Følgende artikel hjælper dig med: Økonomisk tjekliste for nye forældre i Canada
Hver september føles som en frisk start – børnene er tilbage i skolen, forældrene er tilbage fra sommerhuset, og mange af de dvælende gøremål begynder at blive markeret af listen. Dette gælder især for min mand Kevin og jeg, da jeg er gravid i syvende måned med vores første barn.
Kevin og jeg er grundlæggerne af ejendomsplanlægningsplatformen Willful, en partner af Savvy New Canadians, og da vi begyndte at navigere i alle de finansielle og ikke-finansielle opgaver, vi skulle bruge for at markere vores liste, når baby ankommer, troede vi, at det ville være nyttigt at dele denne liste med alle læsere, der udvider deres familie.
Du kender måske ikke til nogle af de offentlige programmer, der findes for at hjælpe nye forældre, især hvis du er ny i Canada.
Læs videre for nogle af de bedste personlige opgaver for nye forældre i Canada.
1. Opdater eller opret dit testamente
Ja, vi er partiske, fordi vi kører en online testamenteplatform – men vi har hjulpet så mange nye forældre med disse vigtige dokumenter. Vi hører hele tiden fra forældre, der siger, at de har ventet i årevis med at skabe deres testamente, og det var en kilde til konstant angst.
Et testamente er et dokument, der beskriver, hvem der ville tage sig af dine pårørende, hvis du og den anden forælder gik bort, og hvem der ville få dine aktiver, og det er især vigtigt at oprette eller opdatere et testamente når du har et barn af et par vigtige årsager:
- Tildel en værge for mindreårige børn: I tilfælde af at du og dit barns anden forælder gik bort, skitserer dit testamente, hvem der skal tage sig af barnet i dit fravær. Det er ikke sjovt at tænke på, men det er ekstremt vigtigt. Hvis du ikke gør det tildele en værge i dit testamente vil domstolene udpege en person, efter du er bestået, og det er måske ikke den person, du ville have ønsket. Dette kan være nogen i Canada eller nogen i et andet land.
- Udnævn dit barn som en begunstiget: Vidste du, at familielovgivningen i Canada dikterer, at forældre har en juridisk forpligtelse til at forsørge eventuelle afhængige børn eller ægtefæller i deres testamente? Ved at oprette et testamente og udpege et barn som begunstiget, sikrer det, at du forsørger dem økonomisk, når du består. Det er meget almindeligt at overlade alt til en ægtefælle/partner i dit testamente, og derefter tildele eventuelle mindreårige barn/børn som reservemodtager (så de ville modtage en arv, hvis begge forældre gik sammen på samme tid). I Canada, hvis du dør uden testamente, dikterer en regeringsformel, hvem der får dine aktiver, og ofte ville dette ikke matche, hvad du ville ønske (for eksempel i Ontario, ville dine aktiver blive delt mellem en ægtefælle og børn, og barnets formue vil være bundet i en trust, hvis de er mindreårige).
- Vælg hvilken alder dit barn modtager deres arv: Kevin og jeg spøger altid med, at hvis vi havde fået en stor arv i en alder af 18, ville vi bestemt ikke have brugt den fornuftigt (hej sportsvogne!). Hvis du dør uden testamente, vil dit barn automatisk få deres fulde arv ved myndig alder (18 i Ontario), hvorimod hvis du har et testamente, kan du vælge, at det skal modtage det i en alder, hvor de måske er mere moden (for eksempel alder 21 eller 25).
Det er også vigtigt at holde dit testamente opdateret, efterhånden som du får flere børn, eller når du gennemgår andre livsændringer som ægteskab, skilsmisse eller flytning af provinser.
Willful tilbyder gratis opdateringer for livet, så du kan holde dit dokument opdateret uden at pådrage dig yderligere omkostninger.
Hvis du gerne vil oprette dit testamente online, kan du gøre det på Willful, og Savvy New Canadians læsere får 15 % rabat. Klik her for at komme i gang.
2. Køb eller opdater livsforsikring
Som et testamente kommer livsforsikringer dig aldrig til gode; det er snarere designet til at støtte de mennesker, du efterlader. Kevin og jeg købte livsforsikring, da vi købte en ejerlejlighed, da vi ville sikre, at hvis en af os bestod, ville den anden have nok til at betale af på realkreditlånet.
Men for mange er det at få et barn katalysatoren for at tegne en livsforsikring, da det sikrer, at hvis der sker noget med dig og den anden forælder, vil dit barn blive forsørget.
Du kan købe livsforsikring i Canada via online platforme som PolicyMe eller gennem en forsikringsmægler, og du kan vælge mellem tidsforsikring (betal en månedlig præmie over en bestemt periode, typisk 25 år, for et bestemt dækningsbeløb for dine begunstigede, hvis du dør i løbet af terminen); eller hele livet (en permanent forsikring – betal en månedlig præmie til evig tid for et bestemt dækningsbeløb, når du går bort; denne type forsikring har også en opsparingskomponent).
Mange arbejdsgivere tilbyder også en lille mængde livsforsikring gennem en personaleydelsesplan.
I lighed med et testamente angiver mange forældre deres ægtefælle som den primære modtager og deres barn/børn som reservemodtagere, hvis de begge går sammen.
Hvis du allerede har en livsforsikring, enten personligt eller gennem din arbejdsgiver, er det vigtigt at opdatere dine begunstigede, når et nyt barn bliver født, så policen afspejler din nuværende livssituation.
3. Åbn en RESP
Gratis penge! Jeg har sikkert din opmærksomhed nu. Hvis du ikke er bekendt med det, er en RESP (Registered Education Savings Plan) et offentligt sparemiddel, der giver dig mulighed for at spare op til dit barns uddannelse med skattefrie gevinster og modtage tilsvarende midler fra regeringen.
Du kan åbne en RESP via online platforme som Wealthsimple eller med en hvilken som helst finansiel institution, så snart du har fået dit barn (sjovt faktum: jeg prøvede at åbne en RESP, da jeg var 23, og de informerede mig om, at jeg skulle have et barn for at åben en. Hvor uhøfligt!).
Du kan spare op til $50.000 på denne konto, og regeringen vil matche op til $7.200, og alt, hvad du tjener gennem renter eller investeringsgevinster, er ikke skattepligtigt. Dette er en fantastisk måde at spare nu for at sætte dit barn op til succes i fremtiden. Og igen, gratis penge!
4. Ansøg om Canadas børneydelse
Dette er en anden “gratis penge”-opgave på listen, så det burde være en let sag. Canada Child Benefit er en månedlig betaling til nybagte forældre fra den canadiske regering, der hjælper med de løbende udgifter til at opdrage børn.
Det beløb, du modtager, varierer og afhænger af, hvor du bor, din husstandsindkomst og andre faktorer. Men uanset hvor meget du modtager, hjælper hver lille smule!
I lighed med en RESP kan du ikke ansøge om denne fordel, før dit barn er født – på det tidspunkt kan du ansøge via din CRA-onlinekonto, eller når du registrerer dit barns fødsel i din provins.
5. Lav dit budget om og start/fortsæt med at opbygge en nødfond
Børn er dyre – så dyre, at regeringen giver forældre gratis penge til at hjælpe med omkostningerne! Vi har ikke engang en endnu, og mængden af penge, vi har brugt på graviditetstøj, istandsættelse af børneværelset og babyudstyr, er overvældende.
Vi har forsøgt at spare penge ved at købe brugte babyvarer på Små handlende og Rebelstorkog ved at acceptere hånd-me-downs fra venner og familie, men der er nogle omkostninger, vi bare ikke kan undgå.
Kevin og jeg laver vores månedlige budget om for at tage højde for omkostninger som bleer, modermælkserstatning, tøj og et RESP-bidrag, og vi opdaterer det også igen, når vi finder ud af, hvor meget vi vil modtage fra Canadas børneydelse.
I fremtiden bliver vi nødt til at justere vores budget for at tage højde for ting som dagpleje og andre udgifter til børnepasning, da vi begge arbejder. Ved at planlægge fremad får vi et præcist billede af, hvor meget vores nye tilføjelse øger vores udgifter på månedsbasis.
Vi er også begyndt at opbygge en nødfond ved hjælp af Moka, som automatisk runder dine indkøb og investerer forskellen.
Det er en nem måde at spare på, fordi du virkelig ikke lægger mærke til de løbende hævninger fra din bankkonto, og vi har allerede sparet omkring 400 USD på et par måneder.
Dette giver os ro i sindet, at hvis der er uventede omkostninger, har vi pengene til at tage os af det uden at gå på kompromis med vores cash flow.
6. Tag dig af de mindre økonomiske gøremål
Det er de store, men her er et par andre opgaver, du gerne vil markere af din liste, når din baby ankommer:
- Ansøg om et SIN-kort – du vil ikke være i stand til at åbne en RESP for dit barn, før du har sikret deres CPR-nummer, så dette er et afgørende første skridt
- Tilføj dit barn som en forsørger på nogen arbejdspladsydelsesordninger
- Opdater modtagerbetegnelserne på eventuelle registrerede opsparingskonti (for eksempel en RRSP)
- Sikre et pas (dette har ikke noget at gøre med din økonomi, men hvis du vil rejse, er det vigtigt!)
- Opret eller opdater fuldmagtsdokumenter for at sikre, at nogen er udpeget til at træffe økonomiske og sundhedsmæssige beslutninger for dig (du kan tage dig af dette på Willful, når du opretter dit testamente)
- Ansøgning om fødselsattest
Der har du det! Din komplette guide til at få styr på din økonomi, når din nye baby kommer. Forhåbentlig har denne økonomiske tjekliste sparet dig tid, så du kan fokusere på det, der virkelig betyder noget: at gøre din familie klar til en ny tilføjelse!
