Følgende artikel hjælper dig med: Hvilke oplysninger er der i din kreditrapport?
Din kreditrapport registrerer din kredithistorik og viser, hvordan du har håndteret gæld over tid. Når du vil sikre dig et nyt lån eller en kreditfacilitet, kigger långiveren på din kreditrapport for at vurdere din kreditværdighed.
Alle, der ser din kreditrapport, kan se, hvor længe du har haft dine lånekonti, hvor meget du skylder, om du betaler dine regninger til tiden eller har forpasset betalinger, og hvor meget af din tilgængelige kredit er blevet brugt.
Hvad står der i din kreditrapport?
Her er de oplysninger, en typisk kreditrapport kan indeholde:
1. Personlige oplysninger
Dette inkluderer dit navn, nuværende og tidligere adresser, socialsikringsnummer (SIN), fødselsdato, nuværende og tidligere ansættelse, telefonnumre osv.
2. Kreditkonti og historik
Dette er en liste over kreditkonti, der er tilgængelige for dig, herunder lån, kreditkort, kreditlinjer, detail- eller butikskort og mobiltelefonkontrakter.
Det viser også, hvornår disse konti blev åbnet, kreditbeløbet eller -grænsen, kontosaldoen og din betalingshistorik. Det kan også vise lukkede kreditkonti.
3. Offentlige registre og samlinger
Disse omfatter oplysninger såsom konkurser og retssager. Hvis du har pant i nogen af dine aktiver eller er blevet henvist til et inkassobureau, registreres dette også.
4. Kreditrapportforespørgsler
Forespørgsler fra enkeltpersoner eller organisationer for information vedrørende din kreditrapport noteres her. Enhver, der anmoder om en kopi af din kreditrapport, skal først søge dit samtykke.
Når du for eksempel ansøger om et nyt kreditkort, beder de dig enten om at give dem samtykke til at foretage et kredittjek, eller du finder det et sted på den ansøgningsformular, du udfylder. “Bløde forespørgsler” er kun synlige for dig og ikke for kreditorer.
5. Forbrugererklæringer
Hvis du nogensinde har skullet bestride noget, der er indtastet på din kreditrapport, kan du anmode om, at kreditbureauer inkluderer en forbrugererklæring på din kreditrapport.
Dette er en mulighed for dig at forklare noget negativt, der er til stede i din kreditrapport.
Relaterede: Sådan får du din gratis kreditscore i Canada
Sådan læser du din Equifax- og TransUnion-kreditrapport
Når du anmod om din gratis kreditrapport fra Equifax eller TransUnion, vil du opdage, at de bruger forskellige koder til at angive din kreditvurdering. Dette er hvad brev koder står for:
jeg – Dette refererer til Afdrag lån som fx billån eller realkreditlån. Det er lån, du betaler tilbage i faste, faste beløb, indtil din gæld er betalt fuldt ud. Pantelån kan også betegnes med bogstavet “M.”
O – Henviser til en Åben kreditfacilitet, der giver dig mulighed for at låne penge, når det er nødvendigt op til en vis grænse. Et eksempel på dette er en kreditlinje.
R – Henviser til en Revolverende eller tilbagevendende kredit. Denne form for kredit giver dig mulighed for at låne penge op til en vis grænse. Du skal betale renter og et minimumsbeløb baseret på din kreditsaldo. Et eksempel er et kreditkort.
Dette er hvad nummer koder står for:
– Kontoen er for ny til at vurdere; eller er godkendt, men endnu ikke i brug
1 – Betales inden for 30 dage efter fakturering eller betales inden for den aftalte periode
2 – Forsinket betaling, der er 31 til 59 dage forsinket
3 – Forsinket betaling, der er 60 til 89 dage forsinket
4 – Forsinket betaling, der er 90 til 119 dage forsinket
5 – Forsinket betaling, der er mere end 120 dage forsinket, men som endnu ikke er klassificeret som “9”
6 – Denne nummerkode bruges ikke
7 – Kontoen betales ved hjælp af et gældsstyringsprogram, forbrugerforslag eller konsolideringsordre
8 – Tilbagetagelse
9 – Kontoen betragtes som en “dårlig gæld” og er sendt til inkasso, eller låntager har erklæret sig konkurs
Et simpelt eksempel til at vise, hvordan disse koder (bogstaver og tal) kombineres og bruges, er:
- R1: Dette kan referere til en kreditkortkonto, der har et godt omdømme, fordi kontoejeren betaler deres udestående saldi til tiden.
Relaterede: Hvordan din kreditscore beregnes
Hvor længe bliver negative oplysninger på din kreditrapport?
“Negative oplysninger” refererer til oplysninger på din kreditrapport, der påvirker din kreditvurdering negativt. Ifølge loven kan negative oplysninger kun forblive på din kreditrapport i et par år.
Generelt fjernes de fleste negative oplysninger efter 6 år; dog kan tidsrammen være længere eller kortere afhængigt af kreditbureauet og provinsen.
For eksempel:
- Domme: Disse forbliver på din fil i 6 år. TransUnion kan dog beholde dem på din kreditrapport i 7 år i Ontario, New Brunswick, Quebec, Newfoundland og Labrador; eller 10 år på Prince Edward Island.
- Samlinger, Lukkede bankkonti på grund af ubetalt gæld eller bedrageri fra kontoejeren, og NSF: Forbliv på kreditopgørelse i 6 år.
- Forespørgsler: Equifax (3 år) og TransUnion (6 år).
- Konkurs: 6 år. TransUnion vil holde i 7 år i ON, Que, NB, NL og PEI. Flere konkurser opbevares i 14 år.
- Forbrugerforslag: 3 år
Kreditbureauer kan også variere fra hvilken dato de begynder at tælle. For flere detaljer om, hvor længe kreditoplysningsbureauer opbevarer oplysningerne, tjek Financial Consumer Agency of Canadas liste.
