Følgende artikel hjælper dig med: Lending Loop Review 2023: Peer-To-Peer-udlån til canadiere
Denne Lending Loop anmeldelse dækker, hvordan platformen fungerer, hvordan man investerer i lånesedler, og om Lending Loop er sikker.
Lending Loop er en peer-to-peer låneplatform, der tilbyder lån til små virksomhedsejere i Canada.
Peer-to-Peer lending (P2P) revolutionerer, hvordan folk låner, låner og investerer penge.
Traditionelle finansielle institutioner plejede at være den vigtigste finansieringskilde for personlige og erhvervslån; fintech-startups som Lending Loop gør det dog nemmere at få adgang til kredit uden for traditionelle kilder.
Peer-to-peer udlånsplatforme tilbyder også individuelle investorer alternative muligheder for at investere deres penge ud over andre populære investeringsaktiver som investeringsforeninger, obligationer og aktier.
Resultatet af de effektivitetsgevinster, som disse P2P-markedspladser bringer udlånsindustrien, er, at små virksomheder er i stand til at låne penge til konkurrencedygtige renter, og investorer får mulighed for potentielt at opnå høje afkast og diversificere deres porteføljer.
Mens Lending Loop er den vigtigste P2P-spiller i Canada, efterfulgt af goPeer, som opererer i kategorien forbrugslån, har USA flere P2P-platforme Lending Club, Prosper, Upstart, Funding Circle, Fundrise og Peerform.
Opdatering: Lending Loop, som den fungerer i øjeblikket, lukker ned i henhold til en e-mail, de sendte til investorerne i juni 2023.
Hvad er Lending Loop?
Lending Loop er Canadas første regulerede peer-to-peer-udlånsplatform til udlån til små virksomheder.
Virksomheden er baseret i Toronto og er reguleret som en fritaget markedsforhandler i alle canadiske provinser og territorier.
Lending Loop blev grundlagt i 2014 af Cato Pastoll og Brandon Vlaar. Siden da er virksomheden vokset betydeligt med over 79 millioner dollars udlånt til canadiske ejere af små virksomheder i august 2021 og mere end 12.184 investorer.
Hvordan fungerer udlånssløjfe?
Hvordan du bruger Lending Loop afhænger af, om du er en lille virksomhed, eller om du er investor (altså en långiver).
Denne anmeldelse fokuserer på investeringsaspektet af Lending Loop; Jeg vil dog også give et overblik over de trin, låntagere skal følge for at sikre sig finansiering.
Låntagere
Små virksomhedsejere kan låne op til $500.000 på Lending Loop. De skal opfylde følgende kriterier:
- Virksomheden skal have været i drift i mindst 1 år.
- Det skal generere mere end $100.000 i omsætning om året.
- Det skal være registreret i Canada som et selskab, partnerskab eller enkeltmandsvirksomhed.
- Virksomhedsejeren eller garanten skal have en kreditscore på 600+.
Når du har ansøgt, vurderer og kategoriserer deres kreditteam det ved hjælp af en lånevurdering (A+ til E), der afspejler de risici, investorer tager, hvis de låner dig penge.
Lånerenter starter fra 5,9 % til 26,5 % på lånevilkår fra 3 måneder til 5 år.
Ud over lånerenten betaler låntagere et etableringsgebyr, der spænder fra 3 % til 6,5 %, afhængigt af deres Lending Loop-kreditvurdering.
Långivere (investorer)
I modsætning til fritagne markedsværdipapirer, der kun er tilgængelige for akkrediterede investorer, er de lånebeviser, du investerer i på Lending Loop, tilgængelige for et mere forskelligartet sæt af investorer, herunder ikke-kvalificerede investorer.
For at begynde at investere på platformen skal du tilmelde dig her (du får en bonus på $25, efter du har lånt op til $1.500).
Lending Loop bruger et kort spørgeskema til at bestemme din investeringspræference, finansielle styrke og risikotolerance. De klassificerer investorer baseret på deres nettoformue eller indkomst.
De forskellige klassifikationer omfatter ikke-kvalificerede investorer, kvalificerede investorer og akkrediterede investorer.
- Ikke-kvalificeret investor: Kan investere op til $10.000 inden for en 12-måneders periode.
- Berettiget investor: Kan investere op til $100.000 hver 12. måned.
- Akkrediteret investor: Kan investere mere end $100.000/12 måneder.
Grundlæggende kan enhver kvalificere sig som en ikke-kvalificeret investor, og du er en kvalificeret investor, hvis din individuelle nettoindkomst overstiger $75.000 (eller $125.000 for et par).
For at starte udlån på platformen skal du indbetale mindst $200.
Når du har finansieret din konto, kan du nemt gennemse de forskellige lån, der er opført på markedspladsen, og investere så lidt som $25 pr. lån.
Hvert lån er klar over dets forventede nettoafkast. Hver måned krediterer Lending Loop din konto med afdrag, der består af både renter og hovedstol (fast indkomst).
Du kan vælge at geninvestere din indtjening.
Auto-udlån
Auto-Lend er en Lending Loop-funktion, der hjælper dig med automatisk at investere i lån baseret på nogle fastsatte risikoparametre.
Ved at bruge denne funktion kan du investere i fire forskellige porteføljer uden at skulle besøge dit dashboard for at vælge individuelle lån:
- Afbalanceret plan: Investerer i sedler fra alle lånegrader.
- Konservativ plan: Fokuserer kun på lån klassificeret som A+, A, B+ og B.
- Aggressiv plan: Tager flere risici ved at investere i sedler klassificeret som C+, C, D+, D, E+ og E.
- Tilpasset plan: Du kan vælge, hvilke typer sedler du vil investere i.
Du kan til enhver tid opdatere dine indstillinger for autolån-plan.
Udlånsløkkestatistik
En ting, jeg godt kan lide ved platformen, er dens gennemsigtighed. Svarene på de fleste af dine spørgsmål er indlysende på forhånd.
På deres statistikside kan du se:
- Det samlede udlån pr. kvartal, fordelingen af de forskellige lånetyper og deres ydeevne.
- Misligholdelsessatser for lån.
- Typerne af virksomheder, der låner penge efter branche, hvorfor de låner penge, og hvor virksomhederne er placeret (efter provins).
Udlånsløkkegebyrer
Der er ingen gebyrer for at tilmelde dig på platformen. Følgende “gebyrer” kan gælde for låntagere:
1. Rentesats: Lige fra 4,96 % til 24,93 % afhængigt af låntagerens interne kreditvurdering.
2. Oprindelsesgebyrer: Spænder fra 3,0 % til 6,5 % baseret på samme kreditvurdering ovenfor.
3. Forsinket betaling: Når en månedlig betaling er mere end syv dage forsinket, opkræves et gebyr svarende til 15 % af den udestående lånebetaling.
4. NSF: Hvis din betaling ikke udlignes på grund af utilstrækkelige midler på din bankkonto, pålægges du et NSF-gebyr på op til $25.
Følgende gebyrer kan være gældende for långivere:
1. Långivers servicegebyr: 1,50 % om året. Dette gebyr pålægges kun tilbagebetalinger.
2. Opkrævningsgebyr: Hvis et lån går i misligholdelse, og Lending Loop skal tage det til inkasso, kan der pålægges et inkassogebyr på det inddrevne beløb – op til 35 %.
Er udlånssløjfe sikkert?
Lending Loop er registreret som en fritaget markedsforhandler gennem Loop Securities Inc. i alle provinser og territorier i Canada. De bruger en reguleret finansiel institution til at banke pengene udlånt eller tilbagebetalt på platformen.
I henhold til deres privatlivspolitik sælger eller udlejer de ikke dine personlige oplysninger til tredjepart uden dit samtykke.
For klager, spørgsmål eller bekymringer tilbyder webstedet et par muligheder:
- Kontakt dem på Loop Securites Inc., 410 Adelaide St W, Suite 500, Toronto, Ontario.
- Send en mail til [email protected].
- Ring på 1-888-223-LOOP.
- Hvis du har en tvist og er utilfreds med deres svar, kan du være berettiget til tvistbilæggelse via Ombudsmanden for Banktjenester og Investeringer (OBSI).
Hvad er peer-to-peer-udlån?
Peer-to-Peer Lending er også populært omtalt som Crowdlending eller Alternativ Lending.
Normalt, hvis du leder efter kapital til at drive din lille virksomhed, ville du henvende dig til din bank eller kreditforening og gennemgå deres kedelige låneansøgninger.
Afhængigt af hvordan de ser på din virksomheds rentabilitet og risikoprofil, kan de måske/måske ikke låne dig penge. Hvis din forretningsidé ikke er skåret og tør eller er utraditionel, er dine chancer for at få et lån i en traditionel bank næsten nul.
Peer-to-peer-udlånsplatforme ændrer alt dette.
De tjener som mellemled mellem låntagere og detailinvestorer (individuelle) investorer, hvilket gør det muligt for almindelige Joe’s at låne penge direkte til virksomheder, mens de tjener et afkast (rente) i bytte.
Disse P2P-platforme udnytter mangfoldighedens magt til at stille kapital til rådighed for virksomheder til at drive og vækste økonomien.
Lending Loop har et henvisningsprogram, der belønner dig for at henvise andre.
Hvis du for eksempel registrerer dig som långiver på platformen og indtast kampagnekoden (e2189c) under tilmelding modtager du en bonus på $25, efter du har lånt i alt $1.500 på platformen.
Du kan også tilmelde dig direkte ved at bruge dette henvisningslink.
Når andre bruger dit henvisningslink (som kan findes på dit dashboard), modtager I begge en bonus på $25, efter at de har investeret $1.500 eller mere.
Udlånsløkkekonkurrence
Lending Loop tilbyder ikke personlige lån. Canadiske fin-tech-virksomheder, der specialiserer sig i dette område, er goPeer, LoanConnect, Borrowell og Mogo.
For et par år tilbage var en anden alternativ låneplatform, der plejede at være populær i Canada, Grouplend (Grow).
En anden populær online långiver til små virksomheders lån i Canada er Lendified; dog, i modsætning til Lending Loop, bruger de ikke crowdlending-modellen.
My Take on Lending Loop
Lending Loop tilbyder investorer alternative måder at sætte deres penge på arbejde.
Som med alle andre investeringsmuligheder, dvs. aktier, ETF’er og investeringsforeninger, er der visse risici forbundet med at investere i peer-to-peer-lån.
Der er en risiko for, at låntagere misligholder deres lån, og der er risiko for, at der mangler et sekundært marked, hvor du kan videresælge dine sedler.
Generelt modsvares disse risici af et højere niveau af forventede afkast, men det forbliver et “køber-pas”-scenarie.
Som vist ovenfor har jeg realiseret 14,1 % i afkast på min lille indsats på siden (fra august 2021), og der har ikke været nogen misligholdelse.
Gør det Lending Loop til en god investering? Det afhænger … af dine investeringsmål, risikotolerance og hvordan din samlede investeringsportefølje ser ud.
Personligt føler jeg, at Lending Loop tilbyder en ekstra måde for mig at diversificere min investeringsportefølje. Det er her, jeg placerer nogle af mine “væddemålspenge” i håb om, at jeg kan tjene afkast, som ikke er muligt gennem andre almindelige finansielle instrumenter.
Lending Loop Review: Peer-To-Peer-udlån i Canada
-
Brugervenlighed
-
Tilgængelighed
-
Gebyrer
Resumé
Lending Loop er Canadas peer-to-peer udlånsplatform for investorer, der ønsker at tjene penge, og virksomheder, der ønsker at låne. Denne udlånsløkke-gennemgang dækker alt, hvad du behøver at vide.
Fordele
- Alternativ investering
- Brugervenlig platform
- Hjælper virksomheder med at få lån
Ulemper
- Kan være mere risikabelt end traditionelle investeringer
- Ingen CIPF beskyttelse
