer af indeksfonde har en Management Expense Ratio (MER) på 1,06% og er beskrevet i min Tangerine-investeringsfond-gennemgang.
De nye ETF-porteføljer er et skridt op fra kerneporteføljerne, idet du får de samme fordele ved enkelhed, automatisk rebalancering, geninvestering af udbytte og diversificering, mens du betaler endnu mindre i gebyrer. Tænk 0,76% mod 1,06%.
Tangerine Global ETF’er består primært af Scotiabank ETF’er samt en fra iShares.
Disse ETF’er er blevet samlet i en investeringsforening, så investorer kan nyde fordelene ved begge investeringstyper.
Fra denne opdatering er der fire Tangerine Global ETF-porteføljer:
- Tangerine Balanced ETF-portefølje
- Tangerine Balanced Growth ETF-portefølje
- Tangerine Equity Growth ETF-portefølje
- Tangerine Balanced Income ETF-portefølje (ny)
Afhængigt af din risikotolerance, investeringsmål og hvor længe du planlægger at forblive investeret, kan enhver af disse porteføljer passe til dine behov.
Tangerine Balanced ETF-portefølje
En balanceret portefølje forsøger at “afbalancere” risikoniveauet i din portefølje ved at inkludere aktier og obligationer i et 50:50 til 60:40 mix.
Tangerine Balanced ETF Portfolio (INI420) besidder aktie- og obligations-ETF’er i et forhold på 60:40, der “øger dit vækstpotentiale og samtidig opretholder stabilitet.”
Det har en lav-middel risikovurdering, og beholdninger pr. 30. juni 2021 er:
- Scotia Canadian Bond Index Tracker ETF: 39,48 %
- Scotia US Equity Index Tracker ETF: 35,28 %
- Scotia International Equity Index Tracker ETF: 15,27 %
- iShares Core MSCI Emerging Markets IMI Index ETF: 7,75 %
- Scotia Canadian Large Cap Equity Index Tracker ETF: 1,75 %
- Kontanter: 0,48 %
Denne ETF har en MER på 0,76%.
Tangerine Balanced ETF-porteføljen havde følgende aktivklasser efter lokation pr. 31. marts 2021:
- Canadisk fast indkomst: 40 %
- Amerikanske aktier: 34,4 %
- Internationale aktier: 23,6 %
- Canadiske aktier: 1,7 %
Relaterede: Bedste mæglerplatforme i Canada.
Tangerine Balanced Growth ETF-portefølje
Hvis du er mindre risikovillig og er åben for at påtage dig mere risiko i bytte for potentielt højere afkast, kan denne portefølje være noget for dig. Tangerines Balanced Growth ETF Portfolio (INI430) ligner en “Vækstportefølje” med 75 % aktier og 25 % obligationer.
Investorer, der køber denne fond, kan forvente øget volatilitet sammenlignet med en “balanceret fond” på grund af den højere aktiekomponent.
Den har en middel risikovurdering, og ETF-beholdninger pr. 30. juni 2021 er:
- Scotia US Equity Index Tracker ETF: 43,74 %
- Scotia Canadian Bond Index Tracker ETF: 24,48 %
- Scotia International Equity Index Tracker ETF: 18,94 %
- iShares Core MSCI Emerging Markets IMI Index ETF: 9,61 %
- Scotia Canadian Large Cap Equity Index Tracker ETF: 2,17 %
- Kontanter: 1,06 %
Tangerine Balanced Growth ETF har en MER på 0,76%.
Igen har amerikanske aktier den største vægt med 42,9 %. De øvrige aktiver fordeles som følger:
- Internationale aktier: 29,4 %
- Canadiske aktier: 2,1 %
- Canadisk fast indkomst: 24,9 %
Tangerine Equity Growth ETF-portefølje
Investorer med en middel til høj risikotolerance og en lang investeringstidsramme kan muligvis maksimere porteføljevæksten ved at være fuldt investeret i aktier.
Dette har sine fordele og ulemper. På den positive side kan du forvente et højere afkast på længere sigt, dog har fald på aktiemarkederne også en mere udtalt effekt på din portefølje.
Denne fond er uegnet, hvis du planlægger at afvikle dine aktiver inden for de næste par år.
Tangerine Equity Growth ETF Portfolio (INI440) har en MER på 0,76% og en middelhøj risikovurdering.
Dets ETF-beholdninger pr. 30. juni 2021 er:
- Scotia US Equity Index Tracker ETF: 57,82 %
- Scotia International Equity Index Tracker: 25,03 %
- iShares Core MSCI Emerging Markets IMI Index ETF: 12,70 %
- Scotia Canadian Large Cap Equity Index Tracker ETF: 2,87 %
- Kontanter: 1,57 %
I betragtning af dens 100 % aktiebeholdning, vil jeg kategorisere denne fond som en “Aggressiv vækstportefølje.”
Relaterede: Bedste investeringer i Canada.
Tangerine ETF-gebyrer og præstationer
Det koster 0,76% om året at holde Tangerine ETF’erne i din portefølje. Det betyder, at du betaler 76 USD om året på en investering på 10.000 USD.
I forhold til en almindelig investeringsforening sparer du penge på gebyrer.
MER omfatter administrationsgebyret, handelsomkostninger, administrationsgebyrer, efterfølgende provisioner og eventuelle driftsudgifter.
Hvis du nogensinde beslutter dig for at overføre dine investeringer væk fra Tangerine til en anden bank, pålægges et overførselsgebyr på 125 USD.
Præstationsdata for Tangerine ETF-porteføljerne vil ikke være tilgængelige før efter et år.
Fordele ved Tangerine ETF-porteføljer
Mens disse porteføljer teknisk set er investeringsforeninger, der holder ETF’er, tilbyder de standard ETF-fordele som:
- Lavere administrationsgebyrer
- Global diversificering (aktiver fra over 45 lande)
Plus fordelene ved en investeringsforening eller passivt forvaltede investeringer af en robo-rådgiver:
- Automatisk rebalancering
- Adgang til automatiske bidrag
- Geninvestering af udbytte
- Lav minimumskøbstærskel (starter ved $25)
Ulemper ved Tangerine ETF-porteføljer
Med en MER på 0,76 % sparer du penge i gebyrer i forhold til den gennemsnitlige investeringsforening. Når det er sagt, er yderligere besparelser tilgængelige, hvis du er en gør-det-selv-investor.
For eksempel kan du få en alt-i-én ETF-portefølje med et forvaltningsgebyr på 0,15 % (hvilket giver 0,51 % rabat på dine årlige gebyrer)
De bedste alt-i-én ETF’er i Canada kan nemt købes online ved hjælp af mæglerplatforme som Wealthsimple Trade og Questrade.
Tangerine ETF’er bruger hovedsageligt Scotiabank ETF, da det er et helejet datterselskab af banken.
Hvis du vil have adgang til ETF’er fra udbydere som Vanguard eller Horizons, skal du søge andre steder.
Endelig tilbyder Tangerine ikke en RESP-konto. Her er nogle RESP-investeringsmuligheder.
Tangerine ETF’er vs. All-in-One ETF’er vs. Robo-Advisors
Robo-rådgivere bruger billige ETF’er til at opbygge “tilpassede” investeringsporteføljer til investorer med varierende risikoprofiler.
Du betaler 0,60 % til 0,75 % og får alt gjort på dine vegne.
Som allerede nævnt kan gør-det-selv-investorer bruge “one-solution” aktivallokerings-ETF’er for at undgå besværet med at rebalancere og betale 0,15 % til 0,25 % i årlige gebyrer.
Andre gebyrer påløber med denne strategi. Helt konkret betaler du handelsgebyrer, når du køber og sælger ETF’er, og det lægger op over tid. Hvis du kun bruger en kommissionsfri mæglerplatform (f.eks. Wealthsimple Trade), kan du undgå at betale handelskommission.
Questrade tilbyder også gratis ETF-køb; dog betaler du $4,95 til $9,95 per handel, når du sælger.
Gensidige fonde i Canada er dyre og koster i gennemsnit 1,98 % om året for aktiefonde.
Jeg sammenligner MER for en $100.000 portefølje nedenfor:
| Investering | Årligt gebyr (MER) | Noter |
| Tangerine ETF | ~ 760 USD (0,76 %) | – |
| Robo-rådgiver (Wealthsimple) | ~ 600 USD (0,60 %) | Inkluderer ETF MER og Wealthsimples administrationsgebyr |
| Alt-i-én ETF fx VGRO | ~ 250 USD (0,25 %) | Omfatter ikke handelskommissioner |
| Aktiefond | ~ 1.980 USD (1,98 %) |
Konklusion
Tangerine ETF’er er gode til investorer, der planlægger at investere små bidrag regelmæssigt. Det fungerer også godt, hvis du vil automatisere din investering og samtidig spare på omkostningerne.
Hvis du allerede ejer en Tangerine Investment Fund, kan du skifte til deres ETF’er direkte fra dit dashboard.
Du kan muligvis skære endnu mere i dine gebyrer ved at bruge en robo-rådgiver, og mange af dem tilbyder også gratis økonomisk rådgivning, hvilket er praktisk, når du har spørgsmål til dine investeringer.
For maksimale gebyrbesparelser er DIY-investeringsruten vejen at gå.
For at få denne tilgang til arbejdet, bør du være fortrolig med at administrere din portefølje, rebalancere den, når det er nødvendigt, og du skal minimere dine handelsgebyrer.
Her er ETF-handelsplatforme uden kommission i Canada.
Tangerine Global ETF Portfolios Review
Resumé
Tangerine Global ETF Portfolios er dets seneste investeringsprodukt. Denne Tangerine ETF-gennemgang dækker gebyrer, beholdninger, præstationer og alternativer.
