Følgende artikel hjælper dig med: 7 ting at overveje til din økonomiske checkliste ved årets udgang
Slutningen af året er altid travl til familiesammenkomster, ferieshopping, rejser og meget mere.
Med al den lystighed i luften denne feriesæson, glem ikke også at gennemgå din økonomi og planlægge det kommende år.
Nedenfor er 7 økonomiske tjeklister, du kan bruge til at sætte styr på dit finanshus inden nytår.
1. Udfør en generel finansiel revision
Tag et hurtigt kig på din økonomi for året. Var du i stand til at nå dine mål? Gik dit månedlige budget op? Hvad med dine gældsafbetalingsplaner?
Brug denne lejlighed til at gennemgå din:
- Akutfond: Har du kontanter nok til at dække dine udgifter i 3-6 måneder?
- Forsikringsdækning: Er du tilstrækkeligt beskyttet mod uforudsete og potentielt katastrofale livsbegivenheder?
- Ejendomsplanlægning: Har du et opdateret testamente? Opret et testamente online billigt.
- Gæld: Er du på vej med at betale af på din gæld? Hvor meget højforrentet gæld har du?
- Nettoværdi: Beregn din nettoformue. Er du på vej til at nå dine langsigtede mål?
2. Bidrag til din TFSA
En skattefri opsparingskonto (TFSA) er et fantastisk værktøj til at spare og investere til både kort- og langsigtede mål.
For 2023 er den årlige TFSA-grænse $6.500, hvilket ikke inkluderer det bidragsrum, du muligvis har fremført fra tidligere år. Grænsen var $6.000 i 2022.
Det er ikke for sent at bidrage til din TFSA og drage fordel af den skattefri vækst, der er realiseret på din opsparingskonto eller investeringsporteføljer.
Hvis du snart vil foretage en TFSA-tilbagetrækning, så overvej at gøre det inden årets udgang. På denne måde kan du genindbetale beløbet fra dag 1 i det nye år.
Her er et Wealthsimple TFSA-casestudie, der viser, hvordan en TFSA kan hjælpe din pensionsopsparing.
3. Maksimer dine RRSP-bidrag
For 2022 kan du bidrage med 18% af din arbejdsindkomst (op til et maksimum på $29.210) til en registreret pensionsopsparing. Hvis du ikke har brugt dine berettigede RRSP-grænser i tidligere år, ville dit bidragsrum være højere.
Overvej at bidrage til din RRSP-konto inden for de første 60 dage af 2023 for at kræve skattefradraget på din selvangivelse for 2022, hvis du har ubrugt værelse.
For 2023 er den maksimale RRSP-dollargrænse $30.780.
Ud over at hjælpe dig med at spare op til pension i fremtiden, sænker et RRSP-bidrag også din skat for i dag. Din lavere skattepligtige indkomst (på grund af RRSP-fradrag) kan øge din Canada-børneydelse, hvis du har børn.
Hvis din arbejdsgiver tilbyder en RRSP-bidragsmatch, så sørg for at bidrage maksimalt for at undgå at efterlade gratis penge på bordet.
Læg mærke til nogle af disse populære RRSP-fejl, så du ikke bliver straffet.
4. Giv RESP-bidrag
En Registered Education Savings Plan (RESP) hjælper dig med at spare op til dit barns efterskole.
Hvert år du bidrager til kontoen, matcher regeringen dine bidrag med en sats på 20 cents pr. $1 bidraget op til et maksimum på $500 pr. år.
Dette statsbidrag omtales som Canada Education Savings Grant.
RESP-midler vokser skattefrit og beskattes i hænderne på dine børn, når de begynder at foretage en hævning. Dette sker normalt til en meget lavere skattesats, eller det kan forblive skattefrit afhængigt af deres indkomst.
5. Revider din investeringsportefølje
Det er meget nemt at glemme alt om dine investeringer og blot håbe, at alt vil gå godt.
Hvis du er en selvstyret investor, er årets udgang et godt tidspunkt at tænke på at rebalancere din portefølje, overveje at høste skattetab og sikre, at dine investeringer er i overensstemmelse med din risikotolerance og investeringsmål.
Hvis du bruger en robo-rådgivers tjenester, bliver din portefølje automatisk rebalanceret, når det er nødvendigt.
Når der er ændringer i dine økonomiske forhold, kan du chatte med en af deres finansielle rådgivere for at sikre, at din aktivallokering fortsætter med at korrelere med det risikoniveau, du er tryg ved at påtage dig.
Opret forhåndsgodkendte bidrag til dine investeringskonti, så du ikke glemmer at betale dig selv først.
6. Forbered dig på skattesæsonen
Forbered dig på den kommende skattesæson.
Medmindre du er selvstændig, skal du indsende din selvangivelse for 2022 inden udgangen af april 2023. Selvstændige personer får generelt forlænget indtil midten af juni.
Begynd at samle den dokumentation, du har brug for på skattetidspunktet, for at sikre, at du ikke går glip af vigtige skattefradrag og kreditter.
7. Plan for fremtiden
Måske har du haft nogle mangler i år. Du kan undgå de samme problemer i det kommende år ved at planlægge i god tid.
Tag et kig på dit budget for at afgøre, om du har brug for at justere det for at imødekomme dine nye økonomiske mål. Gør det samme for din forsikring og ejendomsordning.
Har du brug for at øge din indkomst? Formuler en plan for at tjene ekstra penge på din nuværende beskæftigelse eller finde andre midler.
Øg dine besparelser ved at deltage i en udfordring uden udgifter, rydde op og holde dig til dit budget.
Er du ved at gå på pension, er det også et godt tidspunkt at gennemgå din pensionsopsparing for at finde ud af, om du sparer nok op. Begynd at se på forskellige muligheder for at generere pensionsindtægter fra dine registrerede og ikke-registrerede investeringskonti.
Relaterede indlæg
Konklusion
Når året nærmer sig enden, kan en økonomisk gennemgang hjælpe dig med at kvantificere dine fremskridt og identificere områder, hvor der er behov for forbedringer.
Det hjælper dig også med at udvikle en økonomisk plan for fremtiden. Som Benjamin Franklin engang sagde:
Ved at undlade at forberede dig, forbereder du dig på at fejle.
Må det næste år blive dit bedste endnu!
