Følgende artikel hjælper dig med: Mayank Goyal, grundlægger og administrerende direktør, moneyHOP, revolutionerer grænseoverskridende bankvirksomhed med innovative neo-bankløsninger
Neobanking, også kendt som “challenger banking,” er en form for digital bankløsning, der bruger teknologi til at tilbyde banktjenester via en mobilapp eller online platform i stedet for gennem traditionelle fysiske filialer.
En fuld-stack grænseoverskridende neobankløsning er en type digital bankløsning, der tilbyder en bred vifte af banktjenester og -funktioner til kunder, herunder kontoåbning, pengeoverførsler, regningsbetalinger, debet-/kreditkorttjenester og andre finansielle tjenester. Derudover giver denne type løsning grænseoverskridende muligheder, hvilket giver kunderne mulighed for at foretage transaktioner og få adgang til banktjenester i flere lande.
Neobanking-markedet i Indien forventes at vokse med en betydelig hastighed i de kommende år. Markedet for neo-banking i Indien forventes at vokse med en CAGR på omkring 40% i løbet af prognoseperioden 2021-2026, ifølge en rapport fra Mordor Intelligence.
StartupTalky: Mayank, hvad laver din virksomhed? Hvad var motivationen/visionen, som du startede med?
Mayank: moneyHOP er en fuld-stack grænseoverskridende neobankløsning, der gør det muligt for enkeltpersoner at sende og bruge penge bekvemt og økonomisk over hele kloden. Virksomheden stiller en bankkonto i flere valutaer og et Visa-kort til rådighed via en mobilapp, hvorigennem brugere problemfrit kan veksle valuta på appen, i realtid med næsten nul markups, bruge i udlandet i respektive lokale valutaer og også gøre grænseoverskridende remittering helt digitalt via appen.
moneyHOP sigter mod at forenkle grænseoverskridende bankvirksomhed og levere grænseløse bankløsninger til globale borgere. moneyHOPs øjeblikkelige, omkostningseffektive og brugerintuitive kontaktløse overførselstjeneste tilbyder fuldstændig gennemsigtighed og reducerer de samlede transaktionsomkostninger ved at sende penge til udlandet markant. Alt i alt er moneyHOPs avancerede, teknologicentrerede, kundefokuserede løsninger designet eksplicit til at bygge næste generations digitale bankplatform, der lover en aldrig set før grænseoverskridende bankoplevelse.
StartupTalky: Hvad er/er USP/s for dine produkter?
Mayank: USP’er for HOP-appen er:
- Én bankkonto i flere valutaer til alle internationale transaktioner.
- Valutaveksling i realtid (GBP, Dollar, Euro)
- Lynhurtig Konto oprettet
- Én app til alle indenlandske og internationale transaktioner.
- Debet+ FX-kort er alle tilgængelige som One Global Card
- Smart card kontrol
- Bedste rentesatser op til 6 %
- App-baserede digitale pengeoverførsler
StartupTalky: Hvordan har neobanking-industrien ændret sig i de seneste år, og hvordan har din virksomhed tilpasset sig disse ændringer?
Mayank: Den grænseoverskridende banksektor i Indien har gennemgået betydelige ændringer i de seneste år på grund af forskellige lovgivningsmæssige og teknologiske udviklinger. Nogle af de vigtigste ændringer, der er sket, omfatter:
Øget brug af teknologi:
Indførelsen af digitale teknologier har ført til en stigning i netbanker og grænseoverskridende transaktioner, hvilket har resulteret i hurtigere og mere effektive tjenester.
Reguleringsreformer:
Reserve Bank of India (RBI) har implementeret forskellige reformer for at forbedre de lovgivningsmæssige rammer for grænseoverskridende bankvirksomhed, herunder indførelsen af den liberaliserede pengeoverførselsordning (LRS) og den eksterne kommercielle långivningsramme (ECB).
Øget fokus på compliance:
RBI har implementeret strengere regler for at sikre overholdelse af love om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, hvilket fører til øgede overholdelsesomkostninger for banker.
- Øget samarbejde mellem banker og fintech for at levere state of the art
brugeroplevelse for slutbrugerne til en økonomisk pris. - Øget gennemsigtighed og digital oplevelse for slutbrugeren.
moneyHOP blev til på spidsen af COVID-19-pandemien og dermed
alt, hvad vi har bygget, er papirløst, tilstedeværelse mindre og kontantløst. Det er tilfældigvis også et af de principper, som vi overholder, og den vision, som vi ønsker at udbrede for grænseoverskridende bankvirksomhed i Indien. COVID-19 har fungeret som en katalysator i den digitale indførelse af grænseoverskridende bankvirksomhed, herunder valutaveksling, udgående remittering osv., fordi folk ønskede et produkt, som de kan bruge hjemmefra og ikke ønsker at udsætte sig selv for risiko for at blive smittet ved at besøge filialer og udfylde papirer. Vi mener, hvad demonetisering gjorde for at forbedre den digitale indenlandske bankvirksomhed, COVID-19 har gjort det samme for det grænseoverskridende bankområde.
StartupTalky: Hvordan holder du dig opdateret på de seneste trends og udviklinger i neobanking-industrien?
Mayank: Der er et par ting, jeg gør for at blive opdateret på de seneste udviklinger og tendenser i netbanksektoren.
Læsning af industrinyheder og publikationer: Mange fagpublikationer og websteder giver opdateringer om den seneste udvikling i den grænseoverskridende banksektor.
Deltagelse i konferencer og arrangementer: Konferencer og events med fokus på fintech
og neo-banking rum giver værdifulde muligheder for at lære om det seneste
trends og udviklinger, samt netværk med andre fagfolk i
industri.
Deltagelse i faglige organisationer: Tilmelding til professionelle organisationer, såsom IAMAI eller TIE, kan give adgang til brancheopdateringer, uddannelsesressourcer og netværksmuligheder.
Opkvalificering: Efteruddannelseskurser og certificeringer for at holde trit med den nyeste teknologi og trends.
StartupTalky: Hvilke nøglemålinger sporer du for at kontrollere virksomhedens vækst og ydeevne?
Mayank: Forskellige forretningsenheder i organisationen har forskellige KPI’er at lære, men overordnet sporer vi måned-til-måned vækst i transaktionsvolumen, samlede antal unikke brugere, gentagelsesfrekvens, omkostninger ved kundeerhvervelse, rentabilitet pr. kanal, omsætningsvækst, måned-til- måned faste og variable omkostninger mv.
StartupTalky: Hvad var de vigtigste udfordringer, din virksomhed stod over for i det seneste år, og hvordan overvandt du dem?
Mayank: En af de største udfordringer, som moneyHOP stod over for sidste år, er at bygge vores flagskibsprodukt med den stærkt regulerede karakter af finanssektoren. For at kunne operere i denne branche skal man navigere i et komplekst net af regler, herunder dem, der er relateret til licensering, databeskyttelse og finansiel inklusion. Dette kan være en betydelig adgangsbarriere og kan begrænse disse startups mulighed for at skalere deres virksomheder.
For at overvinde denne udfordring tog moneyHOP en række trin:
- Partner med etablerede finansielle institutioner: For at sikre troværdighed og undgå eventuelle regulatoriske hindringer har vi indgået partnerskab med etablerede finansielle institutioner som Visa og SBM bank. Disse partnerskaber giver brugeren det bedste fra begge verdener: regulatorisk dækning af banken og agility af fintech.
- Søg støtte fra brancheforeninger og acceleratorer: Vi har
samarbejdet med en række fintech-foreninger og acceleratorer såsom IAMAI, som giver os vejledning om regulatoriske spørgsmål og hjælper med at forbinde startups med potentielle partnere og investorer - Invester i compliance og regulatoriske anliggender: Vi har ansat et team af juridiske fagfolk for at sikre, at virksomheden og produkterne lever op til regulatoriske krav og undgår potentielle juridiske risici og omdømmerisici.
StartupTalky: Hvad er de forskellige strategier, du bruger til markedsføring? Fortæl os om ethvert væksthack, du har gennemført.
Mayank: moneyHOP har oplevet en vækst på 30 % måned-til-måned i løbet af det sidste halvandet år. Vi var i stand til at opnå denne vækst gennem kombinationen af offline og online salgskanaler. moneyHOP bruger ikke kun digitale kanaler som Google-annoncer og sociale medier til oplysnings- og konverteringskampagner, men det har også samarbejdet med adskillige udenlandske uddannelses- og rejseøkosystempartnere i hele Indien, hvorigennem vi opnår et højt niveau af konverteringer.
StartupTalky: Hvad er de vigtige værktøjer og software, du bruger til at drive din virksomhed problemfrit?
Mayank: Der er en række vigtige værktøjer, som vi bruger til vores arbejde, er:
- Customer Relationship Management (CRM) software: Vi bruger HubSpot som et CRM, til at administrere kundeinteraktioner og til at indsamle data, der kan bruges til at spore salgsemner, kundeforespørgsler og kundeserviceproblemer.
- Software til projektstyring: Vi bruger Jira som et projektstyringsværktøj til, spore og samarbejde om projekter, tildele opgaver, sætte deadlines og overvåge
fremskridt. - Regnskabs- og økonomistyringssoftware: Vi bruger Zoho-bøger til at administrere finansielle transaktioner, herunder fakturering, fakturering og løn. Det kan også bruges til at generere økonomiske rapporter og analysere virksomhedens resultater.
- Human Resources (HR) software: Vi bruger RayzorpayXPayroll til at administrere
deltagelse, medarbejderdata og fordele, og også for at spore medarbejderfritid,
præstation og træning. - Marketing/Produktautomatiseringssoftware: Vi bruger en masse automatiseringsværktøjer på marketing- og produktsiden som Hubspot, Botspace, Mixpanel osv. til at automatisere marketingopgaver som push-notifikationer, e-mail-kampagner, opslag på sociale medier og generering af leads.
- Samarbejds- og kommunikationsværktøjer: Vi bruger Slack og Gmail til
samarbejde og kommunikation med teammedlemmer og partnere på afstand
StartupTalky: Hvilke muligheder ser du for fremtidig vækst i din branche i Indien og verden?
Mayank: Følgende er de 4 bedste muligheder, jeg ser i branchen:
Bedre betalingsskinner: Fintech-virksomheder udnytter hurtigere betaling
mekanismer til at tilbyde sømløse grænseoverskridende banktjenester. For eksempel Indien
og Singapore arbejder på at forbinde deres betalingssystem for at muliggøre lave omkostninger
digitale overførsler via UPI.
Med UPI kan grænseoverskridende transaktioner gennemføres hurtigt og sikkert uden behov for formidlere såsom banker eller betalingsgateways. Dette kan i høj grad reducere omkostningerne og kompleksiteten af internationale betalinger, hvilket gør det lettere for enkeltpersoner og virksomheder at udføre grænseoverskridende transaktioner. Derudover har UPI potentialet til at lette grænseoverskridende handel og handel, hvilket kan bidrage til væksten i den indiske økonomi.
Distributed Ledger Technology (DLT): Også distribueret hovedbogsteknologi
kendt som blockchain, har potentialet til at revolutionere grænseoverskridende betalinger ved at tilbyde en sikker og gennemsigtig platform for finansielle transaktioner.
Ved at bruge en decentral database giver distribueret hovedbogsteknologi mulighed for at oprette en manipulationssikker registrering af transaktioner, som alle involverede parter kan få adgang til.
Dette eliminerer behovet for mellemmænd, hvilket letter overførslen af midler
mellem lande, hvilket kan reducere omkostningerne og den tid, der kræves betydeligt
grænseoverskridende betalinger.
Derudover kan brugen af smarte kontrakter, som er selvudførende kontrakter, hvor vilkårene i aftalen mellem køber og sælger er skrevet direkte ind i kodelinjer, yderligere strømline betalingsprocessen.
Selvom der stadig er udfordringer, der skal løses, såsom skalerbarhed og overholdelse af lovgivningen, har vedtagelsen af distribueret hovedbogsteknologi i grænseoverskridende betalinger potentialet til i høj grad at forbedre effektiviteten og sikkerheden
af globale finansielle transaktioner.
Nye markeder: Efterhånden som økonomier på nye markeder fortsætter med at vokse, er der mulighed for, at grænseoverskridende banker kan udvide deres aktiviteter og udnytte nye markeder. Dette omfatter levering af finansielle tjenester til enkeltpersoner og virksomheder på disse markeder, samt samarbejde med lokale banker for at tilbyde fælles produkter og tjenester.
Nye produkter og tjenester: Den grænseoverskridende banksektor udvikler sig konstant, og der er mulighed for banker for at innovere og tilbyde nye produkter og tjenester for at imødekomme deres kunders skiftende behov. Dette kan omfatte udvikling af nye betalingsmetoder, investeringsprodukter eller programmer for finansiel uddannelse og læsefærdighed.
StartupTalky: Hvilken slags forskel i markedsadfærd har du set i stater i Indien?
Mayank: Niveauet af finansiel kundskab er direkte korreleret til indførelsen af digitale finansielle tjenester. Dette er mindre afhængigt af stater, men snarere af byer, hvor det overordnede uddannelsesniveau er højere.
Vi har også observeret, at i byer, hvor grunduddannelsen er bedre, er adoptionen på tværs af aldersspektret høj, da den yngre generation hjælper den ældre befolkning med at migrere til digitale løsninger.
StartupTalky: Hvilke erfaringer har dit team lært i det forløbne år, og hvordan vil disse informere dine fremtidige planer og strategier?
Mayank: En vigtig læring, vi har haft i de sidste par år, er, at nøglen til at opbygge en succesfuld virksomhed er at have dyb overbevisning i visionen og følge den med vedholdenhed og modvilje. Markedsforholdene vil ændre sig i løbet af virksomheden, men det er vigtigt at følge din vision understøttet af dataene.
Vi startede denne virksomhed i januar 2020 uden at vide, at det muligvis kunne være det værste tidspunkt i det sidste århundrede at starte en grænseoverskridende virksomhed, men vi holdt fast ved vores overbevisning og har set en stor vending i vores forretning.
StartupTalky: Hvordan planlægger du at udvide kunde-, produkt- og teambasen i fremtiden?
Mayank: Vi ønsker at tilbyde en virkelig global bankoplevelse for forbrugere og virksomheder på nye markeder, og til det formål ønsker vi at ansætte folk, der tror på denne vision og kan hjælpe os med at gøre denne vision til en succes.
Vi udvider vores teams i London og Dubai for at sikre, at vi har global dækning for vores globale produkter.
Endelig ønsker vi at arbejde mere omkring direkte-til-forbruger-marketing for at opbygge brandbevidsthed og blive et kendt navn for grænseoverskridende bankprodukter.
StartupTalky: Et tip, som du gerne vil dele med folk, der læser denne artikel, og som gerne vil ind i iværksætteri?
Mayank: At starte en virksomhed kan være en udfordrende, men givende oplevelse. Her er nogle tips, der kan være nyttige for dem, der overvejer iværksætteri:
- Lav en grundig research og planlægning, før du starter din virksomhed
- Vær villig til at tage risici og være vedholdende.
- Netværk og opsøg mentorer
- Hold dig opdateret om branchetendenser og ændringer
- Find løsninger på problemer, ikke omvendt
Men vigtigst af alt, lad være med at jage værdiansættelser. Byg en bæredygtig og profitabel forretning, og penge vil følge efter. Vær tro mod din vision.
Du kan læse andre Recap’22-interviews her.
