Følgende artikel hjælper dig med: Den ultimative guide til økonomisk uafhængighed og tidlig pensionering
Vil du lære mere om økonomisk uafhængighed og tidlig pensionering (FIRE)? Denne guide vil lære dig ALT du behøver at vide for at dykke dybt ned i emnet og trække dig tilbage, når du vil.
I dag er det nemmere end nogensinde før at tjene penge nok til at leve et liv, du elsker.
Forestil dig for 50 år siden, at mulighederne og verden så helt anderledes ud.
I dag kan du arbejde i land A og bo i land B, du kan flyve verden rundt for billigt, og du kan designe det liv, du elsker.
Der er et stigende antal mennesker, der lever livet på deres præmisser og danner et fællesskab. Vi er FIRE-bevægelsen.
FIRE-bevægelsen ændrede mit liv, da jeg først stødte på den i 2018.
Det fik mig virkelig til at lære mere, så jeg dykkede radikalt ind i emnet.
Jeg har læst snesevis af bøger, herunder:
I starten lød det ekstremt urealistisk at være økonomisk uafhængig af 35 (mit nuværende mål, jeg er nu 25).
Men da jeg begyndte at uddanne mig selv, indså jeg, at jeg kan nå det!
Som de siger, viden er magt!
Hvad er FIRE (finansiel uafhængighed og tidlig pensionering)?
FIRE er et akronym, der står for Financial Independence Retire Early. Der er en voksende bevægelse af mennesker, der vælger at leve det liv, de ønsker at leve ved at anvende FIRE-principperne, så de kan gå på pension årtier tidligere end deres jævnaldrende.
Størstedelen af FIRE-bevægelsen anvender disse grundlæggende principper:
- Spar en høj procentdel af din indkomst (50-70 %)
- Spar penge ved at leve sparsomt eller praktisere minimalisme
- Øg velstand ved at investere i billige indeksfonde
Der er to dele af dette akronym, FI og RE.
Lad os komme ind på, hvad de betyder!
FI står for finansiel uafhængighed. Du er økonomisk uafhængig, når din indkomst er større end dine udgifter. Dette kan være passiv indkomst som husleje, men også udbytteindtægter fra dine investeringer.
RE står for Retire Early. Tidlig pension betyder, at du aldrig skal arbejde igen – hvis du vælger det!
Mange mennesker, der når FIRE, begynder at gøre noget, de virkelig elsker. De begynder at tjene penge på deres hobby, hjælpe andre, rejse på fuld tid osv.
Så stereotypen om at sidde derhjemme og ikke lave noget til pensionering er fuldstændig smidt ud af vinduet!
Pensionering er fantastisk og giver dig al den frihed, du ønsker! Tænk over, hvad du vil gøre, når du går på pension (tidligt) og skaber dit ideelle liv!
Når man sætter FI og RE sammen, får man FIRE.
FIRE handler om mere end bare at tjene så mange penge som du kan og gå på pension så ung som du kan. Det er at tænke på, hvad der gør dig glad, opmærksomt forbrug og leve et liv i overensstemmelse med dine værdier. FIRE er faktisk en fantastisk måde at udvikle sig som person på!
Der er mange forskellige måder at SKYDE på:
- Kystbrand: dit samlede investerede beløb ville være nok til at trække sig komfortabelt tilbage ved almindelig pensionsalder.
- Lean FIRE: du bor sparsomt i et område med lave leveomkostninger.
- Fedt ILD: du kan lide at bruge 6 tal eller mere om året.
- Barista FIRE: du går på førtidspension, men beholder stadig et deltidsjob for at supplere din indkomst.
Tag fra FIRE-bevægelsen, hvad der passer til dig og dine personlige mål og ønsker!
Hvordan startede FIRE-bevægelsen?
FIRE-bevægelsen blev startet i 1992, da Vicki Robin og Joe Dominguez skrev bogen Dine penge eller dit liv. Det populariserede ideen om økonomisk uafhængighed og ikke at bruge dine bedste år bag et skrivebord.
I bogen er der én ting, der virkelig satte sig fast i mig. Når du arbejder, bytter du din livsenergi for penge.
Det betyder, at når du køber noget, bytter du din tid ud med det.
Hvor mange timer har du arbejdet for dine jeans? Til din bil?
Denne måde at tænke på ændrede spillet fuldstændigt for mig.
6 trin til at nå økonomisk uafhængighed og gå på tidlig pension
Hvis du stadig læser, betyder det, at du virkelig er interesseret i FIRE-bevægelsen. Du ønsker stadig at opnå økonomisk uafhængighed og gå på førtidspension.
For at gøre vejen til FIRE så ligetil som muligt, har jeg opsummeret den i 6 trin.
Jeg henviser også til en masse artikler, der kunne give dig yderligere læsning og en dybere forståelse af, hvordan du kan gøre din vej til FIRE en jævn tur.
Anyways, god fornøjelse!
Trin 1 – Find dit hvorfor
At finde dit hvorfor på rejsen til FIRE er super vigtigt!
Hvis du sætter et mål, og du har klart, hvorfor du vil nå målet, og hvad der venter dig på den anden side, vil du være meget mere motiveret.
Jeg vil have, at du så seriøst tænker over de næste par spørgsmål:
- Hvordan ser din perfekte dag ud?
- Hvordan ser din perfekte uge ud?
- Skriv de ting ned, der gør dig glad i livet
Da jeg fandt ud af, HVORFOR jeg ønskede at forfølge økonomisk uafhængighed, bemærkede jeg, at jeg gerne vil have muligheder. Jeg vil gerne kunne rejse, når jeg vil, jeg vil kunne løbe en onsdag eftermiddag, og jeg vil bruge tid på mine passionsprojekter.
Når du tænker på, hvad der betyder noget i dit liv, finder du hurtigt ud af, hvilke ting der ikke betyder noget.
Det er fantastisk, fordi det er der, vi skal spare pengene.
Jeg vil have, at du bruger på det, der er vigtigt for dig, og jeg vil have, at du skærer ned på de ting, der ikke er vigtige for dig.
Gør du dette vil du fremskynde din vej til økonomisk uafhængighed og gå tidligt på pension, så du kan leve dit drømmeliv!
Trin 2 – Hvor mange penge har du egentlig brug for?
Nu begynder vi at gå ind i noget simpel matematik for at beregne dit store tal.
Spændende!
Hvor meget skal du bruge for at leve dit drømmeliv?
Det er det store spørgsmål.
Ved beregningen af dit økonomiske uafhængighedsnummer vil vi dykke ned i den sikre tilbagetrækningssats (SWR). Der er en 4%-regel ved pensionering, hvilket betyder, at du kan hæve 4% af din portefølje årligt for at leve af.
For at omdanne dette til lettere matematik er tommelfingerreglen, at du skal bruge 25 gange dine årlige udgifter for at gå på førtidspension. Det betyder, at når du bruger $12.000 årligt, har du brug for $12.000 * 25, hvilket er $300.000.
Disse afkast og denne tilbagetrækning af penge inkluderer også inflation.
Trin 3 – Find ud af, hvor du er
Du har beregnet dit FIRE-tal, ja fantastisk!
Nu,
Dit FIRE-nummer er baseret på dit nettoværdi.
Din nettoformue er stort set alle dine aktiver og passiver tilsammen. For at beregne din nettoformue lægger du alle aktiverne sammen, og du trækker alle passiverne fra.
Aktiver er typisk ting som kontanter, investeringskonti, peer-to-peer-lån og mere. Forpligtelser er typisk ting som studielån, billån og lignende.
Hvis du vil vide, hvor meget af din nettoformue, der i øjeblikket er tilgængelig for dig, hvis du har brug for det, skal du beregne din likvide nettoformue.
Sammenlign din nettoværdi med folk i Holland og se, hvor du er sammenlignet med andre!
Sørg for, at din nettoværdi stiger over tid!
Vil du have en nem måde at beregne din nettoformue på? Uden matematik? Start i dag med at spore din nettoværdi GRATIS og se, hvor du er!
Spor din nettoværdi GRATIS
Trin 4 – Spar penge uden at føle, at du skærer ned
Nu du ved, hvor du er i form af nettoværdi, er det vigtigt at begynde at spare penge.
Personligt ELSKER jeg at spare.
Ved du hvorfor?
Fordi at spare penge gør mig i stand til at bruge på det, jeg finder værdifuldt, når jeg ikke bruger på de ting, jeg ikke finder værdifulde.
Det handler om, at dit forbrug er i overensstemmelse med dine værdier.
Jeg kan spare over 50 % af min indkomst, mens jeg stadig lever det liv, jeg elsker. For eksempel rejste jeg i 2019 rundt i verden i 4 måneder og sparede stadig 65 % af min indkomst.
Den bedste måde at se, hvor mange penge du sparer i øjeblikket, er ved at spore din opsparingsrate.
Din opsparingsrate er din opsparing som en procentdel af din indkomst, så du skal blot dividere din opsparing med din indkomst.
Hvis du tjener $50.000 om året og sparer $20.000, betyder det, at du sparer 40% af din indkomst.
Hvad er din nuværende opsparingsrate?
Lad os komme til budgettering
Der er mange forskellige tilgange til budgettering, og det virker måske ikke for nogen.
Problemet med budgettet er, at folk ofte føler sig begrænsede i det beløb, de kan bruge. Sagen er, at dit budget skal gøre det muligt for dig at bruge, hvor du allerhelst vil have det.
Den nemmeste måde at gøre dette på er at skære ned på de tre store:
- Boliger
- Transport
- Mad
Når du kan skære ned på disse tre udgifter, er du guld.
I gennemsnit bruger amerikanere 70% af deres indkomst på de tre store. Det betyder, at hvis du kan sænke det, kan du indbetale forskellen.
Hvordan kan du gøre det?
Et par forslag:
- Flytte til en mindre lejlighed
- Flyt til et område med lavere leveomkostninger
- Bor sammen med værelseskammerater
- Gå eller cykl til arbejde
- Forbered dine frokoster derhjemme
- Madplan og lav mad derhjemme
Ved at holde min husleje lav, kun spise ude lejlighedsvis og ikke have en bil, lykkedes det mig at spare 65 % af min indkomst i 2019. Mit mål for 2020 er at spare 75 % af min indkomst, og jeg er på vej til at nå det dette år.
Dette fremskynder virkelig min vej til økonomisk uafhængighed, meget!
Hvor pokker skal jeg starte?
Så hvor begynder du at spare? Jeg vil sige, tjek, hvor du bruger mest hver måned, og se, hvordan du kan spare på det.
Træf de store og svære beslutninger, så du kan tage et kvantespring og fremskynde din vej til økonomisk uafhængighed.
Tænk over, hvad vi diskuterede før, dine penge er faktisk tjent på din tid. Så Hvis jeg bytter min fremtidige frihed for dette produkt, vil jeg så stadig bruge mine penge på det?
Det er op til dig at træffe beslutningen om, hvor du vil bruge dine penge på.
Disse beslutninger er meget personlige.
Jeg var glad for at skære ned på min ude at spise, at bo sammen med værelseskammerater indtil 25, at cykle til arbejde og at bruge det, jeg værdsætter. Jeg indkasserede forskellen, hvilket får mig til at spare over $17.000 i 2019.
Disse $17.000 vil være det dobbelte værd, eller $34.000, om 10 år, når jeg ønsker at være økonomisk uafhængig.
Det var helt umagen værd at skære på disse ting og få denne mængde af besparelser og investeringer tilbage for det.
Prøv det selv og se, hvor langt du kan komme!
Trin 5 – Hack din indtjening på dit job
Siden jeg begyndte at arbejde, er jeg gang på gang blevet mindet om, at din karriere er dit mest værdifulde aktiv.
Din karriere er sandsynligvis det sted, hvor du vil tjene flest penge. Det betyder, at det er meget vigtigt at få udbetalt så meget løn som muligt.
Hvis du får en forhøjelse på 4% hvert år i stedet for en forhøjelse på 3%, når du efter 45 års karriere den traditionelle pensionsalder, og du vil tjene $850.000 ekstra. Bare fra den 1% ekstra lønstigning.
Jeg håber, at dette illustrerer, hvorfor det er så vigtigt at maksimere din løn.
Jeg er stor til at bede om ting.
Det var sådan, jeg blev forfremmet. Det var sådan, jeg fik min lønforhøjelse.
Bliv ved med at lære nye ting, vær god til det du laver, og vær aldrig bange for at spørge!
Relateret læsning:
Trin 6 – Start A Side trængsel
Starter et sideløb for at tjene nogle penge uden for dit daglige arbejde.
Det fantastiske ved side-hustles er, at du kan tjene penge på at gøre ALT, hvad du vil. Jeg sværger!
Du kan prøve en på listen:
Hvis du vil læse mere, kan du se denne liste over de bedste sidetræk, du kan prøve i år!
Når du hellere vil opbygge passiv indkomst frem for side-hustle-indkomst, så tjek disse artikler:
Trin 7 – Investering er nøglen
Vi er ved det sidste skridt, investerer!
Investering er et vigtigt skridt.
Det, vi har gjort indtil nu, er at indse, hvad vores nuværende situation er. end vi har vurderet kløften.
Afstanden mellem din indtjening og din opsparing skal være så stor som muligt. Det er det beløb, du kan investere.
Investering er en game changer, tro mig. I løbet af de sidste to uger har jeg tjent over $3500 på at investere, mest i søvne.
Når du investerer dine penge, kan du lade dine penge vokse over tid. Det er det, de nævner i Rich Dad Poor Dad som lad dine penge arbejde for dig.
Vigtig: før du begynder at investere, skal du sørge for at have 3-6 måneders opsparing i din nødfond.
Til investering anbefaler jeg at se på billige indeksfonde. Disse er fonde, der sporer hele indekser, som S&P 500 og har en udgiftsrate på omkring 0,2 % årligt.
For at maksimere dit afkast skal du minimere omkostningerne ved at vedligeholde dine investeringer.
Hvis du ikke har nogen investeringserfaring, så tjek denne artikel om, hvordan du kan investere din første dollar!
Implementer dette langsomt i dit liv
Disse trin kræver konstant opmærksomhed i dit liv, og konstant forbedring er nødvendig. Du vil lære mere og mere om, hvad du synes er vigtigt i forhold til forbrug, du vil tjene mere på dit job, og du kan vokse din nettoformue over tid.
Lad mig hjælpe dig!
Det hele kan være meget overvældende, det er derfor, jeg vil tage dig i hånden.
Du kan finde mig på Twitter, Instagram, Facebook & Pinterest, hvis du vil stille mig personlige spørgsmål.
Det skal du vide DU kan opnå økonomisk uafhængighed og gå på førtidspension!
Du kan nå det, og jeg vil gerne være personen til at uddanne og motivere dig til at komme i gang.
Teknologi gør os alle i stand til at læse rejserne for dem, der allerede har opnået økonomisk uafhængighed og går på tidligt pension, gå i deres fodspor og selv opnå FIRE.
Der er virkelig ingen resultater uden handling. Så vær venlig at gøre dig selv en tjeneste: start! Begynd at spare, begynd at budgettere, begynd at investere, bare begynd!
