Følgende artikel hjælper dig med: Q&A: Money Like You Mean It af Erica Alini
bogen om personlig økonomi skrevet af Erica Alini er en af mine mest læste bøger i 2022.
Det var også et af de bedste valg i den personlig økonomi-bog giveaway, vi var vært for i slutningen af 2021.
Med udgangspunkt i sin erfaring som personlig finansreporter og sine diskussioner med adskillige canadiske privatøkonomiske eksperter, giver Erica praktiske tips, som hverdagscanadiere kan bruge til at forbedre deres økonomiske liv.
Bogen dækker en bred vifte af økonomiske emner, herunder:
- Gældsstyring, budgettering og kredit
- Boligejerskab, leje kontra køb og navigering i dagens ejendomsmarked
- Sådan værdsætter du din tid, forhandler en løn og tjener penge
- Sådan investerer du smart
- Pensionsplanlægning og økonomisk uafhængighed
- Sådan forbereder du dig på livets kurvekugler
- Familieøkonomi og meget mere
Du kan få bogen på Indigo, Amazoneller eBooks.com.
Money Like You Mean It: Personal Finance Taktics for the Real World
Gad vide om “Money Like You Mean It” skal være på din læseliste for 2022?
Jeg lavede en Q&A med Erica for at give læserne en kort introduktion til de mange guldkorn i denne bog. Læs hendes svar nedenfor.
Billig og let tilgængelig gæld er en økonomisk fælde for canadiere, især hvis du er nybegynder fra et land, hvor kreditten ikke flyder helt så frit.
At være forbruger i Nordamerika betyder konstant at være omgivet af økonomiske fristelser. Så meget markedsføring skubber dig i retning af at bruge og låne mere. I min bog trækker jeg fra adfærdsøkonomi for at tilbyde nogle psykologiske hacks, du kan bruge til at aflede disse skub.
Det første skridt: Vælg en kraftfuld vision for, hvorfor du sparer eller betaler din gæld. For eksempel, i stedet for at tænke “jeg skal betale min kreditkortgæld”, så tænk på, hvad det ville gøre dig i stand til at gøre. Lad os f.eks. sige, at hvis du ikke havde disse kreditkortbetalinger, der spiste en del af dit månedlige budget, ville du være i stand til at øge din husleje og opgradere fra f.eks. en snusket kælderudlejning. Bingo! Det er din vision: at flytte til en solbeskinnet lejlighed. Fokuser på det, og du vil være meget mere motiveret til at tackle din gæld.
Endnu et hack: Hvis du har store, langsigtede økonomiske mål, så skær dem op i mindre mål. Det er nemt at blive demotiveret, hvis målstregen føles rigtig langt væk. Så sæt dig selv delmål undervejs. For eksempel, hvis du sparer op til en stor udbetaling på et hus, så tænk på dine fremskridt i trin på $5.000. Sæt dig selv en tidslinje, og køb dig selv en lille godbid hver gang du har socket yderligere $5.000 væk.
Tredje trin: Du har brug for et system til at holde din økonomi i orden i dag, men det betyder ikke, at du skal budgettere med regneark og registrere hver cent, du bruger. I stedet viser jeg dig i bogen, hvordan du styrer dine økonomiske ind- og udstrømme med Money-Bucket System. Det handler om at automatisere så meget af din regning, opsparing og tilbagebetaling af gæld, som du kan ved at kanalisere dine kontanter ind på flere bankkonti (pengebøttene), der finansierer forskellige aspekter af dit liv.
Nedenfor er et diagram, der viser, hvordan et par med børn kan organisere deres Money Bucket System. “Bevillingskontoen” er penge, du kan bruge på, hvad du vil uden bekymring, velvidende, at du allerede har taget hånd om dine økonomiske forpligtelser:
Er tryllestave (der virker) ikke bare de bedste?
Hvis jeg havde en, ville jeg vifte med den for at bringe boligpriserne tilbage på linje med indkomsterne i hele Canada. Jeg ville også ordne lejemarkedet, så det at have en udlejer ville blive en lige så attraktiv boligmulighed som at have et realkreditlån.
OK, tilbage til den virkelige verden. Hvis du er ny i Canada, er leder efter bolig sandsynligvis et af de øjeblikke, hvor virkeligheden sætter ind: Der er mange ting at elske ved Canada, men ikke alt er vidunderligt. Og lad os se det i øjnene, at boligudgifterne – uanset om det er husleje eller boligpriser – er direkte grimme over så meget af landet.
Som jeg skriver i bogen, er det at balancere boligudgifterne med udgifterne til resten af dit liv den største enkeltstående økonomiske udfordring, som millennials og Gen. Z står over for – en gruppe, der omfatter et stort antal nye immigranter.
Her er min tilgang til spørgsmålet om leje vs. køb.
Trin et: find ud af, om du bor på et lejer- eller købermarked. I bogen giver jeg en simpel formel, du kan bruge til at måle det ved at sammenligne den årlige husleje og køb af sammenlignelige boliger.
Trin to: hvis du er på et købermarked, forklarer jeg, hvordan du beregner, om du har råd til at købe et hus. Hvis du er på et lejermarked, skal du også sørge for, at du rent faktisk har råd til lokale huslejer. At leje er ofte betydeligt billigere end at købe i Canada, og lejere kan akkumulere rigdom ved at spare og investere. Men lad os være ærlige: I mange store byer er huslejen så høj, at mange lejere kæmper med at egern væk noget som helst. Du ønsker ikke at være en lejer, der ikke kan spare.
Selvom du har råd til huslejen på et lejermarked, er der også spørgsmålet, om du kan finde en leje, der passer til dit liv. Det er nemt at leve godt som lejer, hvis man har et godt betalt job i en storby og er børnefri. Det kan blive sværere (selvom det ikke er umuligt), hvis du bor i et mindre samfund eller har en familie.
Kort fortalt: Leje vs. køb beslutningen handler om matematik, men det handler også om livsstil. Og hvis du ikke har råd til den slags bolig, du har brug for, uanset hvor du bor, skal du måske overveje at flytte, hvilket kan være utroligt svært, hvis du har et job, du elsker i en storby (og det er stadig uklart i hvilken grad skiftet til at arbejde hjemmefra har afkoblet store job fra storbyer).
Desværre er der ingen tryllestav, når det kommer til bolig. Men jeg giver dig en trin-for-trin køreplan for at hjælpe dig med at træffe en beslutning, der ikke vil efterlade dig fattig i huset.
, og mere. Mange læsere af Savvy New Canadiers har en side trængsel. Hvilket råd har du til folk, der ønsker at værdsætte deres tid bedre med hensyn til
Side trængsel kan være fantastisk. Men de kan også være en fælde. I det lange løb kan det at arbejde mere end ét fuldtidsjob føre til udmattelse og faktisk skade din evne til at forbedre din indkomst, fordi du er så træt hele tiden, at du ikke kan tænke kreativt eller se muligheder.
Side-hustles er et kortsigtet middel til et mål. Det er fint at skrue motoren op til max i en begrænset periode, hvis du vil sætte turbo på din indkomst for at nå et bestemt økonomisk mål, som at spare op til en udbetaling på et hus. Eller måske vil du skifte karriere, og et sideløb kan være din vej ind i en ny branche.
Men hvis du bruger din side-jagt blot til at betale regningerne, bør din prioritet nr. 1 være at få et bedre fuldtidsjob.
Pas også på opstartsomkostningerne ved side-hustles. Mange koncerter involverer betydelige indledende investeringer af tid og penge. Har du allerede alt det nødvendige udstyr og udstyr? Er der en indlæringskurve, og hvor lang tid vil der gå, før du trækker nogle rigtige penge ind?
En side-jag med stejle startomkostninger kan stadig være det værd, hvis det endelige udbytte også er stort, for eksempel hvis koncerten i sidste ende kan blive til en bedre betalt eller mere tilfredsstillende karriere. Men hvis du bare håber på at tjene en hurtig penge til et kortsigtet økonomisk mål, så sørg for at vælge en side-jag, du kan afhente hurtigt og for ringe eller ingen omkostninger (f.eks. en koncert, hvor du bruger værktøjer/ software/udstyr, du allerede ejer og bruger til dit daglige arbejde).
Min tilgang til at investere er at holde den lav indsats og lave omkostninger. At prøve at slå markedet er næsten altid en håbløs virksomhed, hvis du investerer til pension. Masser af forskning viser, at du er meget bedre stillet med en diversificeret portefølje, der blot afspejler markedet.
I bogen diskuterer jeg tre måder at gøre det på, mens du holder dine investeringsgebyrer nede: indeksfonde, alt-i-én børshandlede fonde (ETF’er) og roborådgivere. Alle tre er helt gode muligheder, selvom hver især har fordele og ulemper, som jeg diskuterer.
Svar: Folk kan ikke lide at tale om penge eller død, endsige de to sammen. Det er forståeligt, men her er sagen: livsforsikring, testamenter og ejendomsplanlægning handler ikke rigtig om dig. De handler mest om at tage sig af dine kære.
Hvis du er relativt ung og ved godt helbred, er der livsforsikringsmuligheder så billige og nemme at få, at der virkelig ikke er nogen undskyldning for ikke at have en police. Hvis du ikke har dækning, bør du komme på det. Du kan sammenligne politikker online og behøver måske ikke engang en læge for at tilmelde dig en.
Testamenter bliver også mere og mere overkommelige. Hvis du har en simpel situation, er der websteder, der vil guide dig gennem udarbejdelsen af et juridisk testamente, hvordan skattesoftware hjælper dig med at udfylde din selvangivelse. Hvis du vil undskylde et dårligt ordspil, er det meget simpelt.
Du kan komme videre Indigo, Amazoneller eBooks.com.
Relaterede: De bedste canadiske personlige finansbøger for 2022.
