Følgende artikel hjælper dig med: 5 måder at investere i din TFSA-konto i 2023
Siden starten i 2009 er den skattefrie opsparingskonto (TFSA) i stigende grad vokset i popularitet, efterhånden som flere og flere canadiere tager den til sig – over 69 % af de canadiske husholdninger bidrog til TFSA i løbet af skatteåret 2018.
En TFSA er en registreret konto, du kan bruge til at spare/investere midler, mens du beskytter dit investeringsafkast (udbytte, renter og kapitalgevinster) fra skatter for livet.
Hvert år annoncerer regeringen bidragsgrænsen ($6.000 for 2022 og $6.500 for 2023), og ubrugt bidragsrum kan fremføres på ubestemt tid.
Hvis du har været berettiget til at bidrage til en TFSA siden 2009, er dit akkumulerede bidragsrum $81.500 i 2022 og $88.000 i 2023.
TFSA er alsidig og kan designes til at opfylde forskellige specifikke mål, herunder pensionsopsparing, en udbetaling til et hus, tilbagebetaling af gæld, en nødfond osv.
Så hvad er nogle af de investeringsaktiver, du kan sætte i din TFSA?
Bedste TFSA-investeringsmuligheder i Canada
Der er flere muligheder for at investere eller spare på din TFSA-konto.
Bemærk venligst, at de fem muligheder nedenfor kun er eksempler og ikke repræsenterer finansiel rådgivning eller en opfordring til specifikt at bruge nogen af disse muligheder for din TFSA.
1. Kontanter
Dette er så enkelt og konservativt, som du kan blive – bortset fra at have penge under sofaen. 😉
Du kan opbevare dine kontanter på en opsparingskonto og tjene renter på dem, som du ville gøre for enhver anden opsparingskonto. Der er “højforrentede” opsparingskonti specielt designet til TFSA’er, såsom:
- EQ Bank TFSA: Optjen en standard 3,00 %* sats på din skattefri opsparingskonto. Det tilbyder også TFSA GIC’er – lær mere i denne anmeldelse.
- Tangerine Bank TFSA – 1,00 %
- Simplii Financial TFSA – 0,40 %
- CIBC TFSA Tax Advantage Savings Account – 0,50 %
- TD højrente-TFSA – 0,85 %
Beslutningen om at placere TFSA-midler på en højforrentet konto kan skyldes en kort investeringshorisont, lav risikotolerance mv.
Hvis du vil have adgang til dine midler med kort varsel eller til uventede udgifter (dvs. nødmidler), er kontanter på en opsparingskonto én mulighed for dig – en anden er at bruge GIC’er.
Sparekonto- og GIC-satserne er så lave i disse dage, men de er ret sikre, hvis du ikke har råd til at miste nogen del af din kapital.
Relaterede: Bedste TFSA-opsparingskonti i Canada
2. Certifikater for garanteret indkomst (GIC)
Også kaldet termindskud, garanterede investeringscertifikater (GIC’er) er en anden mulighed for dem, der ønsker deres TFSA-investering i lav-risiko til risikofrie investeringer.
En GIC vil betale dig en fast rente på den investerede hovedstol, og din hovedinvestering er 100 % beskyttet. Der er så mange typer af GIC’er – generelt vil GIC’er med forskellige vilkår tiltrække forskellige renter.
Løbetiden kan variere fra et par måneder til flere år, og dine midler er låst i den tid.
For eksempel har EQ Banks skattefrie garanterede investeringsbeviser følgende rentesatser (pr. 1. juli 2023):
- 3 måneder: 3,00 %
- 6 måneder: 4,00 %
- 9 måneder: 4,00 %
- 1 år: 5,25 %
- 2 år: 5,20 %
- 3 år: 5,15 %
- 4 år: 4,85 %
- 5 år: 5,00 %
Tangerine Bank har disse priser for TFSA GIC’er:
- 1-årig GIC: 5,25 %
- 2-årig GIC: 4,20 %
- 3-årig GIC: 4,00 %
- 4-årig GIC: 3,90 %
- 5-årig GIC: 3,85 %
Du kan købe GIC’er gennem din bank, kreditforening og andre finansielle institutioner.
Relaterede: De bedste GIC-priser i Canada
3. ETF’er og indeksfonde
Exchange-Traded Funds (ETF’er) er i modsætning til traditionelle gensidige/indeksfonde, idet de handles som en aktie på en børs, og deres priser ændrer sig i løbet af dagen. Deres gebyrer er også generelt lavere end for indeks/gensidige fonde.
ETF’er er en fantastisk investeringsmulighed for en selvstyret TFSA-konto. Pas på de gebyrer/kommissioner, du kan pådrage dig, når du køber eller sælger ETF’er via din mæglerkonto.
Questrade tilbyder op til $50 i gratis aktier eller ETF-handler, når du tilmelder dig og finansierer din konto med mindst $1.000. ETF-køb er gratis på platformen, og du betaler lave konkurrencedygtige gebyrer for aktier og ETF-salg. Her er en detaljeret oversigt over platformen.
Rigdomssimpel handel tilbyder handel med aktier og ETF uden provision ($0 gebyr) i Canada. Tilmeld dig her for at få en tilmeldingsbonus på $25. Du kan også lære mere i denne Wealthsimple Trade anmeldelse.
ETF’s markedsandel bliver ved med at vokse i Canada, og aktiver under forvaltning forventes at nå 400 milliarder dollars i 2023.
En ulempe ved at bruge ETF’er/indeksfonde er, at du muligvis skal rebalancere din portefølje mindst en gang om året – nogle investorer kan finde dette besværligt. Når det er sagt, kan du også købe alt-i-en ETF’er, der tager sig af dette automatisk.
Et alternativ til at investere i ETF’er ved hjælp af en selvstyret mæglerkonto er at bruge tjenesterne fra en robo-rådgiver.
Robo-rådgivere giver dig mulighed for at investere i billige ETF’er uden at skulle bekymre dig om at rebalancere din portefølje eller noget som helst, og de opkræver et meget lavere gebyr end din investeringsfondsforvalter.
Jeg har gennemgået alle de store robo-rådgivere i Canada, og mit bedste valg er Wealthsimple Invest. Når du tilmelder dig hos virksomheden ved hjælp af dette promolink, modtager du en kontantbonus på $25.
Indeksfonde ligner investeringsforeninger, idet de er en kurv af aktier, obligationer, råvarer osv. Men i modsætning til investeringsforeninger er indeksfonde designet til at repræsentere et indeks eller en bred del af “markedet”, i håb om at generere afkast oplevet i den “sektion” af markedet.
For eksempel vil en indeksfond, der følger S&P 500, have aktier, der repræsenterer sammensætningen af S&P 500, og investorer, der ejer denne indeksfond, håber teoretisk på at replikere S&P’s årlige afkast (dvs. markedsafkast).
Indeksfonde har generelt lavere gebyrer end traditionelle investeringsforeninger, fordi fondsforvaltningen er mere passiv end aktiv, hvilket fører til lavere drifts-/adminomkostninger. En prøveporteføljes aktivallokering ved hjælp af TD e-Series Funds kunne se sådan ud:
- TD Cdn Index-e: 26 %
- TD US Index-e: 28 %
- TD Cdn Bond Index-e: 20 %
- TD Int’l Index-e: 26 %
Du kan læse mere om eksempler på indeksporteføljer for canadiske investorer eller lære om investering i ETF’er.
4. Individuelle aktier og obligationer
Du kan købe og holde individuelle aktier og obligationer (statslige og virksomheder) på din TFSA-konto. Denne tilgang kommer med sine egne udfordringer, da du altid bør overveje diversificering med din investeringsstrategi for at sænke risikoen.
At købe individuelle aktier og obligationer kan fungere godt som en del af en bredere porteføljeaktivallokering.
Hvis du køber amerikanske udbyttebetalende aktier i din TFSA, vil du være underlagt en kildeskat på 15 %. Dette er dog ikke tilfældet med canadiske udbytteaktier.
Køb nemt aktier på Wealthsimple Trade og aktier og obligationer på Questrade.
5. Gensidige fonde
Gensidige fonde refererer generelt til samlinger af investeringsaktiver, såsom aktier, obligationer osv., der aktivt forvaltes af en professionel forvalter eller investeringsselskab.
Gensidige fonde er en nem måde at opbygge en diversificeret portefølje uden at have en stor investeringsviden. Gensidige fonde kommer med gebyrer, herunder MER og andre administrationsgebyrer.
Vil du minimere dine investeringsgebyrer? Tjek denne artikel om investeringsgebyrer i Canada.
Der er tusindvis af muligheder for investeringsforeninger, og du kan nemt henvende dig til din bank for at åbne en TFSA-konto for investeringsforeninger. Disse fonde er generelt struktureret til at imødekomme forskellige investeringsstile og risikotolerancer.
Konklusion
TFSA’er er meget fleksible, og dette er en af grundene til, at de er meget populære. Du kan foretage udbetalinger fra din konto og har lov til at genindbetale eventuelle udbetalingsbeløb i det følgende år.
Glem ikke, at der er en sortliste over investeringer (ikke-kvalificerede eller forbudte), som du bør undgå i din TFSA.
Som med enhver anden investeringsstrategi bør du beslutte, hvordan du investerer din TFSA efter omhyggeligt at have undersøgt dine finansielle mål, investeringstidshorisont, risikotolerance, investeringsviden, gebyrer og porteføljestørrelse.
Relaterede:
