Følgende artikel hjælper dig med: Heldigvis gennemgå | Lav en solid økonomisk plan
Opdatering:
Jeg udviklede ikke rigtig en fuldgyldig økonomisk plan, før jeg var godt op i 30’erne. Jeg ventede for længe.
Mange mennesker undgår at få hjælp til økonomisk planlægning på trods af dens betydning, fordi det virker kompliceret eller overvældende. Dette er det problem, som “Heldigvis”, den økonomiske planlægningssoftware, forsøger at løse.
Heldigvis er det en platform, der forsøger at “holde din økonomiske fremtid på rette vej, på trods af livets uforudsigelighed”. Uanset om du skal planlægge pension eller blot ønsker at spare op til en regnvejrsdag, bestræber du dig heldigvis på at få styr på din økonomi. Her er vores heldigvis gennemgang – hvad du behøver at vide om dette nye, kommende økonomiske planlægningsværktøj.
Udfordringerne ved økonomisk planlægning
At planlægge din økonomiske fremtid kan mildest talt være hård. Og med halvdelen af amerikanerne forudsagt ikke at have penge nok til pensionering, er du ikke alene om at føle angst for dine udsigter. Nu, mere end nogensinde, er det vigtigt at begynde at spare tidligt og ofte til din pension.
Ingen tvivl om, det kan være svært at vide, hvor man skal starte. Fokuserer du på at betale gæld først, eller skal du begynde at investere til pension? Hvor meget skal du lægge væk hver måned? Har du råd til dit drømmehus?
Når det kommer til vores økonomi, vil vi alle gerne føle, at vi har kontrol. Men livet kan være uforudsigeligt, og ting sker ud over det forventede.
Hvor heldigvis besvarer disse udfordringer
Heldigviss selvstyrende planlægningsservice ser på hele din økonomiske situation for at hjælpe dig med at skabe en personlig plan. Appens rapporter viser, om du er på vej til at nå dine økonomiske mål. Den giver også anbefalinger til, hvordan du forbedrer din økonomiske sundhed.
Du kan også bruge Heldigvis til at bestemme den bedste investeringsallokering for dig og få indsigt i dine økonomiske vaner. Det kan hjælpe dig med at spare op til pensionering, college, bryllupper og andre store mål, eller bare planlægge for uventede ballonbetalinger og få mest muligt ud af dine penge.
Deres nøglefunktioner gør overvågning af din økonomi mere overskuelig. Her er hvad du får med Heldigvis.
1. Heldigvis giver dig en personlig økonomisk plan
Du kan få en grundlæggende personlig økonomisk plan skræddersyet til din situation på få minutter – 5-10 afhængigt af din situation. Heldigvis vil stille spørgsmål om din alder, nuværende årlige indkomst, forbrug, eksisterende opsparing og kommende livsmål for at bestemme den grundlæggende struktur i din plan – om du skal have mere tildelt aktier eller obligationer.
Du kan også finjustere din strategi ved at linke dine finansielle konti, opsætte automatiske overførsler og justere dine mål for at se det store billede.
2. Planlæg med livsmål
Deres målbaserede planlægningsfunktion er meget god. Du kan opsætte flere kortsigtede mål, såsom at spare op til en bil, eller langsigtede, såsom pensionering. For hvert mål kan du indstille en måldato og et beløb og spore dine fremskridt over tid.
Appen giver endda anbefalinger til, hvad du har råd til, givet dine omstændigheder.
3. Smarte anbefalinger
Ud over målbaserede anbefalinger vil heldigvis også give dig personlige tips til at forbedre dit økonomiske helbred. Platformen viser dig sandsynligheden for succes og fiasko, så du kan optimere din økonomi derefter.
4. Investeringsstrategi
Deres investeringsstrategifunktion vil også hjælpe dig med at bestemme den bedste måde at investere dine penge på, uanset om du leder efter vækst eller indkomst.
5. Forecasting og visualisering
En af de mest nyttige funktioner i Heldigvis er deres prognose- og visualiseringsværktøj. Denne funktion viser dig, hvordan din nuværende økonomiske situation vil påvirke din fremtid, så du kan planlægge i overensstemmelse hermed.
Deres prognoseværktøj tager højde for dine eksisterende aktiver og passiver og din nuværende opsparingsrate. Ved at bruge tidligere oplysninger fra den virkelige verden projicerer den derefter dine investeringer ind i fremtiden for at vise dig, hvordan din økonomiske situation kan ændre sig over tid.
6. Vejledninger og ressourcer
Heldigvis er det et nyttigt værktøj for alle, der ønsker at få styr på deres økonomi. Som de fleste platforme i dag har de også gratis ressourcer (blog og podcast), eller du kan planlægge et opkald (chat eller Zoom) med en af deres konsulenter for at hjælpe med at gennemgå din plan.
Brug matematik til at forbedre dine chancer
Kan du finansiere dit mål i betragtning af hvor meget du sparer og din livsstil? Det er det altafgørende spørgsmål, som heldigvis viser visuelt. I stedet for at give et klart “ja” eller “nej”, viser platformen dig sandsynligheder for succes eller fiasko.
Den nøjagtige måde, de gør dette på, er naturligvis proprietær, men det ser ud til, at de anvender Monte Carlos-simuleringer og tester tusindvis af mulige fremtider ved hjælp af “årtier af rigtige data.” Dette er den samme teknik, der bruges af aktuarer, så det giver mening, at grundlæggerne af Heldigvis har matematiske og økonomiske grader, hvor administrerende direktør har aktuarmæssig erfaring.
Men det vigtigste er, at disse alle kun er sandsynligheder – ingen ved det med sikkerhed. Enhver, der planlægger at bruge appen, bør tage alle prognoser omhyggeligt og fortsætte med forsigtighed.
Under alle omstændigheder gælder det at fortsætte med forsigtighed, uanset om du bruger en app eller en personlig finansiel rådgiver.
Tilmelding med Heldigvis
Jeg tilmeldte mig heldigvis og optog det for at dele det med dig.
I videoen vil du se, at det eneste, der skal til for at tilmelde dig og få nogle grundlæggende anbefalinger, er at angive din e-mailadresse (og oprette en konto) og besvare omkring 5-10 minutters spørgsmål (afhængigt af din situation).
I slutningen vil du blive præsenteret for en mulighed for at tilmelde dig Heldigviss igangværende service: $5/måned, startende med en 30 dages gratis prøveperiode.
Fordele og ulemper ved heldigvis
Heldigvis er det et fremragende værktøj for alle, der ønsker at tage kontrol over deres økonomiske fremtid. Hvis du leder efter en enkel måde at se et øjebliksbillede af, hvor du er på vej hen, så er det heldigvis en vidunderlig mulighed.
Selvfølgelig er det måske ikke det bedste for alle. For eksempel, hvis du leder efter en mere praktisk tilgang til finansiel planlægning – eller hvis du ikke er tryg ved at dele dine økonomiske oplysninger med en app – og du ikke har noget imod at betale ekstra, så en personlig finansiel rådgiver passer måske bedre til dig.
Fordele
- Det tilbydes til en overkommelig pris på $5 om måneden med en 30-dages gratis prøveperiode. Personlige finansielle rådgivere kan opkræve hundreder til tusindvis af dollars.
- Sandsynligheden for at nå dine mål er præsenteret i et visuelt tiltalende diagram.
- Få personlige anbefalinger og forslag baseret på din unikke situation. (Dette er i modsætning til de generiske anbefalinger fra gratis onlinekilder.)
- Du har adgang til økonomiske eksperter. Selvom disse sandsynligvis er begrænset til grundlæggende og generiske anbefalinger, er den overordnede retning stadig nyttig for startere.
- Der er mulighed for at linke dine konti til én platform og opsætte automatiske overførsler.
- Deres forretningsmodel er ikke afhængig af at sælge dine data, og dine oplysninger gemmes heller ikke på Fortunaly’s servere. (Alternative gratis ressourcer tjener typisk ved at sælge dine data.)
- Platformen har en brugervenlig grænseflade, der er perfekt til at starte familier.
Ulemper
- Platformens selvstyrende planlægningsstil er måske ikke for nogle mennesker.
- Mens platformen tager højde for forskellige scenarier og sandsynligheder, kan den fejle under ekstremt komplekse situationer.
- Fremskrivningerne er kun sandsynligheder, som kan misfortolkes af begyndere.
Heldigvis er det bare et værktøj
Heldigvis er det godt for de fleste, fordi det giver en generel fornemmelse af din økonomiske situation. Selvom det ikke er den endelige løsning til økonomisk planlægning og sikring af din pension eller andre mål, er den aldrig designet til at være en – eller i det mindste er dens nuværende iteration ikke det.
I stedet er det et værktøj, der guider sine brugere i den rigtige retning. Og som alle andre værktøjer har det ingen værdi uden værdifuld input fra brugeren. Dets sandsynligheder, selvom de er yderst nyttige til planlægningsformål, bør fortolkes som de er – blot sandsynligheder.
Ikke desto mindre er det nok af et skub for de fleste at vide, at du er på vej ned ad en uholdbar vej. Den lave dollars forpligtelse til at komme i gang hjælper også. Af de grunde er jeg med.
Klik her for at prøve Heldigvis gratis i 30 dage.
