Følgende artikel hjælper dig med: Bedste RRSP opsparingskonti priser i Canada for 2023
Den registrerede pensionsopsparingsplan (RRSP) er Canadas mest populære værktøj til at spare op mod pensionering, mens skatter på vækst udskydes til meget senere.
Behovet for pensionsindkomst og de nødvendige investeringsstrategier varierer. Hvis du opbevarer nogle af dine pensionsmidler på en opsparingskonto, tilbyder de bedste RRSP-opsparingskonti høje renter, der er langt over gennemsnittet og kommer med fleksibiliteten til at få adgang til dine midler, når det er nødvendigt.
Endnu vigtigere er det, at dine penge vokser skattefrit, indtil du begynder at foretage udbetalinger.
En af de bedste RRSP-renter i Canada er:
Du kan også tjekke de bedste opsparingsrenter i Canada for generelle opsparingskonti.
Bedste RRSP-konti med høj rente i Canada
De bedste opsparingsrenter på RRSP-konti tilbydes generelt af onlinebanker og kreditforeninger.
Det er ikke usædvanligt at finde variationer på 100 basispoint eller højere mellem kurser, der tilbydes af digitale banker og traditionelle storbanker.
De RRSP-opsparingskonti, der er anført nedenfor, opkræver ikke et månedligt kontogebyr, dine bidrag er fradragsberettigede, og din indtjening forbliver skattefri indtil udbetaling.
EQ Bank RSP Sparekonto
EQ Bank introducerede for nylig en RSP-opsparingskonto og tilbyder en af de bedste opsparingssatser, du kan finde for RRSP’er lige nu.
Denne konto har ingen minimumsaldo eller månedlige gebyrer, og du kan oprette automatiske bidrag. EQ Bank er et datterselskab af Equitable Bank, og dine indskud er berettiget til CDIC-beskyttelse.
Du kan også åbne en RSP GIC-konto og tjene op til 5,25 %. Lær mere i denne anmeldelse af EQ Bank.
Åbn en EQ Bank RSP-konto.
Motiv Finansiel RRSP Sparekonto
Motive Financial tilbyder nogle af de bedste opsparingssatser i Canada. Deres RRSP-renter er som følger:
- 0 USD – 2.500 USD: 0,250 %
- 2.500,01 USD og derover: 2,600 %
Renter beregnes på din daglige slutsaldo.
Motive Financial er den canadiske vestlige banks netbank. Lær mere om deres produkter i denne Motive Financial-gennemgang.
Achieva RRSP opsparingskonto
Achieva er Cambrian Credit Unions netbankarm, og deres RRSP-opsparingskonto tilbyder en rente på 3,50 %.
Indskud hos den finansielle institution er garanteret af Deposit Guarantee Corporation of Manitoba. Denne beskyttelse er tilgængelig uanset din bopælsprovins.
Lær mere om Achieva Financial.
motusbank RRSP Sparekonto
motusbank er en anden netbank, der er tilknyttet en kreditforening – Meridian Credit Union.
Du tjener 2,50 % på din motusbank RRSP-opsparingskonto, som ikke har nogen månedlige gebyrer eller minimumssaldo.
Lær mere om motusbank.
Tangerine RRSP opsparingskonto
En Tangerine RRSP-opsparingskonto betaler en almindelig rente på 1,00 %.
Kontoen har ingen månedlige gebyrer, og du nyder godt af en automatisk opsparing, der gør det nemt at spare regelmæssigt.
Tangerine ejes af Scotiabank, og dine indskud er udstedt af Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) for op til $100.000.
Lær mere om banken i vores Tangerine anmeldelse.
Outlook RRSP-opsparingskonto
Outlook Financial er en netbank ejet af Assiniboine Credit Union.
Dens RRSP-opsparingskonto tilbyder en rente på 3,50 %. Der er ingen minimumssaldokrav; Men hvis du beslutter dig for at flytte dine penge til en RRSP-indskudskonto, kræves der en saldo på $1.000.
Lær mere om dem i denne Outlook Financial-gennemgang.
AcceleRate Variabel RRSP-opsparingskonto
AcceleRate Financial er netbankafdelingen af Crosstown Civic Credit Union. Det tilbyder en variabel RRSP-opsparingskonto, der betaler 3,50 % årligt.
Der er ingen månedlige servicegebyrer, og du nyder 100 % beskyttelse fra Deposit Guarantee Corporation of Manitoba.
Lær om AcceleRate Financial.
Alterna RRSP eSavings-konto
Alterna Banks RRSP eSavings-konto tilbyder en rente på 2,25%. Der er intet månedligt gebyr eller minimumsaldo, og indskud er forsikret af CDIC.
Alterna Bank er et helejet datterselskab af Alterna Savings Credit Union.
Lær mere om banken og dens produktudbud i denne anmeldelse.
Hvad er en RRSP?
En Registered Retirement Savings Plan (RRSP) konto er en regeringsregistreret plan designet til at beholde pensionsopsparing.
Kontoen har skattefordele for at tilskynde canadiere til at sætte penge til side i deres pensionsredeæg, inklusive nul skat på renter eller kapitalgevinster, indtil du begynder at foretage udbetalinger.
Bidrag til dine RRSP’er er fradragsberettigede, så du kan sænke din indkomstskat ved kilden eller få refunderet overskydende skat betalt på skattetidspunktet.
De forskellige typer RRSP-konti omfatter individuelle, ægtefælle- og gruppe-RRSP’er.
Relaterede: Vejledning til pensionsindkomst for canadiere.
Hvor meget kan jeg bidrage til en RRSP-konto?
Der er en grænse for, hvor meget du kan bidrage til din RRSP-konto årligt. Hvert år får du en RRSP-bidragsgrænse baseret på 18 % af din arbejdsindkomst for det foregående år og op til et maksimumsbeløb.
For 2023 er den maksimale RRSP-bidragsgrænse $30.780. Det var $29.210 i 2022.
Hvis du ikke bidrager med din grænse for året, kan du overføre uudnyttet bidragsrum til fremtidige år.
Den årlige bidragsgrænse over de seneste 6 år er som følger:
- 2023: $30.780
- 2022: $29.210
- 2021: $27.830
- 2020: $27.230
- 2019: $26.500
- 2018: $26.230
RRSP-bidragsfristen er omkring 60 dage efter årets udgang og falder typisk enten den 1. marts eller den 29. februar.
I en alder af 71 kan du ikke længere bidrage til din RRSP-konto og kan enten hæve det som kontanter, konvertere det til en RRIF og/eller købe en livrente.
En RRSP-overbidragsbod pålægges, når du yder overskydende bidrag til din RRSP i løbet af levetiden på $2.000 overskud, der er tilladt.
Bedste RRSP-investeringer
Du kan have en række investeringsprodukter i din RRSP, herunder:
Kontanter: Kontanter på en RRSP-opsparingskonto er en meget lavrisiko, fleksibel mulighed for en RRSP-konto. Det er CDIC-forsikret for op til $100.000.
Garanteret investeringsbevis (GIC): GIC’er tilbyder garanteret afkast over en bestemt periode og kan også være berettiget til CDIC-forsikring.
Gensidige fonde: De kan nemt købes i din bank, er problemfrie og kan diversificeres på tværs af aktivklasser. Gensidige fonde opkræver ofte dyre administrationsgebyrer.
Børshandlede fonde (ETF’er): Lavpris-ETF’er købt gennem en robo-rådgiver eller rabatmægler kan give dig adgang til problemfri diversificerede porteføljer og lave administrationsgebyrer.
Aktier: Du kan holde individuelle aktier i virksomheder og tjene kapitalgevinster eller udbytte. Wealthsimple Trade tilbyder provisionsfrit køb og salg af tusindvis af aktier i Canada og USA
Sådan trækker du RRSP-opsparing skattefrit
Canadas regering har truffet bestemmelser om, at canadiere kan hæve RRSP-midler skattefrit før pensionering gennem Home Buyers’ Plan og Lifelong Learning Plans.
Boligkøbers plan: Du kan hæve op til $35.000 (eller $70.000 for et par) til at bruge til køb af et hjem. Pengene skal betales tilbage til din RRSP inden for 15 år.
Livslang læringsplan: Du kan bruge RRSP-midler til at betale for fuldtidsuddannelse og trække op til et maksimum på $20.000. Du får ti år til at betale pengene tilbage.
Er RRSP’er det værd?
Vi kan alle blive enige om, at det er en god idé at spare op til pension.
Uanset om du bruger en RRSP, TFSA, en ikke-registreret investeringskonto eller en kombination af mulighederne, kan et betydeligt pensionsredeæg plus offentlige pensionsydelser hjælpe dig med at sikre dig en vis komfort og lykke, når du til sidst holder op med at arbejde.
Hvordan du bedst går til at spare op til pension, er noget din økonomiske rådgiver kan hjælpe dig med. Og du kan lære mere om, hvornår du skal bruge TFSA vs RRSP.
Ofte stillede spørgsmål om RRSP-sparekonto
Hvad er den bedste bank til RRSP’er?
Den bedste bank til din RRSP-konto vil afhænge af forskellige faktorer, herunder de typer investeringer, du leder efter, administrationsgebyrer, minimumsaldokrav, renter og mere.
Shop rundt og sammenlign de forskellige tilgængelige tilbud.
Hvor meget sænker eller sparer RRSP’er dig på skat?
Det RRSP-skattefradrag, du hævder, vil spare dig for skat baseret på din marginale skattesats. For eksempel, hvis din marginale skattesats er 35 %, og du bidrager med 10.000 USD, kan du forvente en skatterefusion på 3.500 USD.
Du betaler i sidste ende skat, når du begynder at trække RRSP-midler på pension.
Kan jeg have to RRSP-konti eller RRSP’er i forskellige banker?
Ja, du kan åbne lige så mange RRSP-konti, som du vil… bare sørg for at holde styr på dine samlede bidrag, så du ikke overskrider dit RRSP-bidragsrum.
RRSP-overbidrag resulterer i en månedlig skattebod på 1 %. Du kan også overføre RRSP’er mellem banker. Her er de RRSP-overførselsgebyrer, du kan forvente at betale.
Kan du tabe penge i en RRSP?
Den eneste ‘risikofri’ mulighed for din RRSP er at lade den være kontant (dvs. opsparing). CDIC eller provinsielle indskudsgarantiselskaber beskytter dine indskud op til et bestemt beløb, hvis en medlemsfinansiel institution bliver konkurs.
Du kan stadig tabe penge på inflation og lavere købekraft, hvis den RRSP-rente, du tjener, er lavere end inflationsraten.
Mellem til højrisikoinvesteringer i en RRSP, f.eks. aktier, obligationer, investeringsforeninger og ETF’er, kan også tabe eller tjene penge.
Er det bedre at sætte penge i TFSA’er eller RRSP’er?
Det afhænger af din økonomiske situation. Lær mere om, hvordan du vælger mellem en TFSA eller RRSP.
Hvad sker der med min RRSP, hvis jeg dør?
Hvis du har udpeget en begunstiget, f.eks. ægtefælle, barn eller velgørende organisation, kan RRSP-aktiverne rulles over eller overføres til dem.
Hvis du ikke har angivet en begunstiget, indgår RRSP-aktiver i boet, og indkomstskatter skal betales i afdødes endelige selvangivelse. Lær mere om RRSP’er efter døden.
Kan jeg overføre RRSP til TFSA uden straf?
Nej, du kan ikke overføre din RRSP direkte til din TFSA. Du kan dog overføre din RRSP til en RRIF eller RDSP.
Mulige overførsler for at undgå beskatning kan være “in naturalier” eller “kontanter” og skal gennemføres af din bank på dine vegne.
Kan jeg tage penge ud af min RRSP uden straf?
RRSP-hævninger er underlagt en kildeskat på mellem 10 % og 30 %. Du kan tage fra en RRSP skattefrit for at købe et hjem (Boligkøberplan – op til $35.000) eller til at betale for fuldtidsuddannelse (Lifelong Learning Plan – op til $20.000).
Du er forpligtet til at refundere pengene til din RRSP inden for en bestemt periode.
