Følgende artikel hjælper dig med: Sammenlign gebyrer for Robo-rådgiver i Canada (2023)
En primær grund til, at robo-rådgivere er blevet populære i Canada, er de lavere administrationsgebyrer, de opkræver sammenlignet med, hvad traditionelle formueforvaltere og finansielle rådgivere opkræver.
Robo-rådgivere forenkler investeringsprocessen ved at bruge billige ETF’er. Vigtige dele af investeringspuslespilslignende diversificering, rebalancering og udbyttegeninvestering er alt sammen automatiseret, så hverdagsinvestorer ikke behøver at få snavsede hænder.
Og disse bekvemmeligheder (herunder gratis finansiel planlægning og investeringsrådgivning) stilles til rådighed til et lavt gebyr, hvilket kan betyde væsentligt forbedrede porteføljeafkast over tid.
Investeringsgebyrer skærer i de reelle gevinster, du realiserer på din konto ved udgangen af hvert år. I betragtning af den virkelighed, at aktiv fondsforvaltning oftere end ikke klarer sig dårligere end passivt forvaltede indeksfonde, der sporer markedet, giver det mening at begrænse de gebyrer, du betaler, og holde tingene enkle.
Dette indlæg opsummerer de investeringsgebyrer (forvaltningsgebyrer, ETF-gebyrer og handelsgebyrer), du betaler til hver af Canadas store robo-rådgivere.
For flere detaljer om deres kontotilbud, investeringsstyringstilgang, porteføljeafkast, brugte ETF’er og mere, tjek mit sammenligningsindlæg fra robo-rådgivere eller læs mine individuelle robo-rådgiver-anmeldelser.
Robo-rådgivergebyrer i Canada
| Administrationshonorar | <$100K: 0,50 %; >100.000 USD: 0,40 % |
$1.000-$150.000: 0,60%; $150K-$500K: 0,40%; > 500.000 USD: 0,35 % |
$1.000-$100.000: 0,25%; >100.000 USD: 0,20 % |
< 500.000 USD: 0,50 %; >500.000 USD: 0,40 % |
| ETF-gebyrer (MER) | Gns. på 0,20 % | 0,19 % til 0,26 % | 0,17 % til 0,22 % | Gns. på 0,25 % |
| Andre gebyrer | 20 basispkt. pr USD transaktion. | 100 basispkt. gebyr pr USD transaktion. | ||
| Konto minimum | $1 | $1.000 | $1.000 | $5.000 |
| Investeringsmetode | Passiv (Modern Portfolio Theory) | Passiv og aktiv (hybrid) | Aktiv | Passiv |
| Andre funktioner | Få en kontantbonus på $75, når du åbner og finansierer en konto med mindst $500; gratis online mæglertjeneste, Roundup-funktion til at investere ekstra vekslepenge, VIP-frynsegoder for konto >$100K, SRI & Halal-porteføljer. |
Aktivt forvaltede porteføljer tilgængelige. | Invester op til $10.000 gratis i det første år. SRI’er tilgængelige; Aktivt forvaltede porteføljer. | Uddannelse Måldato RESP-porteføljer; Få $50 gratis på nye konti, når du investerer mindst $5000. |
| Anmeldelser | Læs anmeldelse | Læs anmeldelse | Læs anmeldelse | Læs anmeldelse |
De fleste robo-rådgivere opkræver et administrationsgebyr, som er en procentdel af aktiver under forvaltning (AUM). Der er dog et par af dem, der har indført faste prispunkter, der kan være billigere alt efter, hvor meget du investerer.
1. Wealthsimple
Oversigt: Wealthsimple er Canadas mest populære robo-rådgiver med hundredtusindvis af kunder og over $15 milliarder AUM.
Wealthsimple gebyrer: Konti med mindre end $100.000 betaler et årligt administrationsgebyr på 0,50 %. Dette gebyr reduceres til 0,40%, når din portefølje overstiger $100K.
Derudover opkræves ETF Management Expense Ratio (MER) gebyrer på cirka 0,20 % indirekte til din portefølje af forvaltere af de underliggende ETF’er. ETF MER gebyrer gælder, selvom du køber dem direkte ved hjælp af en online mæglerkonto.
Der er et gebyr på 20 basispoint på USD-valutaomregninger, når amerikanske værdipapirer handles på din konto.
Højdepunkter: Wealthsimple tilbyder socialt ansvarlige investeringer (SRI) og Halal-porteføljer til dem, der ønsker det. Kunder har adgang til en Roundup-funktion, der automatisk investerer reservepenge, og du kan bruge deres gratis mæglerplatform (Wealthsimple Trade) til at købe og sælge aktier og ETF’er gratis. De har også en højforrentet opsparing.
Yderligere fordele tilfalder konti med aktiver over $100.000, inklusive skattetab høst og 50% rabat på en Medcans omfattende sundhedsplan. Den mindste kontosaldo er $1.
Invester med Wealthsimple.
2. Questwealth
Oversigt: Questwealth Portfolios er ejet af det populære formueforvaltningsselskab, Questrade, som forvalter over 8 milliarder dollars i AUM. Questwealth blev tidligere omtalt som Portfolio IQ.
Questwealth gebyrer: Questwealth har uden tvivl de laveste administrationsgebyrer for en robo-rådgiver i Canada. Du kan forvente at betale:
- 1.000 USD – 99.999 USD: 0,25 %
- 100.000 USD eller mere: 0,20 %
Regelmæssige indbyggede ETF-gebyrer koster yderligere 0,17 % til 0,22 %. Når ETF’er handles i amerikanske dollars på din konto, pålægges et gebyr på 100 basispoint (noget højt og kan blive betydeligt afhængigt af hvor mange USD-transaktioner, der forekommer på din konto).
Den mindste kontostørrelse er $1.000.
Højdepunkter: Questwealth afviger fra den traditionelle robo-rådgiver investeringsstrategi ved, at den bruger en aktiv forvaltningstilgang, der ligner traditionelle investeringsforeninger. Det tilbyder også socialt ansvarlige investeringsporteføljer, som kan være lidt dyrere.
Vores læsere kan investere deres første $10.000 gratis med Questwealth i et år.
Invester med Questwealth.
3. Justwealth
Oversigt: Justwealth er en populær digital formueforvalter i Canada, grundlagt i 2016.
Juswealth Gebyrer: Det opkræver et lavt årligt administrationsgebyr som følger:
- Første 500.000 USD: 0,50 %
- > 500.000 USD: 0,40 %
Der er et minimumsgebyr på $4,99/måned og en minimumskontostørrelse på $5.000, bortset fra RESP-konti, som har et månedligt minimumsgebyr på $2,50.
Det indbyggede ETF-gebyr for ETF-udbyderne er i gennemsnit 0,25 %.
Højdepunkter: Justwealth er den eneste robo-rådgiver i Canada, der tilbyder uddannelsesmåltidsporteføljer. Denne RESP-portefølje gør det nemmere for dig at spare op og planlægge dit barns efterskole.
Invester med Justwealth.
4. CI Direkte Investering
Oversigt: CI Direct Investing blev grundlagt i 2013 og er en registreret porteføljeforvalter i alle provinser og territorier i Canada. Det har over $275 millioner i aktiver under forvaltning.
CI Direkte Investeringsgebyrer: Dens prismodel i glidende skala er som følger:
- 1.000 USD – 150.000 USD: 0,60 %
- 150.000 USD – 500.000 USD: 0,40 %
- > 500.000 USD: 0,35 %
Ud over administrationsgebyret varierer de indbyggede ETF MER-gebyrer på tværs af deres porteføljer fra 0,19 % til 0,26 %.
Højdepunkter: CI Direct Investing tilbyder socialt ansvarlige investeringer (Cleantech) og nogle private investeringsporteføljer, der forvaltes aktivt.
5. Rede Rigdom
Oversigt: Nest Wealth blev lanceret i 2014. Ligesom Wealthsimple og CI Direct Investing investerer det dine penge ved hjælp af billige ETF’er.
Nest Formuegebyrer: Det opkræver faste månedlige gebyrer som følger:
- < $75.000: $20 pr. måned
- $75.000 – $150.000: $40 om måneden
- > $150.000: $80 om måneden
Der er et handelsgebyr på op til et maksimum på $100 pr. år og indbyggede ETF MER-gebyrer.
Højdepunkter: Nest Wealth tilbyder gruppe-RRSP’er til arbejdsgivere (Nest Wealth at Work), en digital formuestyringsplatform for rådgivere (Nest Wealth Plus) og virksomheder (Nest Wealth Pro).
Læs vores Nest Wealth-anmeldelse.
6. ModernAdvisor
OversigtModernAdvisor er en canadisk robo-rådgiver grundlagt i 2013.
ModernAdvisor gebyrer:
- $0 – $10.000: Gratis
- 10.000 USD – 100.000 USD: 0,50 %
- 100.000 USD – 500.000 USD: 0,40 %
- > 500.000 USD: 0,35 %
Den gennemsnitlige indbyggede ETF MER er 0,25 % om året.
Højdepunkter: ModernAdvisor tilbyder en hybrid investeringstilgang, der kombinerer passive og aktive strategier. De tilbyder også en gratis 30-dages demokonto, som du kan bruge til at prøvekøre deres platform.
Læs vores ModernAdvisor-anmeldelse.
7. BMO SmartFolio
Oversigt: BMO SmartFolio er en robo-rådgiver ejet af en bank – Bank of Montreal.
BMO SmartFolio Gebyrer: disse varierer afhængigt af din kontostørrelse:
- Første 100.000 USD: 0,70 %
- Næste $150.000: 0,60 %
- Næste $250.000: 0,50 %
- Over 500.000 USD: 0,40 %
MER feed af ETF’er i din portefølje varierer fra 0,20 % til 0,35 %. Derudover kan der opkræves et spænd på op til 1,5 % på transaktioner i udenlandsk valuta.
Læs denne BMO SmartFolio anmeldelse for flere detaljer.
Konklusion om Robo-rådgiverhonorarer
Gebyrer er kun en del af de faktorer, du bør overveje, når du vælger en robo-rådgiver. Andre faktorer, du bør overveje, er deres investeringsstrategier, ydeevne over tid, adgang til gratis finansiel rådgivning og meget mere.
Bemærk, at tidligere resultater ikke altid er en indikator for det fremtidige afkast, du kan opnå i din portefølje.
Relaterede indlæg
