Følgende artikel hjælper dig med: Bedste gældskonsolideringslån i Canada i 2023
Leder du efter et gældskonsolideringslån i Canada for at kombinere din gæld til én enkelt månedlig betaling? Dette indlæg er til dig.
En god gældskonsolideringsstrategi kan sænke dit stressniveau og få dig tilbage på vejen til økonomisk frihed ved at hjælpe dig:
- Spar penge på rentegebyrer
- Betal din gæld hurtigere
Nedenfor dækker jeg, hvordan konsolideringslån fungerer, bank- og onlinelåneløsninger, du kan prøve, alternativer til gældssaneringslån og meget mere.
Bedste gældskonsolideringslån i Canada
Her er nogle af de bedste gældskonsolideringslån i Canada.
Hvad er et gældskonsolideringslån?
Et gældssaneringslån er et privatlån, du kan bruge til at betale din udestående gæld af.
Sådan fungerer det:
- Du ansøger om et gældssaneringslån hos en bank, kreditforening eller online långiver.
- Brug lånet til at betale din eksisterende højforrentede gæld, såsom kreditkort, personlige lån, kviklån og andre usikrede lån.
- Betal gældssaneringslånet med faste månedlige afdrag.
Bedste udbydere af gældskonsolideringslån i Canada
| Långiver | Rentesats | Beløb | Semester |
| LånCanada | 2,99 % – 46,96 % | $500 – $35.000 | 4-60 måneder |
| LoanConnect | 5,75 % – 46,96 % | $500 – $500.000 | 6-60 måneder |
| Loanz | 29,9 % – 46,9 % | $1.000 – $15.000 | 12-60 måneder |
Hvis du har en rimelig til meget god kreditvurdering, er et gældskonsolideringslån fra en bank som CIBC, Scotiabank, BMO, TD eller din kreditforening et godt sted at starte.
Mens banker kan kræve sikkerhed for at godkende dit lån, er deres satser og gebyrer ofte lavere.
Hvis du har dårlig kredit eller ikke kan stille sikkerhed (f.eks. en bolig), vil din låneansøgning muligvis ikke blive godkendt af en bank.
I dette tilfælde kan et online gældskonsolideringslån fra en alternativ långiver være dit bedste bud.
Lån Canada
Loan Canada blev etableret i 2012 og var Canadas første lånesammenligningstjeneste.
Platformen tilbyder en portal, hvor låntagere kan sammenligne og ansøge om forskellige lån til forskellige formål, herunder gældskonsolidering, bilreparation, dårlig kredit, udbetaling af forbrugerforslag og garantlån.
For at komme i gang skal du besøge deres hjemmeside for at indsende din ansøgning.
Loan Canada matcher din ansøgning med en långiver, der passer til dine behov og tilbyder dig et tilbud.
Hvis satserne og vilkårene er acceptable, kan du færdiggøre din ansøgning, indsende den nødvendige dokumentation og modtage finansiering.
- Rentesats: 2,99 % – 46,96 %
- Lånebeløb: $500 – $35.000
- Lånetid: 4-6 måneder
LoanConnect
LoanConnect er en online søgemaskine til at finde personlige lånerenter i Canada.
Virksomheden blev etableret i 2016, og den forbinder långivere med topudlånsinstitutioner, herunder banker.
Lån, der er tilgængelige via LoanConnect-platformen, inkluderer gældskonsolidering, dårlig kredit, personlig finansiering, autofinansiering og kontantlån.
For at komme i gang skal du besøge deres hjemmeside for at indsende en onlineansøgning.
En forhåndsgodkendelse er normalt tilgængelig inden for få minutter, og du kan få pengene inden for 1-2 hverdage.
- Rentesats: 5,75 % – 46,96 %
- Lånebeløb: $500 – $50.000
- Lånetid: 6-60 måneder
Loanz
Loanz er en platform til sammenligning af lån baseret i Canada. Det ejes af Consumer Genius Inc., et forbrugeropkøbsfirma, der også driver LendingArch og Cars Fast.
For at komme i gang skal du udfylde online ansøgningsformularen, og Loanz vil parre dig med en lånepakke, der opfylder dine behov.
Minimumskravene er:
- Bor i BC, AB, SK, MB, ON, NL, NS, NB eller PEI
- Har en minimumsindkomst på $1.200 om måneden
- Har ikke indgivet konkursbegæring
- Være myndig (18 eller 19 år, afhængigt af din provins)
Du kan modtage finansiering inden for 1-2 hverdage.
- Rentesats: 29,9 % til 46,9 %
- Lånebeløb: $1.000 – $15.000
- Lånetid: 12-60 måneder
Forår Finansiel
Spring Financial tilbyder flere kreditprodukter, herunder personlige lån, du kan bruge til gældskonsolidering.
Du kan ansøge om dette lån via virksomhedens online platform og låne op til $15.000. Pengene sendes via Interac e-Transfer til din bankkonto.
For at kvalificere dig til et lån skal du have en årlig minimumsindkomst på 28.000 $ og skal være mindst 21 år gammel. Virksomheden opererer i alle provinser undtagen Saskatchewan, Quebec og New Brunswick.
- Rentesats: Op til 46,9 %
- Lånebeløb: Op til $15.000
- Lånetid: 9-60 måneder
Sådan ansøger du om en gældssanering
Inden du ansøger om et gældssaneringslån, bør du overveje følgende:
Kredit score: Hvis du ikke ved, hvad din kreditscore er, så find ud af det her. En god til fremragende kreditvurdering kan hjælpe dig med at få lån til konkurrencedygtige priser.
Hvis din kreditscore er under 650, er dine chancer for at blive godkendt af en bank ringe.
Indkomst: Långivere vil gerne se, at du er ansat og har indkomstkilder, der er tilstrækkelige til at dække dine månedlige gældsafdrag. Dine lønsedler eller et ansættelsesbrev er påkrævet under ansøgningsprocessen.
Forvent, at långivere også ser på din gæld i forhold til indkomst.
Budgettering: Lav en plan for at betale dit gældskonsolideringslån af så hurtigt som muligt ved at forny dit budget. Hvis du ikke kan foretage dine planlagte betalinger, vil et gældssaneringslån ikke løse dit gældsproblem.
Hvis gældskonsolidering ser ud til at være en god idé, så besøg din bank eller en af de online låneudbydere ovenfor for at indsende din ansøgning.
Før du afslutter din låneansøgning, skal du sikre dig, at du forstår satsen, gebyrerne og vilkårene i din kontrakt.
Fordele ved et gældssaneringslån
Efter at have betalt af på al anden gæld, står du tilbage med én månedlig betaling, hvilket er mindre besværligt.
Ideelt set bør et gældssaneringslån have en lavere rente end den gennemsnitlige rente, du betaler. Dette resulterer i lavere renteomkostninger over tid og flere penge på lommen.
Når du konsekvent betaler din gæld af til en lavere rente, kan du betale den hurtigere.
Ulemper ved et gældssaneringslån
Medmindre du har en anstændig kreditscore, kan du finde det udfordrende at få et gældssaneringslån til en konkurrencedygtig rente.
Sneboldeffekten af en dårlig kreditvurdering kan betyde, at långivere vil have dig til at stille sikkerhed. Uden acceptabel sikkerhed/sikkerhed kan din låneansøgning blive afvist eller godkendt til højere renter.
Dårlige økonomiske vaner kan stadig afspore din gældsafbetalingsplan, hvis du ikke betaler af på dit konsolideringslån som planlagt.
Endelig opkræver nogle låneudbydere for gældskonsolidering dyre oprettelsesgebyrer.
Alternativer til gældssaneringslån
Du kan også betale af på gæld og reducere renteomkostningerne ved at bruge følgende strategier.
Saldooverførsel kreditkort
Et saldooverførselskreditkort flytter din højforrentede kreditkortgæld fra et kort til et andet kreditkort til en lavere eller 0 % rente.
Denne lavere sats er normalt tilgængelig for en bestemt periode, f.eks. 6 måneder til 1 år.
Når saldooverførselskampagneperioden slutter, stiger renten, men den kan stadig være lavere end det, du tidligere betalte.
Kreditkort til saldooverførsel i Canada inkluderer:
Bemærk, at saldooverførselskreditkort kan opkræve et overførselsgebyr på op til 3 % af det beløb, der overføres.
Boliglån
Et boliglån eller kreditlinje gør det muligt at låne mod egenkapitalen i din bolig.
Du bruger effektivt dit hjem som sikkerhed for at få et privatlån med sikkerhed.
Gældskonsolideringsprogram
Du kan arbejde med en non-profit kreditrådgivningsorganisation for at oprette en gældsforvaltningsplan for at betale din gæld.
Dette kan omfatte at forhandle med dine kreditorer for at tillade månedlige tilbagebetalinger, der passer til dit budget.
En kreditrådgiver kan også rådgive dig om andre metoder til at lette din gældsbyrde, herunder indgivelse af et forbrugerforslag eller afvisning af konkurs.
Ofte stillede spørgsmål om gældskonsolidering i Canada
Vil gældskonsolidering skade min kreditscore?
Når du ansøger om et nyt lån, påvirkes din kreditscore negativt på kort sigt. Hvis du konsekvent betaler dit gældssaneringslån af, kan det hjælpe dig med at genopbygge eller øge din kreditscore.
Hvordan kan jeg konsolidere min gæld i Canada?
Du kan bruge et konsolideringslån, boliglån, kreditlinje eller saldooverførselskreditkort til at konsolidere din gæld ét sted.
Hvornår er gældskonsolidering en dårlig idé?
Gældssanering virker ikke, hvis du ikke kan foretage de nye månedlige betalinger for lånet.
Hvad er risikoen ved gældskonsolidering?
Hvis du ikke betaler dit gældssaneringslån tilbage til tiden, kan du skade din kreditscore og pådrage dig større gælds- og renteomkostninger.
Relaterede:
