Følgende artikel hjælper dig med: De bedste GIC-priser i Canada for juli 2023
De bedste GIC-kurser (Garanteed Investment Certificate) eller High-Interest Savings Accounts (HISA’er) er muligheder for dig, hvis du sparer mod et kort- til mellemlangt sigt mål.
Lad os for eksempel sige, at du planlægger at købe en bolig om 3-5 år. Du kan sætte dine penge på aktiemarkederne eller en investeringsforening; men det er et virkelig risikabelt foretagende.
Hvis de finansielle markeder pludselig går i stå (som de har gjort i den seneste tid), kan dine midler miste så meget som halvdelen eller mere af deres værdi uden varsel.
GIC’er og HISA’er er relativt sikre tilflugtssteder for at parkere dine penge, når du har brug for dem for at forblive intakte og tjene i det mindste noget afkast. De er også gode til investorer med lav risikotolerance.
Med disse finansielle produkter får du ro i sindet ved at vide, at din hovedstol er garanteret og beskyttet op til et bestemt beløb.
Nedenfor dækker vi nogle af de bedste GIC-priser i Canada i 2023.
De bedste GIC-priser i Canada
Listen nedenfor fokuserer på den mest populære GIC-type, dvs. traditionelle, ikke-registrerede, fastforrentede, ikke-indløselige GIC’er. Som du kan forestille dig, tilbydes ingen af de bedste priser af store banker. Hvis du vil have en god GIC-sats, er dit bedste bud en online-bank eller kreditforening.
Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) tilbyder beskyttelse til indskud, der ejes af kunder i dets medlemsfirmaer, op til $100.000, mens kreditforeninger er forsikret provinsielt og tilbyder beskyttelse på op til 100 % af dine indskud, uanset beløbet.
EQ Bank GIC-kurser
EQ Bank er CDIC-forsikret via sin moderbank, Equitable Bank. Det er populært for at tilbyde en af de bedste ikke-promoverende højrentesparekontosatser (ved 2,50%) og GIC-pakker.
EQ Bank-klienter har adgang til en mobilapp, der muliggør bankvirksomhed hvor som helst, og minimumsindbetalingen for GIC’er er lav på 100 USD.
Equitable Bank er medlem af CDIC, og dine indskud er beskyttet for op til $100.000. Få flere detaljer i denne anmeldelse af EQ Bank.
Her er de aktuelle bedste GIC-priser, der tilbydes af EQ Bank:
- 3 måneder: 3,00 %
- 6 måneder: 4,00 %
- 9 måneder: 4,50 %
- 1 år: 5,50 %
- 2 år: 5,30 %
- 3 år: 5,25 %
- 4 år: 4,95 %
- 5 år: 5,00 %
Få en EQ Bank GIC.
eller besøg EQ Bank for en opsparingsrate på 2,50 %.
Tangerine Bank GIC-kurser
Tangerine Bank er CDIC-forsikret via moderselskabet – Scotiabank. Tangerine tilbyder en komplet pakke af bankprodukter, herunder realkreditlån, investeringer, checks, opsparing, GIC’er, lån og kreditkort.
Det tilbyder generelle ikke-registrerede GIC’er (CAD og USD) og GIC’er til TFSA- og RRSP-konti.
Tangerine GIC-priser, når dette skrives inkluderer:
- 1-årig GIC: 5,25 %
- 2-årig GIC: 4,20 %
- 3-årig GIC: 4,00 %
- 4-årig GIC: 3,90 %
- 5-årig GIC: 3,85 %
Læs anmeldelse: Bedste Tangerine GIC’er og priser
Motiverende finansielle GIC-satser
Motive Financial er CDIC-forsikret gennem Canadian Western Bank. Motive Financial blev grundlagt i 1984 og er en onlinebank med gode HISA- og GIC-priser. Dets nuværende GIC-tilbud inkluderer:
- 1-årig GIC: 5,60 %
- 2-årig GIC: 5,50 %
- 3-årig GIC: 5,20 %
- 4-årig GIC: 5,00 %
- 5-årig GIC: 5,00 %
Læs anmeldelse: Motiv Finansiel
Oaken Finansielle GIC-priser
Når du køber en GIC fra Oaken Financial, kan du vælge enten Home Bank eller Home Trust Company som din udsteder. Begge finansielle institutioner er separate medlemmer af CDIC, så du kan nyde særskilt forsikringsdækning for dine midler.
Dets nuværende GIC-tilbud inkluderer:
- 1-årig GIC: 5,25 %
- 2-årig GIC: 5,15 %
- 3-årig GIC: 5,00 %
- 4-årig GIC: 4,70 %
- 5-årig GIC: 4,70 %
Læs anmeldelse: Oaken Financial
Peoples Trust GIC-priser
Grundlagt i 1985 tilbyder Peoples Trust realkreditlån, kreditkort, GIC’er og kommercielle lån. Det er CDIC-forsikret og tilbyder følgende GIC-priser:
- 1-årig GIC: 5,35 %
- 2-årig GIC: 5,25 %
- 3-årig GIC: 4,80 %
- 4-årig GIC: 4,65 %
- 5-årig GIC: 4,50 %
Læs anmeldelse: Folkets Tillid
Achieva finansielle GIC-satser
Achieva Financial drives af Cambrian Credit Union, og indskud er forsikret af DGCM. Det blev etableret i 1998 og tilbyder opsparings- og indlånsprodukter på RRSP, RRIF, almindelige opsparinger og TFSA-konti. Deres nuværende GIC-satser er:
- 1-årig GIC: 4,80 %
- 2-årig GIC: 4,85 %
- 3-årig GIC: 4,70 %
- 4-årig GIC: 4,60 %
- 5-årig GIC: 4,60 %
Læs Anmeldelse: Achieva Financial
AcceleRate finansielle GIC-priser
Moderselskabet for AcceleRate Financial er Access Credit union. Accelerate tilbyder opsparings- og indskudsprodukter på ikke-registrerede, TFSA-, RRSP- og RRIF-konti.
Den er forsikret via DGCM. De aktuelle GIC-priser, der tilbydes inkluderer:
- 1-årig GIC: 4,70 %
- 2-årig GIC: 4,65 %
- 3-årig GIC: 4,55 %
- 4-årig GIC: 4,55 %
- 5-årig GIC: 4,50 %
Læs anmeldelse: AcceleRate Financial
Hubert Financial GIC-priser
Hubert Financial drives af Sunova Credit Union, en af de 100 bedste kreditforeninger i Canada. Dine indskud er forsikret via Sunova under Deposit Guarantee Corporation of Manitoba (DGCM).
Dens produktudbud omfatter opsparing, TFSA, US$-opsparing og investering via VirtualWealth. Nuværende GIC-priser inkluderer:
- 1-årig GIC: 4,70 %
- 2-årig GIC: 4,65 %
- 3-årig GIC: 4,55 %
- 4-årig GIC: 4,55 %
- 5-årig GIC: 4,50 %
Læs anmeldelse: Hubert Financial
motusbank GIC-kurser
motusbank er en digital bank ejet af den populære Meridien Credit Union. Det tilbyder nogle af de bedste opsparings-, GIC-, realkreditlån og personlige lånsatser i Canada. Motusbanks nuværende GIC-kurser er:
- 1-årig GIC: 4,50 %
- 2-årig GIC: 4,20 %
- 3-årig GIC: 3,90 %
- 4-årig GIC: 3,85 %
- 5-årig GIC: 3,75 %
Læs anmeldelse: motusbank
Ideelle GIC-priser for besparelser
Ideal Savings er ejet af Carpathia Credit Union og blev lanceret i 2016. Indskud er forsikret uden grænser gennem Carpathia under DGCM. Dens nuværende priser er:
- 1-årig GIC: 4,60 %
- 2-årig GIC: 4,55 %
- 3-årig GIC: 4,40 %
- 4-årig GIC: 4,40 %
- 5-årig GIC: 4,35 %
Læs Anmeldelse: Ideel besparelse
Sammenlign GIC-priser i Canada
| Finansiel institution | 1 år | 2-årig | 3-årig | 4-årig | 5-år |
| EQ Bank | 5,50 | 5.30 | 5,25 | 4,95 | 5.00 |
| Mandarin | 5,25 | 4,20 | 4.00 | 3,90 | 3,85 |
| Økonomisk motiv | 5,60 | 5,50 | 5,20 | 5.00 | 5.00 |
| Oaken Financial | 5,25 | 5.15 | 5.00 | 4,70 | 4,70 |
| Folkets Tillid | 5,35 | 5,25 | 4,80 | 4,65 | 4,50 |
| Achieva Financial | 4,80 | 4,85 | 4,70 | 4,60 | 4,60 |
| Fremskynde finansiel | 4,70 | 4,65 | 4,55 | 4,55 | 4,50 |
| Hubert Financial | 4,70 | 4,65 | 4,55 | 4,55 | 4,50 |
| motusbank | 4,50 | 4,20 | 3,90 | 3,85 | 3,75 |
| Ideel besparelse | 4,60 | 4,55 | 4,40 | 4,40 | 4,35 |
Hvad er en GIC?
Guaranteed Investment Certificates (GIC’er) er en type investering, der giver dig et garanteret afkast over en bestemt periode.
De er sikre investeringer og fungerer som sådan godt i konservative investeringsporteføljer eller kan repræsentere en del af den faste indkomstkomponent i enhver portefølje.
GIC’er ligner opsparingskonti, hvor du sætter penge ind og bliver lovet en årlig rente af banken.
Når det er sagt, i modsætning til en traditionel opsparingskonto, låser en traditionel GIC normalt dine penge i den periode, der er angivet i din kontrakt, dvs. dine midler kan ikke indløses (eller indløses) før udløb.
For eksempel betyder en 1-årig fastforrentet ikke-indløselig GIC, at hvis du ønsker at hæve dine midler inden 1 år er gået, betaler du en bøde.
Der er GIC’er, der tilbyder mere fleksibilitet og giver dig mulighed for at hæve dine penge før udløb. Disse er kendt som eller GIC’er. De tilbudte rentesatser på disse GIC’er er lavere end hvad der er tilgængeligt for en lignende ikke-indløselig GIC og en identisk løbetid.
Renten på de fleste GIC’er er fast. Der er dog også muligheder for at tjene variabel rente (GIC’er) eller endda få afkastet bundet til aktiemarkedets præstation (GIC’er).
En GIC kan opbevares på registrerede (TFSA, RRSP, RESP, RRIF) eller ikke-registrerede konti.
For mere om det grundlæggende i GIC’er, tjek mit indlæg om GIC’er og deres plads i din investeringsportefølje.
Fordelene og ulemperne ved GIC’er svarer til dem ved højforrentede opsparingskonti. For mere information om deres fordele og ulemper, læs – De bedste højrenteopsparingskonti i Canada.
Typer af GIC’er i Canada
Der er mange typer GIC’er på markedet. De har forskellige funktioner, investeringsvilkår og betalingsmuligheder. Eksempler omfatter:
1. Fast eller traditionel GIC
Dette er den mest almindelige type GIC til rådighed. Det er enkelt – du investerer dine midler til en fast rente, der betales på bestemte perioder eller ved udløb.
2. Indløselig eller indløselig GIC
Denne GIC giver dig mulighed for at hæve dine penge eller annullere din kontrakt inden udløbet af din periode uden straf.
Kontantbare GIC’er er gode, hvis du ønsker fleksibilitet til at få adgang til midler, hvis du skulle få brug for det. De kan komme med en kort bindingsperiode (f.eks. en måned), hvor du ikke kan udbetale.
3. Ikke-kontantable GIC
I modsætning til deres kontante modstykke, er midler låst i løbet af din kontrakt. De omtales også som ikke-indløselige GIC’er.
Hvis du ønsker at hæve penge, før en ikke-indløselig eller ikke-indløselig GIC er udløbet, skal du betale et bødegebyr.
Ikke-indløselige GIC’er tiltrækker et højere afkast end indkasserbare GIC’er.
4. Fremmed valuta GIC
Disse GIC’er er denomineret i udenlandsk valuta, såsom den amerikanske dollar (US GIC) og kan bruges som et redskab til at opbevare dine udenlandske valutaer, mens de tjener nogle renter.
GIC’er denomineret i en anden valuta end den canadiske dollar er ikke dækket af CDIC-forsikring.
5. Laddered GIC
Denne GIC-type giver dig mulighed for at forskyde udløbsdatoerne for din investering, så du kan drage fordel af højere renter og udsving, mens du stadig har adgang til nogle af dine midler med jævne mellemrum.
Lad os f.eks. sige, at du vil investere 25.000 $ i en laddered GIC. Du kan vælge at lægge $5.000 i hver af en 1-årig, 2-årig, 3-årig, 4-årig og 5-årig GIC.
På denne måde modnes 20 % af din portefølje hvert år. Når din 1-årige GIC udløber, kan du enten udbetale, forny den til samme sats eller geninvestere for en anden periode med en mere attraktiv rente.
I stedet for at binde din investering på $25.000 i en GIC med én løbetid, stiger du den for fleksibilitet og potentielt højere afkast.
GIC-vilkår
GIC’er kommer med forskellige vilkår, der spænder fra et par måneder til flere år.
Populære vilkår er 6 måneder, 1 år, 2 år, 3 år, 4 år og 5 år. Længere løbetid (op til 10 år) er også tilgængelige. Som tidligere nævnt, jo længere løbetid, jo højere rente betales.
GIC’er kommer også med forskellige rentebetalingsmuligheder: Renter kan betales månedligt, kvartalsvis, halvårligt, årligt eller ved udløb.
GIC investeringsmuligheder
GIC’er kan være nyttige til forskellige investerings-/opsparingsformål, herunder:
A. GIC som almindelige opsparinger
GIC’er kan bruges til at holde midler, som du ønsker at holde likvide, mens du opnår nogle afkast i mellemtiden. For eksempel, hvis du planlægger at beholde kontanter på din opsparingskonto i 1 år, før du bruger dem, kan en 1-årig GIC give bedre afkast.
GIC’er er muligvis ikke passende for en nødfond, hvis det betyder, at du bliver straffet for at ville hæve dine midler inden udløbsdatoen.
En højrenteopsparingskonto kan være mere velegnet til kortsigtede opsparingsmål og kan endda tilbyde lignende eller højere rentesatser sammenlignet med en GIC, afhængigt af løbetidens længde.
B. GIC i registrerede konti
Du kan have GIC’er på dine registrerede investeringskonti, herunder TFSA’er, RRSP’er, RDSP’er og RESP’er. Afhængigt af hvilke aktiver du har i din TFSA, kan den skræddersyes til at tjene som en kilde til midler til nødbehov.
GIC’er kan passe ind i de fleste porteføljer for at tage højde for nogle af de fastforrentede aktivallokeringer.
Er GIC-investeringer sikre?
GIC’er er en af de sikreste investeringer, der er tilgængelige for konservative/risikovillige investorer.
De er garanteret af Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) op til $100.000 (hovedstol + renter) pr. indskyder pr. berettiget finansiel institution.
Så længe du ikke har mere end $100.000 i GIC i hver af dine banker, bør du være dækket, hvis de bliver insolvente. GIC’er købt gennem nogle kreditforeninger og andre ikke-bankfinansielle institutioner kan være forsikret gennem provinsielle indskudsforsikringsordninger.
GIC-risiko vs. belønning
GIC’er betragtes også som sikre, fordi dit afkast normalt er garanteret fra starten.
Hvis du forstår dynamikken mellem risiko og belønning, så ved du, at jo højere den potentielle belønning er, jo højere er risikoen og omvendt.
GIC’er er lavrisiko, og som sådan er det forventede afkast ofte betydeligt lavere end “risikobetonede” muligheder som aktier, investeringsforeninger, ETF’er osv.
Vedvarende tal for lav inflation og generelt lavere renter betyder, at GIC-tal forbliver lave. Hvis du låser dig fast i en langsigtet GIC (f.eks. 5 år), og renten/inflationen stiger, kan du begynde at tjene et negativt afkast, hvis inflationsraten overstiger din GIC-rente.
For de potentielt højere priser, der er tilgængelige via markedet eller indekserede GIC’er, bliver dit forventede afkast variabelt, hvilket øger din investeringsrisiko.
GIC-beskatning
Hvis en GIC ikke holdes på en skattebeskyttet konto, f.eks. RRSP eller TFSA, skal der betales skat af enhver optjent renteindtægt. Denne indkomst beskattes som din øvrige almindelige indkomst ved hjælp af din marginalskattesats.
GIC renteindkomstbeskatningseksempel
Hvis du investerer $50.000 i en 1-årig GIC, der betaler 1% rente ved udløb, vil du tjene en renteindtægt på $500. Hvis din marginalskattesats er – f.eks. 43,75 %, betyder det, at:
- Renteindtægter: 50.000 USD x 1 % = 500 USD
- Marginal skattesats: 43,75 %
- Betalbar skat: 500 USD x 43,75 % = 218,75 USD
- Indkomst efter skat: 500 USD – 218,75 USD = 281,25 USD
- Efter skat: $281,25/$50.000 = 0,56 %
Der er skabt et sølle afkast på 0,56 % efter skat.
GIC-priser Canada ofte stillede spørgsmål
Hvilken bank har de bedste GIC-priser i Canada?
De bedste GIC-kurser ændrer sig altid, da banker varierer deres satser i forhold til Bank of Canadas benchmarkrente, deres interne prime-rente, efterspørgsel efter indlån og lån, økonomiske faktorer og andre faktorer. Generelt vil du finde de mest konkurrencedygtige GIC-priser, der tilbydes af onlinebanker som EQ Bank og kreditforeninger.
Kan du tabe penge i en GIC?
GIC’er er garanterede investeringer, hvilket betyder, at du er garanteret at få din hovedstol tilbage plus en vis procentdel af renter. Hvis inflationen overstiger det afkast, du tjener på en GIC, kan du miste købekraft. Afkastet for markedstilknyttede GIC’er er bundet til præstationen af benchmarkindekset eller værdipapiret, og dit afkast er ikke fast.
Hvad er risiciene ved en GIC?
GIC’er er generelt sikrere end aktier, ETF’er og investeringsforeninger. Nogle af de risici, du står over for, inkluderer likviditetsrisiko, idet du ikke er i stand til at udbetale dine penge bundet i en ikke-indløselig GIC før udløb uden at pådrage dig en bøde. Desuden kan afkastet på din GIC ikke følge med inflationsraten.
Bonus
Simplii økonomisk tilbud: Åbn en gratis checkkonto og få en kontantbonus på $350.
EQ Bank TFSA og RRSP opsparingssatser tilbud: EQ Bank tilbyder en ikke-salgsfremmende sats på 3,00 %* på sine TFSA- og RRSP-opsparingskonti. Du kan også få TFSA-satsen eller RRSP-satsen.
Gratis kreditscore: Få din GRATIS kreditscore og kreditrapport fra Borrowell. Den opdateres også gratis hver uge!
