Følgende artikel hjælper dig med: 10 måder at få din kreditscore gratis i Canada (2023)
Vil du tjekke din kreditscore gratis i Canada? Der er nu flere måder at opnå det på.
De dage er forbi, hvor du skulle betale $20 eller mere til TransUnion eller Equifax for at se din kreditscore. Ved at bruge ressourcerne nedenfor kan du få adgang til din kreditscore GRATIS og også få opdateringer på uge-, måneds- eller kvartalsbasis.
Nogle af de virksomheder, der tilbyder gratis adgang til kreditscore, har også andre tjenester, de promoverer, herunder kreditkort, personlige lån osv. Du er dog ikke forpligtet til at abonnere på nogen af disse tilbud eller tjenester.
Hvad er en kreditscore, og hvorfor er den vigtig?
En kreditscore er et trecifret tal mellem 300 og 900, der fungerer som et øjebliksbillede af din kreditværdighed, dvs. den risiko en långiver skal påtage sig, når de låner dig penge.
Generelt kan kreditvurderinger rangeres som følger:
760 – 900 → Fremragende
725 – 759 → Meget god
660 – 724 → Godt
560 – 659 → Fair
300 – 559 → Dårlig
En meget god til fremragende kreditscore betyder, at du kan kvalificere dig til de bedste priser på lån, realkreditlån, kreditlinjer og andre finansielle produkter. Klik her for tips til, hvordan du forbedrer din kreditscore.
Sådan får du din gratis kreditscore i Canada
Disse tre finansielle teknologivirksomheder (Borrowell, Mogo og Credit Karma) giver din kreditscore gratis:
1. Borrowell
Borrowell tilbyder adgang til en gratis Equifax-kreditscore og kreditrapport. Der er ingen gebyrer, og din kreditscore og rapport opdateres ugentligt. Lær mere om dem i denne Borrowell-anmeldelse.
2. Kreditkarma
Credit Karma giver adgang til gratis kreditscore (TransUnion). Din kreditrapport er også leveret.
3. Lån Canada
Dette firma tilbyder adgang til dine gratis kreditscore (Equifax) på sin hjemmeside. Du kan også bruge platformen til at sammenligne lånerenter hos flere långivere uden forpligtelse til at ansøge om et lån.
Du kan også få din kreditscore direkte fra de to canadiske kreditbureauer (Equifax og TransUnion – de kan opkræve et abonnementsgebyr):
4. Equifax
Du kan anmode om din kreditrapport og score online, sende en papiransøgning eller ringe til dem på 1-800-465-7166.
5. TransUnion
Du kan anmode om din kreditrapport og score online, sende en papiransøgning eller ringe til dem på 1-800-663-9980.
Alternativt giver nogle canadiske banker adgang til din kreditscore gennem dit kontodashboard, herunder RBC, Scotiabank, CIBC, BMO og Desjardins. Afhængigt af banken kan du se en TransUnion- eller Equifax-score.
6. RBC
RBC-kunder kan få adgang til en månedlig opdatering af deres TransUnion-kreditscore. Sådan fungerer det.
7. Scotiabank
Kunder hos Scotiabank kan tjekke deres TransUnion-kreditscore ved hjælp af bankens hjemmeside og mobilapp. Sådan fungerer det.
8. CIBC
Denne bank giver også gratis adgang til din kreditscore (Equifax) via dit kontodashboard. Sådan fungerer det.
9. BMO
BMO-kunder kan se deres TransUnion-score ved hjælp af deres netbankportal eller app. Denne score opdateres månedligt.
10. Desjardins
Endelig giver Desjardins adgang til en gratis kreditvurdering og kreditrapportkontrol hver måned (TransUnion). Sådan fungerer det.
Gratis kreditscoreudbydere i Canada
| Finansiel institution | Kreditbureau | Opdateringsfrekvens | Rapport & Score |
| Borrowell | Equifax | Ugentlig | Ja |
| Lån Canada | Equifax | Månedlige | Kun score |
| Kreditkarma | TransUnion | Ugentlig | Ja |
| TransUnion | TransUnion | Månedlige | Ja |
| Equifax | Equifax | Månedlige | Ja |
| RBC | TransUnion | Månedlige | Ja |
| Scotiabank | TransUnion | Månedlige | Ja |
| CIBC | Equifax | 3 måneder | Kun score |
| BMO | TransUnion | Månedlige | Ja |
| Desjardins | TransUnion | Månedlige | Ja |
Sådan ansøger du om en gratis kreditscore
At ansøge om din kreditscore online er en nem proces.
Du skal blot besøge deres hjemmeside og indtaste dine grundlæggende personlige oplysninger. Dit socialforsikringsnummer eller kreditkortoplysninger er ikke påkrævet.
Du kan blive bedt om at besvare et par spørgsmål for at bekræfte din identitet. Når du er færdig, bliver din kreditscore tilgængelig online. Hele processen tager 3 minutter eller mindre.
Kontrol af din kreditscore ved hjælp af disse onlineportaler betragtes også som en “blød forespørgsel” og påvirker ikke din score negativt på nogen måde.
Det er tilrådeligt at tjekke både dine Equifax- og TransUnion-kreditscore. Nogle gange rapporterer långivere til den ene og ikke den anden, og dine kreditscore kan variere.
Få din gratis kreditrapport i Canada
Din kreditrapport giver flere detaljer om din kredithistorik og kan fås gratis fra kreditbureauer, herunder Equifax og TransUnion.
Borrowell giver en gratis Equifax-kreditrapport.
For en TransUnion-kreditrapport kan du få adgang til din rapport online og downloade den. For Equifax kan du anmode ved at ringe til dem på 1-800-465-7166.
Det er en god idé at holde styr på din kreditvurdering og kreditrapport. På den måde kan du hurtigt identificere eventuelle fejl og også spore forbedringer i din kreditprofil over tid.
Hvad udgør din kreditscore?
Det er vigtigt at vide, hvordan din kreditscore beregnes, hvis du vil forbedre den. I Canada påvirkes en kreditscore af disse faktorer:
Betalingshistorik (35%): Långivere vil gerne vide, om du betaler dine regninger til tiden. Hvis du har mistet eller forsinket betalinger, påvirker de din kreditscore negativt.
Skyldende beløb (30%): Dette refererer til din “kreditudnyttelsesgrad”, som er, hvor meget af din kreditsaldo, der i øjeblikket er i brug. For eksempel, hvis du har en kreditgrænse på $10.000 og skylder $4.000, er din kreditudnyttelsesgrad 40%. Sigt efter at holde din kontosaldo på 30 % eller mindre af din kreditgrænse.
Kredit historie (15%): Jo længere din kredithistorik, jo bedre. Når du lukker kreditkonti, så overvej at beholde de ældre, da de kan give dig flere point.
Nye kreditforespørgsler (10%): Hvis du har flere hårde forespørgsler på din kreditfil inden for en kort periode, kan långivere tro, at du er desperat efter kontanter, og det kan påvirke din evne til at betale gæld tilbage. Ansøg ikke om kredit, hvis du ikke har brug for det.
Kreditmix (10%): En kombination af forskellige typer kreditkonti kan styrke din kreditprofil. For eksempel kan en blanding af et kreditkort, et personligt lån, et realkreditlån og en kreditlinje med et godt omdømme opbygge din kreditscore. De viser, hvor godt du kan administrere kredit.
Hvor ofte opdateres kreditscore?
Generelt opdateres din kreditscore hver 30. dag. I nogle tilfælde kan det tage længere tid og opdateres hver 45. dag.
Kreditbureauer er afhængige af de oplysninger, de modtager fra långivere, for at opdatere din kreditrapport og score.
Selvom du kan forvente, at de rapporterer disse oplysninger (f.eks. betalingshistorik, kontosaldo, kreditgrænseændringer, forfaldne betingelser osv.) hver 30. dag, kan det i nogle tilfælde blive forsinket.
Få din gratis kreditscore.
Ofte stillede spørgsmål om gratis kreditscore i Canada
Hvad er en god kreditscore i Canada?
En god kreditscore i Canada varierer mellem 660 og 724.
Kan jeg tjekke min kreditscore uden at påvirke den?
Ja, når du tjekker din egen kreditscore ved hjælp af ovenstående udbydere, kvalificeres det som en “blød forespørgsel” og påvirker ikke din kreditscore.
Er 850 en god kreditscore i Canada?
En kreditscore på 850 betragtes som en fremragende kreditscore og er et godt stykke over den gennemsnitlige kreditscore i Canada.
Relaterede:
