Følgende artikel hjælper dig med: 26 bedste alt-i-én ETF’er i Canada for juli 2023
Alt-i-én ETF’er fra Vanguard, iShares, BMO, Horizons, TD og andre ETF-udbydere har gjort investering meget billigere og nemmere for canadiske investorer, uanset om du er erfaren eller lige er startet på din investeringsrejse.
Salget af Exchange-Traded Funds (ETF’er) fortsætter med at vokse i Canada, hvor nettosalget holdt pres på og oversteg salget af investeringsforeninger sidste år.
Dette er ikke overraskende. Som jeg har sagt i et stykke tid, vil Canadas dyre gensidige fonde (en af de højeste i den udviklede verden) og mindre end fantastisk aktive forvaltningspræstationer i sidste ende stå over for en dag med regnskab.
Selvom vi ikke er der endnu, er den dag tættere på end nogensinde, og de store banker begynder at lægge mærke til det.
Denne artikel dækker nogle af de bedste alt-i-én ETF’er du kan holde i din investeringsportefølje i år.
Bedste alt-i-én ETF-porteføljer i Canada
Vanguard var banebrydende for alt-i-én aktivallokerings-ETF’er i Canada og er blevet tæt fulgt af de andre store ETF-udbydere – iShares, BMO og Horizons.
Disse alt-i-én lavpris-ETF-porteføljer tjener som en fond af midler, der hver er bygget ved hjælp af flere underliggende ETF’er og i det væsentlige fungerer som en kurv for titusindvis af værdipapirer. De er på forhånd designet til at tilfredsstille investorer med varierende risikoprofiler.
Disse komplette porteføljer gør det ekstremt nemt at have en diversificeret portefølje som en gør-det-selv-investor og ikke bekymre dig om re-balancering eller høje administrationsgebyrer. Simpelthen ‘indstil det og (næsten) glem det.’
Du kan nemt købe alt-i-en ETF’er i Canada ved at bruge handelsplatforme som Wealthsimple Trade og Questrade.
Vanguard All-in-One ETF’er
Vanguard er et af de største investeringsselskaber i verden med mere end 8,5 billioner USD i aktiver under forvaltning. Det var også den første ETF-udbyder, der bragte aktivallokerings-ETF’er til Canada.
De 6 Vanguard alt-i-en ETF’er er:
1. Vanguard Conservative Income ETF-portefølje (VCIP): Denne portefølje søger at give en kombination af indkomst og en vis langsigtet kapitalvækst ved at investere i aktier og fastforrentede værdipapirer. Den består af 7 underliggende Vanguard ETF’er.
- Aktivallokering: 80% rente og 20% egenkapital
- Administrationsgebyr: 0,22 %
- MER: 0,24 %
2. Vanguard Conservative ETF-portefølje (VCNS): Søger at give en kombination af indkomst og moderat langsigtet kapitalvækst. Den består af 7 underliggende ETF’er.
- Aktivallokering: 60% rente og 40% egenkapital
- Administrationsgebyr: 0,22 %
- MER: 0,24 %
3. Vanguard Balanced ETF Portfolio (VBAL): Søger at give langsigtet kapitalvækst med et moderat indkomstniveau. Den består af 7 underliggende Vanguard ETF’er.
- Aktivallokering: 60% egenkapital og 40% rente
- Administrationsgebyr: 0,22 %
- MER: 0,24 %
4. Vanguard Growth ETF Portfolio (VGRO): Søger at give langsigtet kapitalvækst. Den består af 7 underliggende Vanguard ETF’er.
- Aktivallokering: 80% egenkapital og 20% rente
- Administrationsgebyr: 0,22 %
- MER: 0,24 %
5. Vanguard All-Equity ETF Portfolio (VEQT): Søger at give langsigtet kapitalvækst og består af 4 underliggende ETF’er.
- Aktivallokering: 100% egenkapital
- Administrationsgebyr: 0,22 %
- MER: 0,24 %
6. Vanguard Retirement Income ETF-portefølje (VRIF): Denne portefølje søger at give ensartet indkomst til pensionister og består af 8 underliggende ETF’er.
- Aktivallokering: 50% egenkapital og 50% rente
- Administrationsgebyr: 0,29 %
- MER: 0,32 %
iShares All-in-One ETF’er
BlackRock er førende på ETF-markedet i Canada med mere end $275 milliarder i aktiver under forvaltning. De fem iShares aktivallokerings-ETF’er er:
1. iShares Core Income Balanced ETF-portefølje (XINC): Søger at give langsigtet kapitalvækst og indkomst og omfatter 8 underliggende iShares ETF’er.
- Administrationsgebyr: 0,18 %
- MER: 0,20 %
- Aktivallokering: 20% egenkapital og 80% rente
2. iShares Core Conservative Balanced ETF-portefølje (XCNS): Ligesom XINC søger denne ETF-portefølje at give langsigtet kapitalvækst og indkomst, men den gør det med en højere aktiekomponent. Den består af 8 underliggende iShares ETF’er.
- Administrationsgebyr: 0,18 %
- MER: 0,20 %
- Aktivallokering: 40% egenkapital og 60% rente
3. iShares Core Balanced ETF Portfolio (XBAL): Søger at give langsigtet kapitalvækst og indkomst og omfatter 8 underliggende iShares ETF’er.
- Administrationsgebyr: 0,18 %
- MER: 0,20 %
- Aktivallokering: 60% egenkapital og 40% rente
4. iShares Core Growth ETF Portfolio (XGRO): Søger at give langsigtet kapitalvækst og omfatter otte underliggende iShares ETF’er.
- Administrationsgebyr: 0,18 %
- MER: 0,20 %
- Aktivallokering: 80% egenkapital og 20% rente
5. iShares All-Equity ETF Portfolio (XEQT): Søger at give langsigtet kapitalvækst og omfatter fire underliggende ETF’er.
- Administrationsgebyr: 0,18 %
- MER: 0,20 %
- Aktivallokering: 100% egenkapital
BMO All-in-One ETF’er
Bank of Montreal er en anden stor ETF-udbyder med mere end fem aktivallokerings-ETF-porteføljer i sin stabile, inklusive ESG-tema.
1. BMO Conservative ETF (ZCON): Søger at give indkomst og moderat langsigtet kapitalstigning og består af 7 underliggende BMO ETF’er.
- MER: 0,20 %
- Aktivallokering: 60% rente og 40% egenkapital
2. BMO Balanced ETF (ZBAL): Søger at give moderat langsigtet kapitalstigning og indkomst. Den består af 7 underliggende BMO ETF’er.
- MER: 0,20 %
- Aktivallokering: 60% egenkapital og 40% rente
3. BMO Growth ETF (ZGRO): Søger at give langsigtet kapitalstigning og består også af 7 underliggende BMO ETF’er.
- MER: 0,20 %
- Aktivallokering: 80% egenkapital og 20% rente
4. BMO All-Equity ETF (ZEQT): Denne ETF-portefølje søger at give aktievækst og langsigtet kapitalstigning og består også af 6 underliggende BMO ETF’er. Den har en middel risikovurdering.
- MER: 0,20 %
- Aktivallokering: 100% egenkapital
5. BMO Monthly Income ETF (ZMI): Denne ETF-portefølje er designet til investorer, der søger højere afkast. Den består af 8 BMO ETF’er og har en lav-middel risikovurdering.
- MER: 0,20 %
- Aktivallokering: 60% egenkapital og 40% rente
Horizons All-in-One ETF’er
1. Horizons Balanced Tri ETF Portfolio (HBAL): Denne one-ticket løsningsportefølje søger langsigtet kapitalvækst. Det har i øjeblikket 8 underliggende Horizons ETF’er.
- MER: 0,16 %
- Aktivallokeringsmål: 70 % egenkapital og 30 % rente
2. Horizons Conservative Tri ETF-portefølje (HCON): Søger moderat langsigtet kapitalvækst og omfatter 8 underliggende Horizons ETF’er.
- MER: 0,15 %
- Aktivallokeringsmål: 50 % egenkapital og 50 % rente
3. Horizons Growth Tri ETF Portfolio (HGRO): Søger langsigtet kapitalvækst og omfatter 5 underliggende Horizons ETF’er.
- MER: 0,16 %
- Aktivallokeringsmål: 100 % egenkapital
TD All-in-One ETF’er
TD’s alt-i-en ETF’er omtales som “One Click” ETF-porteføljer. De tre tilgængelige i øjeblikket er:
- TD One-Click Conservative ETF Portfolio (TOCC): 70 % rente og 30 % egenkapital
- TD One-Click Moderate ETF Portfolio (TOCM): 40 % rente og 60 % egenkapital
- TD One-Click Aggressive ETF Portfolio (TOCA): 10 % rente og 90 % egenkapital
Fidelity All-in-One ETF’er
Fidelity tiltrådte for nylig listen over ETF-udbydere, der tilbyder aktivallokerings-ETF’er med følgende:
- Fidelity All-in-One Conservative ETF (FCNS): 59 % rente, 40 % egenkapital og 1 % krypto
- Fidelity All-in-One Balanced ETF (FBAL): 39 % rente, 59 % egenkapital og 2 % krypto
- Fidelity All-in-One Growth ETF (FGRO): 15 % rente, 82 % egenkapital og 3 % krypto
- Fidelity All-in-One Equity ETF (FEQT): 97 % egenkapital og 3 % krypto
Vanguard vs. iShares vs. BMO vs. Horizons One-Ticket ETF’er
Jeg kan generelt godt lide alle de one-ticket løsning ETF’er leveret af de store ETF udbydere i Canada.
Mens jeg har en tendens til at være forudindtaget til fordel for Vanguard givet deres historiske lederskab, når det kommer til at give hverdagsinvestorer mulighed for at spare omkostninger på de finansielle markeder, er de andre lige så gode efter min mening.
Faktisk slår iShares, BMO og Horizons i øjeblikket Vanguard en smule på gebyrer med op til 10 basispoint (0,10%). Ikke meget, men værd at bemærke for den omkostningsbevidste investor.
Der er også nogle subtile forskelle mellem de forskellige porteføljetilbud fra disse udbydere.
For eksempel består Vanguards faste indkomst af amerikanske, canadiske og internationale obligationer, hvorimod for iShares den faste indkomstkomponent kun består af amerikanske og canadiske obligationer. Du vil også finde nogle variationer i, hvordan de forskellige udbydere allokerer deres andel af canadiske, amerikanske og internationale aktier.
Horizons bruger en type derivat (swaps) som en del af investeringsstrategien for sine one-ticket ETF-tilbud.
Alle de førnævnte alt-i-én ETF-porteføljer er re-balanceret for at holde deres aktivallokering inden for målområdet. For eksempel ombalancerer BMO kvartalsvis, mens Horizons gør det halvårligt.
Sådan investerer du i Canada og sparer på gebyrer
For at reducere investeringsgebyrer kan investorer følge en eller en kombination af muligheder:
1. Gør-det-selv investering
Gør det selv fuldstændigt ved at bruge en rabatmæglerkonto til at købe individuelle aktier, billige alt-i-én ETF’er osv.
Denne mulighed kræver, at du er tryg ved at allokere aktiver i din portefølje for at matche din risikotolerance og investeringsmål. Det kræver også, at du er villig/i stand til at rebalancere din portefølje efter behov fra tid til anden.
Med fremkomsten af alt-i-én ETF-porteføljer har det aldrig været nemmere at hoppe med på gør-det-selv-investeringsvognen.
Mæglerplatforme til lave omkostninger og uden gebyrer i Canada omfatter Questrade og Wealthsimple Trade.
2. Brug en robo-rådgiver
Disse online formueforvaltere bruger billige ETF’er og gør alt arbejdet for dig, så der er ingen grund til at bekymre sig om porteføljespredning eller re-balancering. Til gengæld opkræver de et administrationsgebyr.
Administrationsgebyret, du betaler til en robo-rådgiver, er væsentligt lavere end det gebyr, du betaler for sammenlignelige investeringsforeninger i din bank.
Når du åbner en ny konto, stiller robo-rådgivere dig nogle spørgsmål for at bestemme din risikotolerance, tidsramme og investeringsmål. Du kan opdatere dine præferencer senere, hvis det kræves, og du kan også nemt konfigurere automatiske bidrag til din konto.
Sammenlign Canadas bedste Robo-rådgivere.
Investeringsgebyrer er ikke det helt rigtige ved at investere. De er dog meget vigtige, især når du indser, at aktive investeringsforeningsforvaltere sjældent lever op til deres hype, og de investeringsafkast, der betyder noget for dig i det lange løb, er ‘fratrukket’ gebyrer.
Canadas mest populære online formueforvalter, Wealthsimple Invest, tilbyder vores læsere en kontant bonus, når de åbner en konto.
Hvad er en ETF, og hvorfor skal du bruge dem?
En ETF ligner en investeringsforening, idet den er en kurv af værdipapirer, der følger et markedsindeks. I modsætning til investeringsforeninger svinger markedsprisen på en ETF imidlertid under handelssessionen, svarende til aktier (Equity), og de købes og sælges på en børs til markedsprisen.
Overordnet set er der to typer ETF’er – passive og aktivt forvaltede.
Indeks (passive) ETF’er forsøger at replikere præstationen af det brede indeks, de følger, f.eks. S&P 500, mens aktive ETF’er ligner investeringsforeninger og sigter mod at slå markedet. De billige ETF’er diskuteret i dette indlæg er for det meste indeks-stil ETF’er.
Her er flere detaljer om ETF’er.
Nogle af kernefordelene ved ETF’er inkluderer:
1. Lavere gebyrer: Administrationsomkostningsforholdet (MER), der opkræves af ETF’er, er meget lavere end investeringsforeninger, med årlige omkostninger så lave som 0,06 % sammenlignet med op til 2 % eller mere for den gennemsnitlige aktiefond. Over tid kan lavere gebyrer udmønte sig i højere afkast.
2. Diversificering: En ETF kan rumme hundreder til tusindvis af aktier, obligationer, råvarer, valutaer og fast ejendom globalt, hvilket giver investorer diversificering på tværs af aktivklasser og geografiske placeringer.
De kommer også med nogle ulemper:
1. Handelsgebyrer: Hvis du er en investor, der håber at købe et par ETF’er hver måned for at tilføje til din portefølje, kan transaktionsgebyrerne stige. Der er nu muligheder for at købe provisionsfri ETF’er i Canada, så dette er ikke længere et stort problem.
Når det er sagt, kan hyppig handel i små størrelser ved hjælp af en online rabatmæglervirksomhed, der opkræver provision på enten købs- eller salgssiden, nemt udslette besparelserne fra lavere MER’er.
2. Re-balancering: Medmindre du bruger en robo-rådgiver eller alt-i-en ETF, bliver du nødt til at rebalancere din portefølje 1-2 gange om året, når aktivallokeringen væsentligt afviger fra det ønskede mål på grund af variationer i prisudsving for forskellige aktiver.
Konklusion
Succesfuld investering kan handle om dine omkostninger. Over tid kan investeringsgebyrer udhule dit afkast betydeligt og påvirke din pensionsopsparing negativt.
Alt-i-én ETF-porteføljer er allerede designet til at passe til de forskellige spektrum af investorers risikovillighed, og du kan nemt skifte mellem fonde, hvis din økonomiske situation ændrer sig.
Questrade tilbyder adgang til forskellige investeringsprodukter, herunder aktier, ETF’er, optioner, valutahandel, børsintroduktioner, ædelmetaller, GIC’er og mere. Og når du åbner en ny konto og indbetaler $1.000 eller mere, får du gratis handelskreditter til en værdi af $50.
Wealthsimple Trade tilbyder handel uden kommission for ETF’er og aktier. Når du åbner en konto og indbetaler mindst $200, modtager du en $25 kontant bonus.
Hvis du i stedet ikke vil snavse dine hænder med gør-det-selv-investeringer, kan du stadig nyde fordelene ved billige ETF-investeringer ved at bruge en af Canadas bedste robo-rådgivere, Questwealth, og få gratis investering i et år (og opefter) til $10.000).
Relateret læsning:
